减费让利，无疑是2020年中国银行业的一大亮点。作为银行业金融组织的榜样，上市银行为下降小微企业归纳融本钱钱做了哪些尽力?银行“让利于企”，运营怎么坚持可继续?记者梳理了已发表的多家上市银行2020年年度成绩陈述，从中寻觅答案。
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助小微企业渡难关
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“流动资金问题总算处理了，这为咱们复工复产供给了极大协助。”北京瑞诺安科新能源技能有限公司负责人韩澍介绍，2020年2月中旬复工后，原材料本钱上涨、员工工资开销等令公司现金流一度十分严重。其时，浦发银行北京分行大兴支行以2.6%的利率及时为企业办理了收据贴现，大大下降了融本钱钱，助力企业渡过难关。
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在江苏，坐落淮安高新技能开发区的淮安市华宙电子电器有限公司，在上一年3月复工复产的关键时刻，获得了农行650万元小企业简式贷，一起利率下调了0.74个百分点，削减融本钱钱4.8万元。
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这是上市银行让利纾困助力小微企业的缩影。2020年，为支撑疫情防控、复工复产，上市银行经过下降利率、减免收费等办法，继续为小微企业、实体经济开展注入新的动能。
“曩昔一年工行采用了多种办法，累计向实体经济让利超越1000亿元，要点采用了‘降、延、减’三种方法。”工商银行行长廖林表明，“降”是上一年工行新发放人民币借款利率为4.46%，比上年下降了47个基点，其间新发放普惠借款利率4.13%，比上半年下降了39个基点;新出资债券利率较上年下降了19个基点。“延”是对契合条件的借款活跃给予临时性延本延息的组织，曩昔一年工行累计为10万多户客户办理了延本延息，触及境内借款1万多亿元。“减”是经过多种方法为企业减负，上一年合计减费500多亿元，包含自动革除和下调了企业特别是小微企业部分服务的收费，自动承当有关组织收取的典当登记费、评估费、保险费等相关费用。
不难看到，2020年上市银行在支撑小微企业开展方面发挥了“头雁”效果，让利实体经济成效显著。建造银行行长王江表明，2020年建行不断加大减费让利力度，开始测算建行减费让利的金额在1100亿元左右。农业银行在2020年新增普惠型小微企业借款3692亿元，增幅62.3%，归纳融本钱钱下降0.93个百分点，累计为8万户中小微企业供给借款延期还本付息支撑。中国银行年报闪现，普惠型小微企业借款余额6117亿元，比年头新增1987亿元，增加48.12%，借款均匀利率下降37个基点，并活跃为2万多户中小微企业施行延期还本付息，首先发行小微企业专项金融债。
调负债结构控本钱
减费让利的意图是促进小微企业开展，但方针施行的条件，是不能对银行系统的稳定性构成冲击。在多位业界人士看来，银行有必要活跃优化负债结构，有用操控负债本钱，经过负债端高质量开展来支撑财物端下降实体企业的融本钱钱。
“邮储银即将坚持高质量开展的理念，在财物负债这个结构调整上来做文章。现在邮储银行的存款现已打破10万亿元，借款已挨近6万亿元，金融市场出资也已挨近4万亿元，不论是财物端，仍是负债端，都有很大的回旋余地，也有很大的优化调整空间，这对咱们的财物负债办理、精细化办理提出了很高的要求。”邮储银行董事长张金良表明。
一些股份制上市银行也加大力度调整负债结构。浦发银行年报闪现，在负债端，到2020年底，浦发银行集团负债总额7.3万亿元，比上年底增加13.34%。在规划增加的一起，浦发银行深化调整负债结构，大力压降高本钱负债，带动负债本钱继续下降。此外，浦发银行深化运营战略客户、大力拓宽个人金融财物及代发、结算、保管等事务，继续进步客户运营能级、迭代商业形式，进一步推动财物负债均衡开展。
兴业银行则表明，其财物负债表战略性重构在2020年已基本完结，存、借款占比别离为55.62%、50.24%，双双超越50%，别离较2015年进步5.76个百分点、16.66个百分点。值得注意的是，从2017年底到2020年底，在没有外源中心一级本钱弥补的状况下，该行中心一级本钱充足率从9.07%上升至9.33%，同期借款增加超越1.5万亿元，本钱内生增加和集约化运营闪现成效。
2020年，浙商银行全面推动途径化服务战略，拓宽客群、夯实存款根底，财物负债结构继续优化，尤其是在负债稳定性上不断进步。据介绍，依托零售归纳金融服务途径，该行个人存款余额较年头增加58.49%，零售存款占比进步5个百分点。一起，有用操控同业负债依赖度，同业融入占比15.07%，处于上市同业较优水平。
科技使“让利”可继续
需求看到的是，银行“让利于企”的可继续性也在面对检测。数据闪现，2020年商业银行累计完结净利润1.94万亿元，同比下降2.7%，为2011年以来的初次负增加，在业界看来，这紧缩了“让利于企”的空间。
上市银行怎么看待该状况?在多家上市银行的2020年年度成绩发布会上，银行高管都收到了相似的发问。
“中国经济的高质量开展，是商业银行本身高质量开展的土壤和根底，中行假如可以很好地实行社会职责，为国家经济社会开展做出奉献，为民生服务做出奉献，那么咱们也必定可以从中找到归于商业银行丰厚的事务时机，然后完结本身高质量可继续开展。”中国银行党委副书记刘金表明，这关键在于经过立异服务形式，运用科技手法，使相关的事务完结商业可继续。
据了解，2020年中行凭借科技立异推动普惠金融建造，在产品上，先后完结中银E贷——信誉贷、银税贷、典当贷三大产品的投产，完结客户请求、检查批阅、提款还款在线化融资服务，实在进步普惠金融服务功率。在买卖银行建造方面，推出手机途径，并继续晋级根底功用，新推出结构性存款、企税贷、典当贷、信誉陈述查询等产品服务。
在邮储银行发布会上，张金良在答复经济日报记者发问时表明，“未来要使用科技手法把村庄地区的数字化途径建起来，把村庄的信誉系统建起来。”在他看来，只要把数字途径、信誉系统建起来，邮储银行才干打破传统事务开展形式和作业形式，以及进步金融服务村庄的功率。
张金良表明，科技投入从当时来看对邮储银行的本钱收入比是压力，但从久远来看，会节省运营本钱，“总归，无论是事务开展仍是盈余增加，运营开展的组织必定要和咱们的风控才能、本钱承受才能相匹配，不摊大饼，而要完结高质量开展。”