编者按：

在中国证监会出资者维护局的指导下，深交所活跃参与由国际证监会安排（IOSCO）举行的“2020年国际出资者周”活动，环绕基金出资基础常识等主题，推出系列出资者教育节目，旨在进步出资者金融素质，引导出资者理性出资，以普惠投教献礼资本商场30周年。

经过二十多年的开展，我国公募基金职业从无到有、从小到大，逐渐成为普惠金融的重要载体，日益丰厚的公募基金产品成为老百姓出资理财的重要东西挑选。为协助新入市出资者和潜在出资者做好基金出资“入门功课”，体系把握基金出资基础常识，深交所投教中心特别推出《出资者入市手册（基金篇）》，并在此基础上精编为“基金入门300问”系列文章。本篇为第十三篇，介绍场外基金的开户及相关出资常识，一起来看看。

1.什么是基金账户？

基金账户分为基金生意账户和基金TA账户。一般所说的基金账户（基金账号）是指基金TA账户。基金生意帐户是银行为出资者树立的用于在本行进行基金生意的帐户，而基金TA帐户指注册挂号组织为出资者树立的，用于处理和记载出资者基金种类、数量改变等情况的账户。

2.怎么开设基金账户？

假如出资者在基金公司开立基金账户，首先要带上身份证到基金公司指定的银行处理银行卡，一起注册网上银行服务，然后到基金公司的网站上注册基金账户，这样就能够进行基金申赎等操作了。

假如出资者经过代销组织（如银行、证券公司）处理，只需开设（银行、证券公司）基金生意账户就能够了。在出资者购买基金时，银行或证券公司会自意向基金公司请求客户在该基金公司的账户。

3.出资者可经过哪些途径购买场外基金，各途径的特色是什么？

一是经过银行、券商途径购买基金。它的优势在于银行、券商途径网点多，产品较丰厚，出资者咨询、生意基金等获取服务便利。

二是经过基金公司直销途径（如基金公司APP、微信、官网）购买基金。它的优势在于：（1）基金生意优惠力度大、费率低（如认/申购费、转化费等）。（2）基金赎回到账快，而且基金公司自家旗下的基金大多可转化，生意体会好。（3）既能生意基金，又能获取丰厚的资讯，添加基金常识，还能就基金出资中的困惑及时咨询专业人员。

三是经过第三方途径购买基金。它的优势在于：（1）可一站式购买全商场大多数基金（场内生意基金在外）。（2）费率较低，申购费率一般1折起。（3）基金转化相对较便利，部分途径可完成跨公司的基金转化（无费率优惠）。它也存在缺乏：关于偏好线下服务的中老年客户来说，咨询相对不方便。

总的来说，关于不方便利上网，年纪较大的出资者，主张经过传统的银行、券商途径购买基金；关于想要更优惠的费率、更短的赎回到账时刻、更好的服务体会的出资者，则主张经过基金公司的直销途径购买；关于想一站式购买基金的出资者，则能够挑选第三方途径。出资者能够依据自己的需求挑选适合的途径出资。

4.出资基金前要做哪些预备？

工欲善其事，必先利其器。出资者出资基金前，需求做好以下预备：

一是要了解自已的出资需求。出资者应清楚自己有多少资金可用于出资，能够出资多长时刻，能够承当的危险怎么，期望到达多少收益率。出资者用于买基金的钱应当是自己的闲钱，这样担负较小，不会由于借钱而接受付出利息和本金或许受损的两层压力。即便基金暂时的体现差强人意，也不会过于焦虑，更不会因急于偿还告贷而赔钱出局。

二是要挑选适合的机遇出资。一般来说，在商场相对低迷的时分，基金净值相对较低，未来的收益率或许相对较高，且商场危险较小，适合出资。

三是要坚持杰出的心态。出资者生意基金，既要能面临基金净值跌落的折磨，又要能在基金净值的上涨中享用高兴。赔钱没必要泄气，挣钱也不该过度振奋，关键是要学会控制自己的心情，调理自己的心态，做到可持续开展。其实，有些时分离商场远一点，反而会看到更多规则。

四是应挑选适合的基金种类。出资者应在不同的时期选用不同的基金种类组合。商场低迷时，权益类基金的出资比重能够进步一些；当商场盘整时，无妨多出资一些混合型基金；当商场处于高位且危险较大时，可卖出股票型基金而出资于钱银型基金或中短期债券型基金以躲避危险。当然，最简略的操作便是做一个指数型基金及钱银型基金的轮动出资，在商场处于相对低位时购买指数型基金，在相对高位时将指数型基金转化为钱银型基金避险。

5.出资者装备不同类型的基金产品需求考虑哪些要素？

榜首，出资者要了解自己手中搁置资金能够运用的期限。假如资金是归于长时间的资金，就能够挑选中长时间增值潜力较高的权益类基金。短期资金则能够考虑钱银商场基金或以中短债基金为主，以满意短期资金的活动性需求并统筹收益。尤其是钱银商场基金，因无申（认）购费、赎回费，这就进一步降低了出资本钱。

第二，判别自己的危险接受能力。每个人会由于年纪、收入、家庭情况的不同，在出资时有不同的倾向。相对来说，年轻人的危险接受能力会强于老年人，因而出资时会更多地考虑高收益、高危险的基金。别的，出资人也能够依据自己的实际情况作适配的组合，而不用拘泥于一种出资东西，这样能够有效地涣散出资危险。

第三，把握商场景气情况。例如商场挨近底部，或是利率走低时，往往是出资权益类基金的好机遇。而当利率处于高位时，则适合装备债券基金。当然除了经济景气要素外，方针方面的要素也是需求留意的。

第四，构建合理的出资组合。这其实并没有标准答案。依据一般的出资主张，能忍耐较高危险的出资人，宜选用活跃的出资组合，组合中能够以较高的份额出资在危险偏高的财物上，例如，股票、偏股型基金等；接受程度低的出资人，则应在出资组合中加剧危险较低、较稳健的财物份额，如钱银型、债券型基金。

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