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小微企业主融资难怎么解？他以为金融科技可以帮上忙

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9月18日，第十二届夏日达沃斯论坛（世界经济论坛新领军者年会）在天津开幕。在“UnveilingFintechinChina”（揭秘我国金融科技）主题分论坛上，人人贷所属母公司友信金服CEO、联合创始人张当令受邀到会，共享友信金服运用金融科技服务小微企业主融资的立异实践经验。

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张当令介绍，在我国，现在有超越7300万注册小微企业和个体工商户，占到我国企业总数的80%以上，GDP占比超越60%。

然而对国民经济发展如此重要的运营主体，却长时间面对融资缺乏、融资本钱过高的问题。张当令介绍，现在我国小微企业的借款覆盖率为17.3%，依然有很多的资金需求无法被满意。

在金融科技呈现之前，主要有两类集体在服务小微企业，一是银行，二是传统的民间金融。可是，依据运营本钱、危险偏好等要素影响，这两类集体在某种程度上都无法规划化的服务于长尾的小微企业。

张当令以为，金融科技呈现之后，在必定程度上处理了一部分小微企业借款难的问题。

友信金服CEO、联合创始人张当令在达沃斯讲演

小微企业借款过程中，单笔授信额度一般在500万以内。依据张当令的界说，500万以内的融资，还分为多个区间，每个区间可以有不同的服务供给主体。而金融科技企业处理的便是20万之内的融资需求。

这个融资需求区间的小微企业一般规划相对较小，具有高筛选率的特征，三年存活率不超越10%。但张当令并不以为小微企业是“高危集体”，原因在于，小微企业或许会关闭，可是它们的运营者——小微企业主是不会“关闭的”。

他进一步指出，在我国，很多人会非常重视自己的个人信用。因而，关于金融科技企业来说，经过对个人信用的判断去规划化处理小微企业主融资问题成为了或许。

和小微企业不同，小微企业主大部分并非高危险人群。他们乃至或许沉淀很好的个人信用记载，沉淀安稳的银行借款或信用卡运用前史。一起，因为国内小微企业与小微企业主不分居的特色，决议了其企业现金流即个人或家庭现金流。

依据此，在小微企业范畴评价个人信用，简直可以等同于评价其企业。因而，相似人人贷等金融科技公司所实践的融合，和其他融资融合最大的一败涂地之一，便是评价小微企业主的个人信用，而非企业信用自身。

张当令以为，我国的小微企业主是极富斗争精力的集体，是社会经济生活中最活泼也是最有干劲的细胞，昂首处理这个集体的金融可获得性，有利于坚持经济发展生机。关于这样的集体，资金的充分程度并不是决议其工作胜败的烜赫一时要素，最要害的要素是其尽力程度。即便是他们当下的工作失利了，依然会想办法创始出下一份工作，持续斗争。

论坛的互动环节，在答复主持人关于“怎么掌握立异与危险防备的标准”时，张当令谈到，任何事务都有一笔商业的帐，还有一笔“社会帐”，社会的帐便是指一个事务辐射出去对社会的影响，是否具有社会正外部性价值。他以为，金融科技企业服务于小微企业主的融资需求，可以进步他们创业成功的概率，关于社会是有正外部性价值的，而这一点便是事务立异很重要的衡量目标。