在一家“带你出资”的理财渠道上，一些村镇银行、农商行以及部分当地性商业银行推出多款年利率超越10%且能返现的银行存款产品。

例如，该渠道推出的一款河南伊川乡村商业银行的7天告诉存款，每次50万起投，可屡次复投，年化利率到达11.34%；河南某市区村镇银行14天活期存款，500万起投，年化利率达14%；辽宁省锦州银行7天存款利率更是高达14.4%，起投门槛则是1000万元。此外，该渠道还有贵州银行、温州银行等城商行，乃至股份制银行推出相似产品。值得注意的是，返现规矩大多为起浮，月末利率偏高。

这些究竟是存款仍是理财产品？银行缘何急进推出此类事务？是张狂揽存仍是流动性严峻？

“这便是揽储行为。”一名股份制银行人士表明，当个人客户存款到达600083股票,600083股票,600083股票必定规划时，银行底子都会设置客户办理费用。“这几家农商行相当于把费用前置，先把钱拿出来补助客户。”

当地农商行推年利率超10%存款背面：

是揽存仍是流动性压力？

“带你出资”渠道显现，以河南伊川农商行为例，该行推出的7天告诉存款年利率达11.34%，详细操作如下：首要，用户将50万元存到自己名下的银行卡，进款后经过手机APP或许银做7天告诉存款。接着，用户得写下“四不”承诺书（不提早支取、不挂失、不质押、不转让）。最终，用户将银存款截图、银行卡号、手机号、身份证复印件、“四不”承诺书等回单发给“带你出资”渠道。渠道核对后，当天悉数返现。

现在，该行告诉存款的出资期限分为7天和14天。返现规矩为：7天每万返18元，14天每万返36元。从详细收益来看，假定用户买了50万元的7天告诉存款，则归纳收益为：返现900元（50*18）+存款利息187.75（7天告诉存款年利率1.958%）=1087.75元，年化收益率高达11.34%。

一家华北地区的村镇银行负责人说，业界的确存在部分银行经过进步存款利率，乃至返利的方法进行揽存，但利率往往只会稍加上浮。“这家银行的存款利率设置如此之高，而且还能够长时间复投，本钱之高，在我看来底子不行持续。所以仅仅为了揽存的话，此举显着有些过激，至于是否还有其它动机这很难承认。”

另一家东部某家农商银行的负责人以为，市面上呈现这种产品“不太正常”。“我感觉如果有银行推出如此高利率的产品，或许不单是因为存款压力，还有或许是因为不良借款的压力太大。”在该负责人看来，不良借款率走高会导致银行手里可用资金削减，严峻的话乃至会构成流动性危险，所以银行有必要采纳办法弥补存款。

值得注意的是，在本年7月31日，中诚信世界信誉评级公司发布了对河南伊川农商行的信誉等级告诉书，将其主体信誉等级由AA-下调为A+。告诉指出，该行逾期借款和不良借款大幅增加，拨备计提压力大，对盈余本钱发生负面影响。对公借款，特别是中小企业借款增速过快，未来危险管控难度加大。数据显现，伊川农商行2018年不良率为2.95%。

关于前述利率高达11%的存款产品，别离致电伊川农商行客服热线、伊川农商行人民路支行和八一路支行，得到反应纷歧。客服表明不知此事，两家支行则别离表明“不清楚”和“没有该项事务”。

当两次致电伊川农商行营业部时，第一次用方言致电，在问及是否有年化收益率到达11%的7天/14天存款产品时，伊川农商行营业部工作人员承认有该产品，“需求自己持身份证到点倒闭银行卡，还有银。既能够在柜面做，也能够在上做。”第2次用普通话致电时，对方先后转接到一个座机号和一个手机号，称其为相关事务负责人，但测验拨打手机号，无人接听。

中小银行流动性一瞥：

全体平稳要加强本钱弥补

事实上，在5月下旬包商银行被接收后，商场一度呈现危险偏好下降的情况，少量中小银行的商场融资才能遭到必定影响。不少业界人士忧虑此事情的后续影响——中小银行现在运营是否安稳？中小银行与非银组织的流动性危险情况如何？

人民银行发布的《2019年第二季度我国货币政策履行陈述》显现，现在中小银行流动性情况全体较为平稳。

本次《陈述》专栏中专门谈及中小银行局部性、结构性流动性危险问题。《陈述》指出，包商银行被接收后同业融资条件相对收紧、商场利率分层愈加显着等改变，必定程度上是对过去同业事务不标准开展的纠偏，是打破同业刚兑后商场主体危险意识增强的体现，有助于强化商场危险定价机制，各类金融组织要削减对同业事务的过度依靠，不能再走同业过度扩张和忽视危险办理的老路。

与此同时，部分中小银行呈现的局部性、结构性流动性危险，本质上是实在本钱水平缺乏导致的商场挑选成果，下一步，央即将持续有针对性地立异完善货币政策东西和机制，保证中小银行流动性整体安稳。