理财公司理产业品出售处理暂行办法

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第一章 总 则

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第一条 根据《中华人民共和国银作业监督处理法》《中华人民共和国商业银行法》等法令、行政法规，以及《关于标准金融安排财物处理事务的辅导定见》《商业银行理财事务监督处理办法》《商业银行理财子公司处理办法》等，拟定本办法。

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第二条 本办法所称理财事务是指理财公司承受出资者托付，按照与出资者事前约好的出资战略、危险承当和收益分配办法，对受托的出资者产业进行出资和处理的金融服务。

本办法所称理财公司是指在中华人民共和国境内依法树立的商业银行理财子公司，以及中国银行稳妥监督处理委员会（以下简称银保监会）赞同树立的其他首要从事理财事务的非银行金融安排。

本办法所称理产业品是指理财公司按照约好条件和实践出资收益状况向出资者付出收益、不保证本金付出和收益水平的非保本理产业品。

本办法所称理产业品出售包含面向出资者展开的以下部分或悉数事务活动：

（一）以展现、介绍、比较单只或多只理产业品部分或悉数特征信息并直接或直接供给认购、申购、换回服务等办法宣扬推介理产业品；

（二）供给单只或多只理产业品出资主张；

（三）为出资者处理理产业品认购、申购和换回；

（四）银保监会承认的其他事务活动。

从事以上部分或悉数事务活动的安排为理产业品出售安排。

理产业品出售安排中从事以上部分或悉数事务活动的人员为理产业品出售人员。

第三条 理产业品出售安排包含：

（一）出售本公司发行理产业品的理财公司；

（二）承受理财公司托付出售其发行理产业品的署理出售安排，包含其他理财公司，商业银行、乡村协作银行、村镇银行、乡村信用协作社等吸收大众存款的银作业金融安排，以及银保监会规矩的其他安排。

第四条 从事理产业品出售事务活动，应当遵从法令法规、监管规矩、协作协议及理产业品出售文件的约好，诚笃守信，慎重勤勉，遵从作业道德和行为标准，向出资者充沛发表信息和提醒危险，打破刚性兑付，不得直接或变相宣扬、许诺保本保收益，不得危害国家利益、社会公共利益和出资者的合法权益。

理财公司和署理出售安排应当根据法令法规、监管规矩和协作协议的约好，合理区别两边权责，一起承当理产业品出售处理责任。

第五条 理产业品出售结算资金归于理产业品出资者，理产业品出售安排、供给理产业品出售结算资金划转结算等服务的安排不得将理产业品出售结算资金归入自有财物。制止任何单位或许个人以任何办法移用理产业品出售结算资金。理产业品出售安排、供给理产业品出售结算资金划转结算等服务的安排因依法闭幕、被依法吊销或许被依法宣告破产等原因进行清算的，理产业品出售结算资金不归于其清算产业。

理产业品出售安排、供给理产业品出售结算资金划转结算等服务的安排应当按照法令、行政法规以及银保监会的相关规矩，寄存和处理理产业品出售结算资金。

第六条 银保监会及其派出安排根据法令、行政法规和本办法的规矩，对理产业品出售事务活动实施监督处理。

第二章 理产业品出售安排

第七条 理产业品出售安排从事理产业品出售事务活动，应当继续具有下列条件：

（一）财政状况杰出，运作标准安稳;

（二）具有与独立展开理产业品出售事务活动相适应的自有途径（含经营网点或电子途径）、信息体系等设备和出售流程自主管控才能；具有安全、高效的处理理产业品认（申）购和换回等事务的技能设备和出售体系；署理出售安排与理财公司实施信息体系联网，能够满意数据传输需求;

（三）具有安全牢靠的理产业品出售数据保证才能、处理机制和配套设备，能够继续满意理产业品出售和买卖行为记载、保存、回溯查看的需求；能够继续满意在全国银作业理财信息挂号体系挂号以及银保监会及其派出安排实施非现场监管、现场查看等的数据需求;

（四）具有完善的防火墙、侵略检测、数据加密以及灾祸康复等信息安全处理体系和设备;

（五）具有完善的理产业品出售出资者恰当性处理、出资者权益维护、出售人员执业操行、应急处理等准则，以及满意理产业品出售处理需求的安排体系、操作流程和监测机制;

（六）具有完善的理产业品出售结算资金处理准则;

（七）具有完善的反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职查询内部操控准则;

（八）首要监管方针契合金融监督处理部分的规矩;

（九）银保监会规矩的其他条件。

第八条 未经金融监督处理部分答应，任何非金融安排和个人不得署理出售理产业品。

理产业品出售安排不得以理财名义或运用“理财”字样展开其他金融产品出售事务活动。

第九条 理财公司应当对拟托付出售的本公司理产业品树立适宜性查询、评价和批阅准则，审慎挑选署理出售安排，实在实施对署理出售安排的处理责任。理财公司应当对署理出售安排理产业品出售事务活动状况至少每年展开一次标准性评价。

理财公司展开标准性评价，需求调阅理产业品出售录音录像、买卖记载以及相关准则文件等材料的，署理出售安排应当予以协作。署理出售安排应当按照法令、法规以及协作协议约好，及时、精确向理财公司供给理产业品出售相关的数据、信息和材料等。

第十条 理财公司应当对署理出售安排的条件要求、专业服务才能和危险处理水平等展开尽职查询，实施专门的名单制处理，明晰规矩准入标准和程序、责任与责任、存续期处理、利益冲突防备机制、信息发表责任及退出机制等。署理出售安排的名单应当至少由理财公司高档处理层赞同并定时评价，并根据实践状况对名单及时调整。理财公司不得因其他安排署理出售而革除本身应当承当的责任。

第十一条 署理出售安排总部和理财公司应当以书面办法签定署理出售协作协议，至少包含以下内容：

（一）理财公司对拟托付出售理产业品和本公司拟定的宣扬出售文本出具的合规性许诺；

（二）两边在危险承当、信息发表、危险提醒、客户信息传递及信息保密、投诉处理、应急处置、事务间断及后续服务安排等方面的责任和责任；

（三）两边事务处理体系责任鸿沟和运营服务接口；

（四）理产业品出资者灵敏信息等材料的保存权限、责任和办法；

（五）反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职查询责任实施及责任区别；

（六）两边就有理产业品出售进程中违背出资者恰当性处理的行为，各自应当依法承当的法令责任；

（七）理产业品出售信息交流及资金交收权利责任；

（八）署理出售安排和理财公司暂停或间断协作的触发条件及程序；

（九）署理出售安排许诺协作理财公司承受银保监会及其派出安排针对理产业品出售事务活动实施的非现场监管、现场查看等，并完好、精确、及时供给相关数据、信息和材料等；

（十）署理出售安排许诺根据本办法规矩承受理财公司对理产业品出售事务活动定时展开的标准性评价，完好、精确、及时向理财公司供给理产业品出售相关材料。

第十二条 理财公司与署理出售安排协作，理财公司与署理出售安排应当在署理出售协作协议签定10个作业日内，至少经过本公司、署理出售安排的官方途径予以布告。理财公司与署理出售安排应当于每年度完毕后2个月内分别向银保监会或其派出安排陈述本安排理产业品出售协作状况年度陈述。

第十三条 署理出售安排总部应当对拟出售的理产业品展开尽职查询，并承当批阅责任，归入本安排一致专门名单处理，不得仅以理财公司相关产品材料或其出具定见作为批阅根据；经过分支安排出售的，应当以书面办法对分支安排进行明晰授权，载明该分支安排可出售的理产业品规模。

第十四条 署理出售安排不契合本办法第七条规矩条件的，或署理出售安排未按规矩承受理财公司对理产业品出售事务活动定时标准性评价的，理财公司应当按照署理出售协作协议约好暂停或间断与署理出售安排的事务协作，并在5个作业日内至少经过本公司、署理出售安排的官方途径予以布告。

理财公司发现署理出售安排存在本办法第二十五条规矩的制止行为或承认署理出售安排出售行为严峻危害出资者合法权益的，应当及时予以纠正。署理出售安排未采纳有用纠正办法的，理财公司应当按照署理出售协作协议约好间断与署理出售安排的部分或悉数事务协作，并在5个作业日内至少经过本公司、署理出售安排的官方途径予以布告。

署理出售安排不得因事务暂停或间断而弱化、减免本安排应当承当的责任。署理出售安排不得将承受托付出售的理产业品直接或直接托付给其他安排出售，银保监会还有规矩的在外。

第三章 危险处理与内部操控

第十五条 理产业品出售安排应当具有并有用实行理产业品出售事务准则，拟定与本安排发展战略相适应的产品准入、危险处理与内部操控、出资者恰当性处理、事务操作、资金清算、客户服务、信息发表、协作安排处理、人员及行为处理、投诉和应急处理、保密处理等准则，及时评价和完善相关准则，保证准则有用性。

第十六条 理产业品出售安排董事会担任审阅赞同理产业品出售重要战略、准则和程序；高档处理层担任根据董事会赞同的理产业品出售战略、准则和程序，对理产业品出售事务危险进行处理，拟定并监督实行有关出资者权益维护与内部操控准则，向董事会定时陈述理产业品出售整体状况、严峻事项及潜在危险，保证危险处理的有用性。

第十七条 理产业品出售安排应当指定专门部分和人员担任对理产业品出售事务活动的合法合规性进行查看、监督和查看，并保证该部分和人员独立、有用实施责任。该部分人员不得兼任经营处理等与岗位责任存在利益冲突的职务。

该部分应当对理产业品出售准入、产品合规及危险评价的标准和流程等出售事务内部准则以及新出售产品、新事务计划等进行合规查看，并出具合规查看定见。

该部分发现本安排存在与理产业品出售相关的严峻危险或违法违规行为，应当提出处理定见，并催促整改。理产业品出售安排应当就严峻危险或违法违规行为及时向银保监会或其派出安排陈述，并视状况奉告相关协作安排。

第十八条 理产业品出售安排应当对拟向特定方针出售的理产业品实施专门的尽职查询和危险评价，充沛了解拟出售产品的出资方向、战略、危险以及出资者恰当性要求等，出具专项合规矩见并留存备检。

第十九条 理产业品出售安排应当对分支安排从事理产业品出售事务活动实施一致处理，不得经过与别人合资、协作经营处理分支安排，或将分支安排承揽或许托付给别人等办法展开理产业品出售事务。

第二十条 理产业品出售安排应当树立健全事务规模管控准则，审慎评价理产业品出售事务与其依法展开或拟展开的其他事务之间或许存在的利益冲突，树立严厉的利益冲突防备机制并保证有用实施。

第二十一条 理产业品出售安排应当加强信息科技危险处理，树立网络安全监测和应急呼应体系，保证网络和信息体系安全牢靠、可继续服务。理产业品出售安排应当采纳牢靠的技能办法，保证客户信息安全。

理产业品出售安排应当充沛运用科技手法，加强对伪冒网站、伪冒产品等监测，有用防备各类诈骗危险。

理财公司托付署理出售安排出售理产业品的，署理出售安排和理财公司应当树立联防联控的反诈骗体系，一起承当反诈骗的责任。

第二十二条 理产业品出售安排应当完好记载和保存出售事务活动信息，保证记载信息全面、精确和不行篡改，并继续满意银保监会及其派出安排依法实施信息搜集、核对、取证等监管行为的要求。记载信息应当至少包含：出资者身份证明材料、宣扬出售文本、产品危险及其他要害信息提示、买卖记载与承认信息等。

第二十三条 理产业品出售安排应当树立健全档案处理准则，妥善保管出资者理产业品出售相关材料，保管年限不得低于20年。

第二十四条 理产业品出售安排及其分支安排的理产业品出售部分担任人以及承当本办法第十七条规矩责任的部分担任人离任的，应当进行审计。

第四章 理产业品出售处理

第二十五条 理产业品出售安排及其出售人员从事理产业品出售事务活动，不得有下列景象：

（一）误导出资者购买与其危险承受才能不相匹配的理产业品；

（二）虚伪宣扬、片面或许不妥宣扬，夸张过往成绩，猜测理产业品的出资成绩，或许出具、宣扬理产业品预期收益率；

（三）运用未阐明挑选原因、测算根据或计算办法的成绩比较基准，独自或杰出运用肯定数值、区间数值展现成绩比较基准；

（四）将出售的理产业品与存款或其他产品进行混淆；

（五）有理产业品出售进程中强制绑缚、搭售其他服务或产品；

（六）供给抽奖、回扣、奉送什物、代金权益及金融产品等出售理产业品；

（七）违背出资者利益优先准则，为获取安排或人员的利益，诱导出资者进行短期、频频购买和换回操作；

（八）由出售人员违规替代出资者签署出售事务相关文件，或许替代出资者进行危险承受才能评价、理产业品购买等操作，替代出资者持有或安排别人替代出资者持有本安排出售的理产业品；

（九）为理产业品供给直接或直接、显性或隐性担保，包含部分或悉数许诺本金或收益保证；

（十）运用或许许诺运用理产业品和理产业品出售事务进行利益输送或利益交流；

（十一）给予、收取或索要理产业品出售协作协议约好以外的利益；

（十二）歹意诽谤、降低其他理产业品出售安排或许其他理产业品；

（十三）截留、移用理产业品出售结算资金；

（十四）违法违规供给理产业品出资者相关信息；

（十五）未经授权或逾越授权规模展开出售事务，私自推介、出售未经本安排批阅的理产业品，经过经营网点或电子途径供给未经本安排批阅的理产业品出售相关文件和材料；

（十六）未按规矩或许协议约好的时刻发行理产业品，或许私行改变理产业品的发行日期；

（十七）在全国银作业理财信息挂号体系对理产业品进行挂号并取得挂号编码前，处理理产业品出售事务，发布理产业品宣扬推介材料；

（十八）银保监会规矩制止的其他景象。

第二十六条 理产业品出售安排经过经营网点向非安排出资者出售理产业品的，应当按照银保监会的相关规矩实施理产业品出售专区处理，面向出资者严厉有用区别理产业品与其他金融产品。理产业品出售安排应当在出售专区内对每只理产业品出售进程进行录音录像，出售专区应当具有显着标识。

除非与非安排出资者当面书面约好，评级为四级以上理产业品出售，应当在经营网点进行。

理产业品出售安排经过电子途径向非安排出资者出售理产业品的，应当活跃采纳有用办法和技能手法完好客观记载营销推介、产品危险和要害信息提示、出资者承认和反应等要点出售环节，保证能够满意回溯查看和核对取证的需求。理产业品出售安排进行上述记载行为的，应当征得出资者赞同，不然不得向其出售理产业品。

第二十七条 理产业品宣扬出售文本包含宣扬推介材料和出售文件。

宣扬推介材料是指理产业品出售安排为宣扬推介理产业品向出资者分发或许发布，使出资者能够取得的文字、图片、音频、视频以及其他办法的信息。

出售文件包含理产业品出资协议书、出售（署理出售）协议书、理产业品阐明书、危险提醒书、出资者权益须知等，应当慎重明晰界定理财公司、署理出售安排以及出资者之间关于出资和出售等权责联系；经出资者签字承认的出售文件，理产业品出售安排和出资者两边均应留存。

第二十八条 理财公司应当对本公司理产业品的悉数宣扬推介材料内容承当处理责任。

未经理财公司授权和审阅赞同，署理出售安排不得私行规划、修正、增减任何理财公司理产业品宣扬推介材料的文字、数据、公式、表格、示意图等内容信息要素，不得制造分发。

第二十九条 理财公司应当一致编制本公司理产业品出资协议书和理产业品阐明书。署理出售安排能够承受理财公司托付编制署理出售协议书、危险提醒书、出资者权益须知等出售文件，并应当对其编制的出售文件进行合规性审阅，运用前向理财公司存案。

理产业品出售文件应当载明理产业品出售安排和保管安排的基本信息和首要责任等。

第三十条 理财公司、署理出售安排应当设置科学合理的理产业品危险评级的办法和办法，根据理产业品的出资组合、同类产品过往成绩和危险状况等要素，对理产业品进行评级。理产业品危险评级成果应当以危险等级表现，由低到高至少包含一级至五级，并能够根据实践状况进一步细分。

理财公司应当对本公司发行的理产业品进行产品评级，署理出售安排应当根据本安排的办法和办法，独立、审慎地对署理出售的理产业品进行出售评级，并向理财公司及时、精确供给本安排出售评级成果等信息。

出售评级与理财公司产品评级成果不一致的，署理出售安排应当选用对应较高危险等级的评级成果并予以发表。理财公司应当在宣扬出售文本等材料和理产业品挂号信息中标明“该产品经过署理出售安排途径出售的，理产业品评级应当以署理出售安排终究发表的评级成果为准”。

第三十一条 理产业品出售安排应当对非安排出资者的危险承受才能进行评价，拟定出资者危险承受才能评价书，承认出资者危险承受才能等级，树立将出资者和理产业品进行匹配的办法。危险承受才能评价根据至少应当包含出资者年纪、财政状况、出资经历、出资意图、收益希望、危险偏好、活动性要求、危险知道及危险丢失承受程度等。

理产业品出售安排应当定时或不定时地在本安排经营场所（含电子途径）对非安排出资者进行危险承受才能继续评价，保证出资者危险承受才能评价的客观性、及时性和有用性。

超越一年未进行危险承受才能评价或产生或许影响本身危险承受才能状况的非安排出资者，再次购买理产业品时，应当有理产业品出售安排经营场所（含电子途径）完结危险承受才能评价，评价成果应当由出资者签字承认。

理财公司托付署理出售安排出售理产业品的，署理出售安排应当将出资者危险承受才能评价成果以及出资者与理产业品进行匹配的办法，及时、精确供给给理财公司。

第三十二条 理产业品出售安排应当根据反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职查询等相关法令法规要求辨认客户身份。

署理出售安排应当协作理财公司展开反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职查询等作业，并向理财公司供给出资者身份信息及法令法规规矩的其他信息。

第三十三条 理产业品出售安排应当充沛了解面向特定方针出售的理产业品的出资者信息，搜集、核验出资者金融财物证明、收入证明或交税凭据等材料，对非安排出资者危险辨认才能和危险承受才能进行继续评价，并要求出资者许诺出资资金为自有资金。

理产业品出售安排应当完善合格出资者尽职查询流程并实施出资者签字承认程序，包含但不限于：合格出资者承认、出资者恰当性匹配、危险提醒、自有资金出资许诺。

理产业品出售安排不得向不特定社会大众出售私募理产业品。

第三十四条 理产业品出售协议收效后，理产业品出售安排应当按照法令、行政法规、监管规矩和理产业品出资协议、出售协议的约好，处理理产业品的认（申）购、换回，不得私行回绝承受出资者的认（申）购、换回请求。理财公司暂停或许敞开认（申）购、换回等事务的，应当按照相关规矩和出资协议、出售协议约好阐明详细原因和根据。

第三十五条 出资者认（申）购理产业品有必要全额交给认（申）购金钱，银保监会还有规矩的在外；出资者按规矩提交认（申）购请求并全额交给金钱的，认（申）购请求树立；认（申）购请求是否收效以理财公司宣布的承认信息为准。

第三十六条 理产业品出售安排应当经过出资者指定的银行账户处理理产业品认（申）购和换回的金钱收付，制造、留存金钱收付的有用凭据。

理财公司托付署理出售安排出售理产业品的，署理出售安排应当至少每日向理财公司供给出售明细和相关有用凭据信息。

第三十七条 理产业品出售安排应当按照法令法规规矩、理产业品出售协议约好归集、划转理产业品出售结算资金，保证理产业品出售结算资金安全、及时划付，并将换回、分红及认（申）购不成功的相应金钱划入出资者认（申）购时运用的银行账户。

理财公司托付署理出售安排出售理产业品的，理财公司应当至少每日与署理出售安排进行对账，保证出售结算资金的安全性和两边客户买卖明细的一致性。

供给理产业品出售结算资金划转结算等服务的安排应当树立与理财公司的对账机制，复核、查看理产业品出售结算资金的买卖状况。

第三十八条 理产业品出售安排应当按照法令法规、监管规矩、理产业品出资协议书、理产业品阐明书、理产业品出售（署理出售）协议书等的约好收取出售费用，并照实核算、记账；未经载明，不得对不同出资者适用不同费率。

理财公司根据相关法令和国家政策规矩，需求对已约好的收费项目、条件、标准和办法进行调整时，应当按照有关规矩进行信息发表后方可调整；出资者不承受的，应当答应出资者按照出售协议的约好提早换回理产业品。

第三十九条 理产业品出售安排应当做好出资者继续信息服务，包含但不限于以下方面:

（一）及时向出资者奉告认（申）购、换回理产业品的承认日期、承认比例和金额等信息；

（二）定时向出资者供给其所持有的理产业品基本信息，及时向出资者奉告对其决议计划有严峻影响的信息。

理财公司应当及时将上述信息供给给理产业品出售安排。理产业品出售安排应当做好信息传递作业，经过与出资者约好的办法向出资者供给前述信息。

第四十条 理财公司应当经过本公司和署理出售安排官方途径、作业一致信息发表途径或与出资者约好的其他途径发表悉数在售及存续的理产业品相关信息，并保证出资者能够按照出售协议约好的时刻和办法及时获取发表信息。

理财公司托付署理出售安排出售理产业品的，两边应当按照法令、行政法规、监管规矩及协作协议约好，承认信息发表责任人，实在、精确、完好进行信息发表。

第四十一条 理产业品出售安排出售相关方处理的面向特定方针出售的理产业品，应当树立健全相关方产品出售处理准则，在危险提醒书的夺目方位向出资者发表相关方及相相联系，提醒相相联系或许产生的晦气影响和出资危险，并由出资者签字承认。

第五章 出售人员处理

第四十二条 理产业品出售安排应当树立健全理产业品出售人员的上岗资历、继续训练、信息公示与查询核实等准则，保证理产业品出售人员具有必要的专业知识、作业经历和处理才能，了解相关法令、行政法规、监管规矩，充沛了解理产业品的法令联系、买卖结构、首要危险及危险管控办法，遵从行为准则和作业道德标准。

理产业品出售安排应当承当本安排理产业品出售人员处理的主体责任，加强对本安排理产业品出售人员行为的继续监督和排查，严厉防备私自出售。

第四十三条 理产业品出售人员应当至少具有下列条件：

（一）具有彻底民事行为才能；

（二）具有高中以上文化程度；

（三）从事金融作业1年以上；

（四）具有杰出的诚信记载及作业操行；

（五）了解理财事务活动及理产业品出售相关的法令法规；

（六）银保监会规矩的其他条件。

未经理产业品出售安排进行上岗资历承认并签定劳动合同，任何人员不得从事理产业品出售事务活动，银保监会还有规矩的在外。

第四十四条 理产业品出售安排应当有用实行理产业品出售人员的继续训练准则，经过内外部训练、查核等办法，保证出售人员了解理产业品出售政策法规及理产业品事务知识，具有与理产业品出售相匹配的专业技能。

理产业品出售安排应当对理产业品出售人员训练状况进行记载并存档。每个出售人员每年承受本安排安排或认可的训练时刻不得少于20小时。

第四十五条 理产业品出售安排应当在经营网点和电子途径明显方位对理产业品出售人员信息进行公示。

理产业品出售人员在向出资者宣扬出售理产业品前，应当进行毛遂自荐并奉告理产业品出售人员信息查询和核实途径，尊重出资者志愿，不得在出资者不肯或不方便的状况下进行宣扬出售。

第六章 出资者合法权益维护

第四十六条 理产业品出售安排应当树立健全出资者权益维护处理体系，严厉实施事前和谐、事中管控和过后监督，继续加强出资者恰当性处理，保证理产业品出售事务活动各环节有用履行出资者权益维护。

第四十七条 理产业品出售安排在出售产品进程中，应当对出资者身份信息的实在性进行验证。结合非安排出资者年纪、区域和作业布景，充沛了解出资者基本信息、收入来历、财政状况、出资经历、出资方针和危险偏好等，慎重客观实施危险承受才能评价，审慎运用评价成果。根据出资者的危险承受才能出售不同危险等级的产品，把适宜的理产业品出售给适宜的出资者。

第四十八条 理产业品出售安排应当要求出资者实在供给信息，自主作出认（申）购和换回等决议，独立对出售文件进行签字承认，自主承当出资危险。出资者回绝供给或许未按照要求供给信息的，理产业品出售安排应当奉告出资者相应的成果及责任，并可回绝向其供给出售服务。

第四十九条 理产业品出售文件应当包含危险提醒书的专页，危险提醒书应当运用通俗易懂的言语，并至少包含以下内容：

（一）在夺目方位提示出资者，“理财非存款、产品有危险、出资须慎重”；

（二）提示出资者，“如影响您危险承受才能的要素产生改变，请及时完结危险承受才能评价”；

（三）提示出资者留意出资危险，仔细阅览理产业品出售文件，了解理产业品详细状况；

（四）本理产业品类型、期限、评级成果、适宜购买的出资者，并配以示例阐明最晦气出资景象下的出资成果；

（五）理产业品的危险提醒应当至少包含本理产业品不保证本金和收益，并根据理产业品评级成果提示出资者或许会因商场改变而蒙受丢失的程度，以及需求充沛知道出资危险，慎重出资等；

（六）出资者危险承受才能评价成果，由出资者填写；

（七）出资者危险承认句子抄写，包含承认句子栏和签字栏，承认句子栏应当完好载明的危险承认句子“自己现已阅览危险提醒，乐意承当出资危险”，并在此句子下预留满足空间供出资者完好抄写和签字承认。

第五十条 理产业品出售安排搜集、运用个人信息，应当按照法令法规规矩，遵从合理、必要的准则，保证信息搜集、处理及运用的安全性和合法性。未经客户专门授权，不得将客户个人信息及相关理产业品出售信息供给其他第三方安排和个人，法令、行政法规和银保监会还有规矩的在外。

第五十一条 理财公司和署理出售安排应当树立有用的理产业品出售事务出资者投诉处理机制，明晰受理和处理出资者投诉的途径、程序和办法。

理财公司和署理出售安排应当根据法令、行政法规、监管规矩和协议约好，明晰区别两边责任和责任，及时、妥善处理出资者投诉。

因电子途径出售事务产生投诉胶葛的，理产业品出售安排应当在处理进程中供给出资者买卖记载和承认信息等。因安排本身原因不能供给买卖记载等前史信息的，应当按照有利于出资者的准则处理出资者诉求。

第五十二条 理财公司和署理出售安排应当至少每半年展开一次出资者投诉处理状况自查和出资者权益维护作业评价，构成陈述留存备检。理财公司和署理出售安排的高档处理层应当定时审议出资者投诉及权益维护作业状况，审视事务危险并催促整改，继续完善内控准则。

第七章 监督处理与法令责任

第五十三条 理产业品出售安排应当按照规矩，定时向银保监会或其派出安排报送与理产业品出售有关的计算报表和相关陈述等，并保证报送信息的实在性、精确性、完好性和及时性。

第五十四条 理财公司与署理出售安排协作，理财公司应当按照挂号要求，向全国银作业理财信息挂号体系挂号，并提交如下材料：

（一）在署理出售协作协议签定10个作业日内，提交与署理出售安排签定的协议文本；对署理出售安排的尽职查询状况，包含信息体系、财政处理等内控准则状况、合规风控处理和出资者权益维护机制等；银保监会规矩的其他材料。

（二）在承认托付署理出售安排所出售理产业品后3个作业日内，提交相关理产业品名称及全国银作业理财信息挂号编码目录。

上述挂号信息产生改变的，理财公司应当自改变产生之日起3个作业日内处理改变挂号。理财公司应当保证挂号信息实在、精确和完好。

第五十五条 供给理产业品出售结算资金划转结算等服务的安排应当将理产业品出售结算资金的买卖状况及时向全国银作业理财信息挂号体系进行挂号和更新，保证挂号信息实在、精确和完好。

第五十六条 理产业品出售安排应当在全国银作业理财信息挂号体系挂号本安排理产业品出售人员信息并及时更新，保证挂号信息实在、精确和完好。

第五十七条 银保监会及其派出安排应当对理产业品出售事务活动及其相关数据信息和材料报送进行现场查看。

第五十八条 银保监会及其派出安排应当根据非现场监管和现场查看状况，定时对理产业品出售事务活动进行评价。

第五十九条 理产业品出售安排违背本办法规矩从事理产业品出售事务活动的，应当根据银保监会及其派出安排提出的整改要求，在规矩的时限内提交整改计划并采纳整改办法。

第六十条 关于在规矩的时限内未能采纳有用整改办法的理产业品出售安排，或许其行为严峻危及理财事务稳健运转、危害出资者合法权益的，银保监会及其派出安排有权按照法令法规采纳监管办法。

第六十一条 理产业品出售安排从事理产业品出售事务活动，有下列景象之一的，由银保监会及其派出安排按照法令法规予以处分：

（一）供给虚伪的或许隐秘重要现实的报表、陈述等文件、材料的；

（二）未按照规矩进行危险提醒或许信息发表的；

（三）误导出资者购买与其危险承受才能不相匹配的理产业品的；

（四）截留、移用理产业品出售结算资金的；

（五）未按照本办法要求树立危险处理准则和相关信息体系，或许危险处理准则履行不到位、存在严峻危险危险或许引发较大危险事情的；

（六）违法违规供给与理产业品持有人、理产业品出资运作相关非公开信息的；

（七）回绝实行本办法第六十条规矩的办法的；

（八）严峻违背本办法规矩的其他景象。

第六十二条 理财公司与不具有本办法第七条规矩条件的安排协作开处理产业品出售事务活动，以及署理出售安排直接或直接托付其他安排出售理产业品的，由银保监会及其派出安排按照法令法规予以处分。

理财公司未按照本办法要求对署理出售安排展开标准性评价，有用实施处理责任的，由银保监会及其派出安排按照法令法规予以处分。

第六十三条 理产业品出售安排从事理产业品出售事务活动，未按照规矩向银保监会及其派出安排陈述或许报送有关文件、材料的，由银保监会及其派出安排责令改正，逾期不改正的，由银保监会及其派出安排按照法令法规予以处分。

第六十四条 理产业品出售安排从事理产业品出售事务活动，违背有关法令、行政法规以及国家有关银作业监督处理规矩的，银保监会及其派出安排除按照本办法第六十一条至第六十三条规矩处分外，还能够按照法令法规对直接担任的董事、高档处理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

第六十五条 银保监会认可的自律安排能够根据法令法规和自律规矩，对其成员从事的理产业品出售事务活动进行自律处理。

第八章 附则

第六十六条 理产业品出售安排应当遵从法令、行政法规以及《关于标准金融安排财物处理事务的辅导定见》《商业银行理财事务监督处理办法》《商业银行理财子公司处理办法》《关于标准商业银行署理出售事务的告诉》《银作业金融安排出售专区录音录像处理暂行规矩》等有关理产业品出售的规矩，本办法还有规矩的在外。

其他银作业金融安排理产业品的出售事务活动参照实行本办法。

第六十七条 本办法中“以上”均含本数。

第六十八条 本办法由银保监会担任解说。

第六十九条 本办法自2021年6月27日起实施。本办法实施前的理产业品出售事务活动不契合本办法相关要求的，理财公司与署理出售安排应当在本办法实施之日起6个月内完结整改。

转自：大河财立方