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⊙记者 李丹丹 ○修改 浦泓毅
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银监会2月2日通报，近来陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融组织质押借款案子，对两地触及该案的19家银行业金融组织算计罚款5250万元，并处分104名责任人。
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在该案中，外部不法人员以纯度缺乏的非标准黄金做质押物，骗得19家银行业金融组织190亿元借款。黄金质押借款本是银行的传统事务，可是该案却露出出部分银行的危险点——借款“三查”（贷前查询、借款查看、贷后查看）形同虚设，押品处理严峻失效。
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19家银行上圈套贷190亿
据银监会介绍，2016年5月陕西潼关县联社产生一同2000万元质押借款案子。结合案子状况，陕西、河南银监局敏捷安排辖内银行业金融组织展开全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度缺乏的非标准黄金做质押物，骗得19家银行业金融组织190亿元借款。现在，公安机关已捕获35名外部涉案人员。
案发后，陕西、河南银监局辅导催促相关组织多措并重化解危险，并启动了立案查询和行政处分作业。
陕西银监局对触及该案的18家银行业金融组织罚款算计5000万元，其间对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。
对上述组织的95名责任人，陕西银监局予以处分，其间撤销8人1年至终身高管任职资历，对87人别离给予正告。一起，陕西银监局责令相关组织依照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处分。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。
河南银监局则对触及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处分，其间撤销5人3至8年高管任职资历，对4名高管别离给予正告。一起，河南银监局责令工商银行对省、市、县三级分支组织48名责任人给予了纪律处分和经济处分。
押品处理需“亡羊补牢”
银监会指出，该案露出出上述银行内控处理存在许多缺点。
一是借款“三查”形同虚设。相关银行业金融组织贷前查询不尽职、借款查看不严厉、贷后处理缺位，部分底层组织在事务处理过程中有章不循、违规操作，严峻违背审慎运营规矩。
二是押品处理严峻失效。相关银行业金融组织对借款质押物的检测及价值评价存在严峻疏忽，给不法分子待机而动。
三是事务展开盲目急进。相关银行业金融组织过度寻求事务展开规划和速度，不了解自己的客户，不能穿透事务危险，部分组织违规展开事务批阅，重要岗位未形成有用限制，内控审计效果缺失。
业内人士介绍，抵质押品处理是银行防备危险的一个重要范畴。就现状而言，因为具有触及环节较多、期限较长、流程杂乱等特色，抵质押品处理已经成为银行危险露出的一个高发环节，怎么提高处理功率、根绝危险危险是一个具有挑战性的课题。
银监会上月印发的《2018年整治银行业商场乱象作业关键》中说到，本年整治的关键之一便是“违规展开存贷事务”，其间包含借款“三查”严峻不尽职、虚伪抵质押等。