日前，坐落上海陆家嘴中心的恒生我国上海分行焕新开业了，并成为恒生在内地首家Signature优卓理财旗舰行。

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伴跟着恒生银行深耕内地的脚步，上海分行见证着恒生扬帆前行、一往无前的进程。31年前的1991年，恒生银行进入上海并建立代表处。作为较早进入内地的外资银行，1997年，恒生上海代表处升格为分行，正式在长三角这片土地上生根发芽。

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从香江到浦江，怎么了解恒生传承了88年“以客为尊”的服务理念？焕新上台的Signature优卓理财，将“以客为尊”融入每一个空间和服务的细节，他们又将怎么续写这一杰出服务？下面就请跟着“愉见财经”翻开前史，走进恒生的动听故事。

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下午1点整，罗薇手机上的闹铃按时响起。对客户需求偏好与日子习性调查入微的她，知道这是Signature优卓理财客户陈子豪先生紧凑的一天中仅有可以抽暇接电话的时刻，过早过晚致电都有或许打扰到客户作业。

我看着罗薇熟练地一手翻开记事本，另一手拨通陈先生的电话，在短短不到5分钟时刻里，明晰干练地交流汇报了客户所关怀的许多事宜：包含助力陈先生定制了一套理财计划与细节，现已协助陈先生刚到英国进修的儿子开好了境外账户，一起提示陈先生在恒生我国手机银行进行实时的跨域查账，以便按时给儿子汇去日子费。

刘译浓的一名Signature优卓理财客户陆董前不久突患脑梗，一昏倒便是40多天，而她则成了陆太太最依靠的人之一。这位太太此前从不干预家庭财政，连老公有没有相应稳妥、家里房贷按揭每月还多少都不清楚。刘译浓在这40多天里，不只安慰客户家族心情，经过优卓理财的途径联络医疗康养资源，还协助着陆太太进行账务处理，在危机时刻看护着客户信誉与家庭财政的平稳。

说来，陆董仅有相应的大额保单，便是几年前刘译浓团队在给客户做财物装备确诊时，力劝客户一定要补上的装备缝隙。这一专业装备主张，总算在关键时刻，帮了大忙。

罗薇是恒生我国设于深圳的优卓理财大中华团队的一员，服务过陈先生的爸爸妈妈，现在又联动内地与香港、联接举世资源，一站式服务着陈先生从个人到家庭的账务与财富处理需求。

刘译浓则是恒生我国上海分行财富处理专家团队的成员，在服务完陆董配偶后更了解客户家庭与传承需求，从而还为陆董的子女规划了稳妥计划，保证了陆氏大家庭的财政稳健与精力传承。

她们关于客户财富处理路途的长时刻陪同与专业服务，是恒生我国许多优异事例中的代表性典型，也是显贵财富处理Signature优卓理财的一个缩影。

图：坐落上海陆家嘴的恒生银行大厦

88年的恒生银行，“以客为尊”的服务理念镌刻入文明根基。香港恒生银行早在1985年就建立深圳代表处进驻内地，2007年恒生我国建立，成为榜榜第一批本地法人化的外资银行之一，多年来深耕内地商场与客群。

现在，恒生我国更是以其焕新上台的Signature优卓理财，诠释了“以客为尊”的中心内在。

记住多年前在香港恒生银行的一间运营厅，我看见有个客户带着几个菠萝包走进网点，问还没下班的银行职工要不要填填肚子，然后很习惯地坐下来喝了杯咖啡拉起了自家的理财家常。尽管职工们说着“唔使谦让”不会要客人的点心，但运营厅里那种与客户似是邻里般熟络又其乐融融的气氛，让我形象深化。其时内地还没有盛行社区银行，我回来后跟许多银行圈朋友说起过这一幕，说恒生的气氛更像个“家”。

现在，我又在罗薇和刘译浓的服务事例里，再度找到了这种客户对恒生银行的亲切感，以及从个人到家庭、甚至穿越代际的托授予信任。

我一向在想，在客户们心中，恒生银行到底是怎么建立起一种相似邻里、甚至家人的意象？恒生银行的“以客为尊”，表现在哪些旁边面？恒生我国焕新晋级的优卓理财，又是何故招引到一批又一批忠诚客户的呢？

有一种看护，值得托付

说起对恒生银行的回想，客户陈子豪爽快地笑了起来：“「恒生」二字，那但是我爸爸妈妈当年约会的暗语。”本来，这间银行不止服务了陈家三代的金融需求，还在陈家留下了两段美谈。

榜首段美谈，要追溯到陈伯伯和陈伯母相恋于上世纪80年代的香港。两家住得远，约会都是坐地铁，在不同的地铁站会晤。可每一个地铁站都有好几个出口，找起人来不方便利，陈伯母便提议，那就在香港恒生银行门口碰头好了——由于即使在当年，香港简直每一个地铁站口，都会有一间恒生的网点，如此便靠近着居民日子需求。

图：恒生银号于1933年3月3日在香港创建

不止网点布局便利群众，现实上自恒生银行的前身恒生银号在1933年诞生于永乐街，就现已定坐落服务群众，在香港这片土地上做“懂得我国人传统的银行”。其时抗日战役迸发，全球经济正值大惨淡，恒生银号满意着民众对黄金、白银汇兑的需求。据史料记载，那间银号“铺面很小，规划亦非常传统，顾客只需走上三步，便已碰到柜面”。

跟着香港的敞开与昌盛，50年代，开端有更多世界大银行在维多利亚港湾拔地而起，但不少当地群众却怯于触摸大银行，甘愿光临像恒生银行那样以“服务群众”为根本定位、供给着民众最需求的根底理财服务的本地银行。

当年的恒生，关于踏入银行的本地客户，都会找与他们操着同一方言的银行职员去打招待，消除客户关于银行形象中居高临下的疏离感。恒生的职工们热心地鼓舞客户运用银行设备，还为客户处理日子实践需求，比方代填表格、代客打字、协助复印等。

图：1953年恒生于香港皇后大路的首家总行大厦开幕

第二段美谈，是关于陈子豪早年就读的香港陈震夏中学，而这个中学的由来，可以追根溯源到恒生银行的精力内在。

上世纪40年代战役期间，恒生银行创办人何善衡与彼时的上海恒生老职工陈震夏失去了联络，而陈震夏其时还有一大笔薪酬留在恒生。何善衡坚守着一份诚信，找陈震夏一找便是30余年，总算在1980年经过上海市政协找到了陈老，并经过新华社香港分社的协助组织陈震夏一家赴港。

此刻，当年陈震夏留下的一万元，经过何善衡30年的运营，现已变成了一亿零两千元的巨款，那但是在80年代啊！何善衡未忘托付，完璧归赵，并吩咐陈震夏除了自用资金以外，也要支撑社会；陈震夏未忘托付，捐献建立了华夏基金会，出资于内地与香港的教育、卫生作业，由此有了陈子豪就读过的陈震夏中学。

这所校园所传递的“信守托付，回馈社会”精力内核，既影响了陈子豪的价值观，也形成了他对恒生银行的感知。

图：恒生银号到1933年末的首年账目

听完陈子豪复述的两段故事，我忽然更深化地了解了他和他的家庭关于恒生银行的信任；了解了在老公病中，关于家庭财政打理不得不榜首时刻寻求刘译浓支撑的陆太太；了解了那些尽管触摸过许多银行、但仍然觉得恒生银行的服务异乎寻常的客户；也更了解了Signature优卓理财团队的拳拳用心。

陈子豪尔后在内地任职企业高管，他所需求的内地与香港的账户联动、税务规划、跨境的财物装备，便全都交由罗薇和她的团队打理。而根据对陈先生一家三代的了解，罗薇团队还协助陈先生定制了一套家庭财政规划，协助他更好地奉养白叟，支撑孩子在境外的肄业与日子。

和陈先生通完电话，未及和我问寒问暖上几句的罗薇，趁着自己午休时刻又顶着酷日去做她的“out service”：替客户去联络处理内地电话卡、电信开户。我很疑惑，这些小事又不是金融事务，为何也要料理？罗薇说她在服务一位初到内地日子的香港客户，在帮客人开内地账户的过程中发现客人还有许多内地服务没有注册，而客人初来乍到人生地不熟。

罗薇的主意很朴素，她觉得她们这支优卓理财大中华团队，成员根本都有内地香港两地作业或学习的布景，因而更了解两地人群和商场环境，可以用当地客群的思想方法、以客户的常用言语（普通话、粤语或英语）进行服务，因而也最适合成为客户“双城日子”的帮手。

在他们这支服务着优卓理财显贵客群的团队，从来有着“Little Extra”的风格：一直保持着洞悉，看看还有什么地方，能为客户再多做一步。

这一幕，在我的脑海里，和50年代的恒生银号说着客户的方言，帮客户填表、打字、复印，画面重合了。恒生我国及其品牌焕新的优卓理财，服务之优异不是没有本源的，这和恒生银行的文明是一脉相承的。

这是一种看护，懂你所想，值得托付。

图：焕新开业的恒生我国上海分行一隅

有一种看护，专业有力

金钱永不眠。回归到金融服务的中心价值，是在懂得客户的根底上，寻求专业与功率，完结客户财富的保值与增值。不然光有交心的服务，也是无本之木。

刘译浓说，她用专业服务赢得陆董一家的信任，从客户开端仅仅用小部分资金购买了一只产品，到在她这儿量身定制了财富管了处理计划，再到最终认准恒生我国作为整个家庭财富处理的主办行，前前后后花了5年多。

“只要阅历周期的潮起潮落，才干闪现一家银行的专业功底。”在刘译浓看来，恒生我国服务团队的专业性，在于他们并不寻求短期KPI、不做“一单子生意”；她认为，专业是一种长线陪同，经得起周期检测。

刘译浓回想，五年前初识陆董，仅仅由于客户需求处理外币的出资需求，途径依靠找到了外币产品才能较强的外资银行，而恒生我国的一款产品收益具有竞争力。

但逐渐的，恒生我国的举世视界和投研剖析才能招引了陆董，尤其是为他量身定制了出资主张，助力其出资决策。再加上，刘译浓与其团队为陆先生做了“财富体检”，发现客户的出资偏好过于急进，财物装备并不均衡，因而重复主张客户调整装备，并加配一些必要的稳妥类产品。

陆董对刘译浓的主张起先并不认为意，直到历经了2016年A股的熔断、2020年疫后美国股市的熔断等，才发现，他在恒生我国的财物装备，长线跑赢了其它的出资。再加之，如上文所及，陆董后来不幸罹患心脑血管疾病，而不幸中的万幸是，他此前采用了恒生我国的专业装备主张，加配了相应的大额保单，才得以顺畅滑润家庭财政曲线。

刘译浓的专业服务还不止于此。跟着对陆董家庭的深化了解，她发现客户还有财富传承和代际分配方面的困扰。传闻，陆董很懊悔自己年轻时把精力都放在打拼作业上，疏于对两个儿子的关怀和教育，加之现在又是再婚家庭，各种影响下，两个儿子成年后都不行进步，且现已开端有抢夺父亲产业的痕迹。父亲对孩子总是心爱的，陆董也期望能给儿子们做好财政组织，但又生怕这反而让他们更不肯自力更生。

调查到客户的需求后，刘译浓团队额定为客户定制了稳妥计划，将陆董的两名儿子建立为受益人。为了完结陆董对儿子的管束与鼓励，这项计划约好每年分配的数额，这笔钱不至于一次性落到孩子手里，防止其挥金如土；另一方面还设定读取更高学历、作业、升职、创业等分配触发事情，鼓励年轻人勇攀人生顶峰。此外，产品团队还细心地设置了分配保密条款，下降多继承人家庭的内部矛盾。

这样周到而交心的事例不乏其人。恒生我国Signature优卓理财，正是以其对客户需求的深度了解，以其专业的产品与服务才能，不断发明着价值。

前不久，我受邀参加了恒生我国主办的一场商场投研战略会，来自恒生我国内外部的专家向高净值客户们共享了他们关于经济走势和境内外各商场意向的精彩观念。我本认为战略会到此已达成价值传递，但是并不止于此。

“愉见财经”调查到了五个层面，层层递进：

其一，当优卓理财客群有着多元化财物装备需求，恒生我国有着包含境内外多商场丰厚的产品货架，尤其是，优卓理财客群还能享有部分优质产品的优先认购权。

其二，当客户需求认知赋能，恒生我国有着具有深化商场洞见和举世视界的专家团队，带领客户看得更远更准，以上战略会便是一个例子。

其三，正是在上述战略会后，当有客户凭借专家观念赋能，现已形成了自己明晰的出资方向与观念，但缺少比如杠杆、对冲等东西才能时，恒生我国优卓理财还可以为专属客群“量身定制”一套产品、甚至是一套专属财富管了处理计划，以专业金融东西完结客户所愿。

其四，相同是谈“量身定制”，但在刘译浓这样的专属客户经理们那里，他们还会从产品计划层面跃升到检视客户全体财物装备状况的更高维度，并配以专门的“财富体检团队”，从客户的人生阶段，家庭状况，包含养老、传承在内的全体财政方针，危险偏好等各个维度进行“查漏补缺”，协助客户完结更适合本身家庭状况的财物装备，陪同客户更安稳地穿越商场的波峰波谷和生命的周期。

其五，不止于客户的个人和家庭层面，甚至到客户的创业、企业层面，优卓理财服务团队亦会一站式为客户联动行内资源和境内外主体；不止于财富处理层面，甚至到税务、法令、高端商旅出行、健康处理、日子风气等方方面面，优卓理财亦为客户联接优质资源、供给显贵权益，为高净值集体勾画无限精彩的财富人生。

图：恒生银行（香港）

除了以上五个层面，恒生我国服务的专业性还表现在其一起的定位：依托母行资源，更懂内地与香港两地商场，嫁接两地资源做到“boundless”（无缝联接）。

上一年10月，恒生我国成为了榜第一批展开“跨境理财通”服务的试点银行，与其母行恒生银行携手协作，已可以经过“跨境理财通”为粤港澳大湾区客户供给超越140种理产业品，也在“跨境理财通”的事务结构下为大湾区客户供给优质、全面、无缝链接的跨境金融服务。

在香港内地“双城日子”的Signature优卓理财客户陈子豪说，在运用恒生银行的跨境服务之前，他很难幻想有一家银行，可以在一天之内完结内地与香港两地账户的跨域查账转账，在其他组织，这但是一项需求好几天甚至半个月的大工程；他也很难幻想，两地同名账户之间经过电子银行跨域转账，最快15秒即时到账，而且支撑十大币种，还能在线上途径实时跨域查账。（补白：转账服务需契合外管方针合规结构。）

曩昔近两年里，由于疫情和作业调整的联系，陈子豪到内地的次数变少了。像他这样因疫情不方便两地频频来往的事例不在少数，这些客户都会遇到一个一起的困扰，他们无法及时完结需求到内地临柜亲访亲签的银行事务，甚至有些客户的账户一年不动都变成了休眠户，无自己亲办又无法激活。

调查到客户们的痛点，恒生银行进行了专业的数字服务晋级，推出了“Mail Box”等一系列便民见证服务，亦即，客户在香港恒生银行的网点进行现场见证文件签署，香港行所可代为将文件寄回内地行所，视为内地亲签，两地互通互任。

反过来，关于内地客户到香港，或者是参加香港资本商场的出资，恒生银行也有着更专业的商场洞悉与产品线设置。颇能阐明问题的一点是，香港股市前史最悠长、影响力最大的指数，便是由香港恒生银行于1969年编制推出的“恒生指数”。

怎么做到“boundless”，又怎么做到“一站式服务”？恒生我国财富处理及个人银行事务与服务网络部主管鄞焕新先生慨叹到，所谓“一站式”，是一件说起来简单、做起来却很见功力的事儿，尤其是在跨境的布景之下。这其中有三大检测：

- 榜首，检测的是跨部门甚至跨境的协同才能，是境内外主体之间、母子行之间的竖井悉数打通，资源无缝联接；

- 第二，检测的是具有一支专业才能过硬、各方面学问渊博、并熟知两地客户与商场的人才部队，可以快速辨认和匹配客户需求；

- 第三，还需求这支部队有主观能动性，“情绪决议全部”，而决议人员情绪的，恰恰是一家银行的文明内核。

在恒生我国，在优卓理财，有高效而交心的服务，虚席以待；有这样的一支部队，专业有力，值得信任。

从香江到浦江，从深圳的榜首间就事处到现在网点掩盖大湾区，从恒生我国作为展开“跨境理财通”服务榜第一批试点银行，再到日前恒生在内地首家Signature优卓理财旗舰行开业，跨过88年风云沧桑初心未易的香港恒生银行，与奉上显贵Signature优卓理财的恒生我国，秉持着这样一种对客户的看护——

持之以「恒」，「生」生不息。