广西区域财物规划最大的当地法人金融机构——桂林银行股份有限公司（简称“桂林银行”）日前正式发动上市预备工作。

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近年来，桂林银行事务规划大幅扩张，到本年上半年底，该行兼并口径下的财物总额现已打破2800亿大关，增速挨近三成。

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长江商报记者留意到，上一年桂林银行营收和归母净利润别离由2016年的41.12亿、10.29亿增加至57.54亿、15.03亿。但本年上半年，该行增收不增利，陈述期内运营收入31.1亿元，同比增加12%；净利润9.23亿元，同比削减2.35%。

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其间，陈述期内该行出资收益超越8亿元，同比增加58.7%，占当期营收份额进一步提高至25.7%。

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需求留意的是，到本年上半年底，桂林银行借款丢失预备余额算计32.7亿元，借款拨备掩盖率进一步下降至150.09%。

此外，该行一级本钱足够率、中心一级本钱足够率均下降至8.88%，其间一级本钱足够率挨近8.5%的监管规范，仅本钱足够率回升至11.69%。

上半年增收不增利

早在四年前桂林银行就开端进入本钱市场。2015年8月，该行曾布告称举行暂时股东大会，审议请求在新三板挂牌，但次年暂停新三板挂牌请求。

财务数据显现，2016年至2018年，桂林银行（母公司口径，下同）别离完成运营收入41.12亿、48.45亿、57.54亿，归母净利润别离为10.29亿、12.86亿、15.03亿，均呈逐年上升趋势。

此外，上一年桂林银行兼并口径下的运营收入到达65.29亿，较上年的55.44亿增加17.77%；归母净利润到达15.49亿元，较上年的13.43亿元增加15.34%。

成绩逐年增加的一起，桂林银行运营现金流却与之违背。近三年该行运营活动产生的现金流量净额别离为37.87亿、-172.7亿、-91.87亿，接连两年净流出264.57亿。

日前桂林银行发表的半年报显现，本年上半年，该行完成运营收入31.1亿元，同比增加12%；净利润9.23亿元，同比削减2.35%。但陈述期内桂林银行成绩双增，运营收入由上年的31.47亿增加至35.4亿，净利润则由9.37亿增加至10.26亿。

从营收结构来看，利息净收入仍是桂林银行最主要的收入来历。

2016年至2019年上半年，桂林银行别离完成利息净收入31.35亿元、38.4亿元、39.97亿元、22.12亿元，占当期营收的份额别离为76.24%、79.25%、69.46%、71%。

此外，近三年桂林银行手续费及佣钱净收入别离为4.1亿、3.13亿、5.09亿、0.89亿，占当期营收的份额别离为9.97%、6.46%、8.85%、2.85%。

长江商报记者留意到，上一年桂林银行利息净收入和手续费及佣钱净收入占比较前两年均有不同下降的一起，其出资收益呈现了大幅增加。

年报显现，上一年桂林银行出资收益为11.38亿元，较上年的6.84亿元增加66.4%，占当期营收的份额也由上年的14.13%提高至19.77%。

本年上半年，该行出资收益也超8亿元，同比增加58.7%，占当期营收的份额进一步提高至25.7%。

从运营开销方面来看，2016年至2019年上半年，桂林银行事务及管理费别离为12.06亿、14.32亿、16.03亿、9.2亿，财物减值丢失别离为14.1亿、15.93亿、22.89亿、11.09亿。其间，上一年和本年上半年，该行财物减值丢失金额同比别离增加43.7%、2.5%。

大幅扩张下上一年不良双增

事务规划不断扩大，桂林银行财物扩表速度加速，并在本年上半年底打破2800亿大关。

到2018年12月末，桂林银行并表后财物总额2672.88亿元，较年头增加17.64%；各项存款1858.68亿元，较年头增加22.66%；各项借款1395.09亿元，较年头增加44.57%。

其间，桂林银行财物总额2493.05亿元，较年头增加17.47%；各项存款1658.58亿元，较年头增加22.41%；各项借款1245.06亿元，较年头增加46.03%。

到本年上半年底，桂林银行及控股村镇银行兼并报表财物总额2832.63亿元，同比增加29.88%，各项存款1950.57亿元，同比增加30.81%；各项借款1553.08亿元，同比增加43.1%。

但是，快速扩张一起，桂林银行财物质量也在面对下行压力。到2018年底，该行不良借款余额为20.7亿元，较期初的12.7亿元增加63%，期末该行不良借款率也由期初的1.49%增加至1.66%，集团不良借款率则到达1.74%。

从借款五级分类状况来看，到2018年底，桂林银行正常类借款及重视类借款别离调增至118.9亿元、45.4亿元，占借款总额的份额别离为94.69%、3.65%。

不良借款中，虽然可疑类借款本期调减2.55亿元，期末数为5.5亿元，达次级类和丢失类借款均有不同程度的调整，期末数别离为14.4亿、0.79亿，占比别离为1.16%、0.06%。

到2019年6月末，桂林银行不良借款余额算计21.79亿元，不良借款率为1.57%。能够看到，因为该行发放借款速度远超越不良借款增速，导致上半年底不良率有所下降。

需留意的是，到2018年底，桂林银行单一客户借款集中度由上年底的6.55%提高至9.4%，单一集团客户授信集中度由上年底的10.02%提高至12.79%，已挨近10%和15%的监管规范。

受此影响，到2018年底，桂林银行拨备掩盖率由上年底的187.39%下降至152.17%，相同迫临150%的监管红线，集团拨备掩盖率则为154.33%。

到2019年6月末，桂林银行借款丢失预备余额算计32.7亿元，借款拨备掩盖率进一步下降至150.09%。

一级本钱足够率迫临监管红线

本钱足够方面，到2018年底，桂林银行本钱足够率、一级本钱足够率、中心一级本钱足够率别离为11%、9.39%、9.36%，虽较上年底有不同程度提高，但到本年上半年底，该行一级本钱足够率、中心一级本钱足够率均下降至8.88%，其间一级本钱足够率挨近8.5%的监管规范，仅本钱足够率回升至11.69%。

股权结构方面，到2018年底，桂林银行总股本为45.18亿股，其间国有法人股、其他法人股、个人股占比别离为60.33%、37.33%、2.34%。

陈述期末桂林银行无实践操控股东，第一大股东为桂林市交通出资控股集团有限公司，持股份额20.08%。此外，该行持股5%以上股东为中广核本钱控股、桂林新城出资开发集团，二者别离持有该行11.07%、5.36%股份。

值得一提的是，上一年年报显现，陈述期内，桂林银行共产生诉讼269笔（含小微及个人），诉讼标的额算计17.44亿元，其间申述案子265件，应诉案子4件，主要为正常事务运营中触及的信贷事务诉讼。此外，陈述期内桂林银行及各分行、董监高共收到监管部门6笔罚单，罚款金额算计达146万元。