金融界网站讯 2020年，出人意料的疫情打破了人们的正常日子，全球经济汹涌剧变，不确定性大幅攀升，中国金融职业遭受了巨大应战，相同也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富办理转型如火如荼，基金业迎来史无前例之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融世界论坛暨2020金融界领航年度盛典在京举行，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融职业的数字化转型展开、金融科技在财富办理范畴的使用、公募基金大时代、养老金融的未来等论题进行深化务实的讨论沟通。
基金投顾试点展开以来，在整个券商职业从规划上来看，国联证券是十分优异的。截止12月9日，国联基金投顾签约客户数4.2万多户，事务规划已超40亿，盈余客户占比逾越80％。国联证券副总裁兼首席财富官尹红卫以为，基金投顾是财富办理的中心形式，代表了财富办理的大方向，公司将基金投顾作为财富办理转型的战略重点在推进。在推进过程中，咱们以为投和顾是不可分割的两个部分。
图为：国联证券副总裁兼首席财富官 尹红卫
财物装备+基金优选，处理投什么的问题
尹红卫：公募基金是基金投顾试点的种类，自身具有必定的杂乱性，现在全商场共有8000多只公募基金，有许多不同的基金办理人，同一基金办理人的各产品出资风格不尽相同，同一风格的基金产品因基金司理的不同，发生的成绩也会有所不同。咱们期望在这样杂乱的出资逻辑中挑选出能够匹配客户不同危险接受才干的基金。
咱们具有一支专业且优异的基金投顾战略团队，具有职业抢先的专业才干和丰厚的买方基金出资经历，团队中心成员均具有年金养老金、FOF出资、基金点评的经历，基金出资实盘前史成绩是职业最长之一，一起树立了完善的财物装备和基金点评体系。基金投顾战略团队定时盯梢和研讨全商场8000多个公募基金，根据定量+定性的剖析办法，挑选了83只长时刻优异的基金归入基金投顾战略备选库，并从中挑选了37只基金作为咱们5个中心基金投顾战略组合。咱们的战略从开端的3个战略到现在的5个中心战略，危险等级从低到高，包含类钱银型、债券稳健型、股债平衡型、偏股进步型和全股优选型，尽或许匹配客户的不同危险接受才干，历来处理投什么的问题。
削减动摇+安稳收益，处理拿不住的问题
基金投顾是财富办理的有用抓手，也是助力居民财富增加的东西，致力于处理出资人出资理财的中心痛点。咱们要求战略团队不寻求收益有多高，但咱们着重回撤尽量小，创新高的才干尽量强。咱们是首家试点的券商，从4月21日展业以来，咱们调查最早上线的3个战略近8个月的表现，发现咱们的战略收益均优于基准指数，战略最大回撤低于同期基准，特别是稳健型战略的回撤只要基准同期回撤的2/3，表现优异，而且咱们的战略有30％的时刻都在创新高，同期的基准创新高的时刻不逾越10％。实际上咱们是期望在投的方面，逐渐表现咱们的专业才干，提高战略组合的夏普比率，削减动摇率，获取安稳收益，让客户拿得住。
投顾事务的中心逻辑：专业+真挚
尹红卫：咱们以为基金投顾是根据信赖的财富办理事务。投这个环节的公司专业出资才干，包含科学的出资理念，是经过顾的这个环节传导到客户，然后跟客户树立和强化信赖联系。首要，要有专业的服务内容及其传导机制，这个是咱们构建的第一个方面顾的才干。第二个方面，咱们出资参谋团队的专业才干十分重要。从上一年开端，咱们大力推进财富办理转型，继续构建投顾团队的专业才干，提高投顾的财物装备才干。只要满足专业，才干赢得客户最根底的信赖。第三个方面，便是出资参谋团队的服务才干，服务咱们着重的是真挚。多年的职业从业经历告知咱们，这个职业的同质化竞赛十分剧烈，但经过真挚的服务，咱们能够更持久地服务客户。所以在顾这个范畴，真挚是特别要害和重要的。其次，咱们着重要继续重视客户，重视客户的危险接受才干底线。其实客户是能够接受动摇的，可是他接受不了的是逾越他预期和底线的动摇。一旦逾越，他便拿不住了。此刻咱们需求去跟客户进行沟通，平复客户的焦虑，让他在要害的时分能拿得住，这是特别重要的。
金融科技，拓展投顾服务鸿沟
尹红卫：基金投顾事务构建了一个专业+真挚的事务逻辑体系，但在顾的环节存在服务鸿沟的问题。假如单纯靠投顾团队，服务鸿沟是有限的。未来仍是要靠金融科技的力气，去延展投顾的服务鸿沟。我觉得未来行为金融学的许多东西要构建在咱们对团队的专业才干的培养上，也需求构建在客户剖析办理体系上，然后让咱们顾的服务的精准度更高，而且可仿制，然后到达服务的意图，延伸服务的鸿沟，提高服务的功率。未来，应该是长尾客户主要是智能化的投顾，高净值客户主要靠人工投顾，中心则是人机结合。
未来，定制化的基金投顾，完成千人千面
尹红卫：基金投顾试点本来就分两个阶段，第一个阶段是由公司层面拟定相对标准化的战略，出资参谋只担任把战略传达给客户；第二个阶段则是会授权契合条件的投顾根据公司备选库中的基金为客户供给定制化的战略。从美国投顾事务形式来看，美国投顾人员的自主性和独立性十分强，能够独立的去为用户创立出资组合，未来我觉得美国的这种投顾事务形式是值得参阅的。跟着基金投顾事务试点的展开，试点的种类应该也会日渐丰厚，根据咱们对客户的了解越来越深，客户个性化的需求会被不断的发掘，咱们的投顾事务也应该会延伸构成1对1的定制，然后完成千人千面。
现在咱们公司的基金投顾事务主要是针对财物一千万以下的客户进行大力推进，但实际上针对一千万以上的客户，咱们是在做定制化的服务。定制化的服务也是一种投顾事务，是经过资管产品去完成的，这儿面包含私募、公募基金，乃至未来或许还会包含稳妥等，出资种类会包括客户财物装备所需求的一切产品类型。