2021年金融业严监管态势不减。《证券日报》记者依据银保监会官发布的信息计算，本年以来，银保监会及其派出组织对各类型银行业组织已累计开出罚单170余张，罚金金额逾1.63亿元。值得注意的是，信贷事务违规依然是银行受罚“高发区”，其间，因个人运营性借款、个人消费借款等多用途资金违规流入房地产商场仍是监管处分要点。除此之外，对银行理财事务的监管也毫不手软，其间不乏千万元级罚单。
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小花科技研究院高档研究员苏筱芮在承受《证券日报》记者采访时表明，监管再出重拳办理个人信贷违规流入楼市的原因，能够从两个层面看：金融层面，既不利于银行业组织的借款会集度办理，亦会打乱金融商场次序，给个人债款加大不必要的担负;楼市层面，个人信贷资金违规流入楼市是一种“加杠杆”的体现，与“房住不炒”干流基调相违反，助长了楼市炒作习尚，打乱了房地产商场的正常次序。
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在苏筱芮看来，后续估计将由房地产主管部门与金融主管部门加强跨部门联动协作，金融主管部门将强化对金融组织房贷会集度的办理，运用监管科技加强对金融组织的信贷监测，对迎风作案的金融组织加大处分力度。而地产主管部门则会加强购房者资历确定，例如上海推出“购房积分”，优先支撑有社保、有户口、有家庭的无房人群。
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信贷违规仍是监管要点
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从处分事由来看，银行信贷事务被罚原因包含违规向房地产开发企业发放流动资金借款;借款资金违规流入房地产商场;借款“三查”不尽职，房地产开发借款资金回流;同业出资资金违规投向“四证”不全的房地产项目;向资本金份额不合格的项目发放房地产开发借款等成为银行“踩雷”的首要原因。
例如，某国有大行重庆市分行因“为虚伪并购买卖发放信贷资金”“借款‘三查’严峻不尽职”等被处以1550万元罚款。某股份制银行合肥分行因“授信作业严峻不审慎”、向资本金份额不合格的项目发放房地产开发借款等被罚145万元。
在信贷违规中，因个人运营性借款、个人消费借款等多用途资金违规流入房地产商场仍是监管处分要点。
厦门银保监局1月19日发布的行政处分信息显现，厦门银行股份有限公司因个人运营性借款资金被移用流向房地产范畴，被处分款20万元。
云南某农商行也因“信贷资金违规流入房地产商场、违规发放虚伪按揭借款、信贷资金被移用等”被罚款95万元。
现在各地仍在继续加强监管，例如，北京、上海、深圳等一线城市展开专项查看。1月底，上海和北京两地的银保监局相继发声，将严厉查办违规流入房地产商场的信贷资金。
1月29日，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷办理作业的告诉》，《告诉》要求避免消费类借款、运营性借款等信贷资金违规移用于房地产范畴。下一步，上海银保监局还将依据自查情况展开房地产借款事务专项查看，对发现的违法违规问题将依法采纳监管办法。北京银保监局1月30日亦表明，将严查个人信贷资金违规流入房地产商场，活跃合作保护北京地区房地产商场平稳健康展开。
理财事务违规遭重罚
事实上，理财事务违规一直是监管的核对要点之一，在本年以来银保监会开出的罚单中，尽管触及理财事务的罚单尽管数量不多，可是处分金额较高。从处分缘由来看，个人理财资金违规出资、理财产品之间危险阻隔不到位、理财事务与自营借款事务阻隔、整办理财产品调理收益行为等依旧是银行理财事务违规的痼疾。
从详细银行来看，被罚金额最多的是工商银行，罚金高达5470万元，这也是本年以来银行业最高罚金。国家开发银行和邮储银行别离以4880万元、4550万元的累计罚金排列第二、三位。
从工商银行此次存在23项违规行为案由看，理财事务的违规问题占绝大多数，首要包含因理财资金出资他行信贷财物收益权或非标财物收益权、理财资金违规用于交纳或置换土地款、理财产品经过申购/换回净值型理财产品调理收益、理财产品信息发表不到位等多项违法违规行为。
邮储银行也因存在26项违规行为被罚，被罚的违规事务仍首要会集在借款事务、理财事务和同业事务。以理财事务为例，邮储银行存在理财出资收益未及时确以为收入、部分分行为非保本理财产品出具保本许诺、出资权益类财物的理财产品违规面向一般个人客户出售、代客理财资金用于本行自营事务未完成危险阻隔、经过根底财物在理财产品之间的非公允买卖人为调理收益、理财危险准备金用于期限错配引发的应收未收利息垫款、未在理财产品存续期内发表非标财物危险情况产生实质性改变的信息等问题。
苏筱芮剖析称，一方面，伴随着商业银行理财转型进展的脚步加速，理财规划节节攀升，乃至呈现了一些急进行为，需求“踩下刹车”，坚持事务运营的平稳有序。另一方面，上一年《中华人民共和国中国人民银行法》说到，将健全人民银行的履职手法，针对金融商场违法成本低的问题，加大对金融违法行为的处分力度，规则对情节严峻的违法行为能够加剧处分，罚款上限进步至二千万元。本年银保监会和人民银行两个监管部门现在是紧密合作的状况，监管思维是一脉相承的。