顾亦明（老古成都）
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为了加大个人信息维护互持股份作形式，监管层在近连续公布了《数据安全法》、《个人信息维护法》和《征信业务管理方法》互持股份作形式，这一系列法规准则的出台，对于规范商业银行数字化信贷业务展的数据应用，起到了相当大的引领作用。
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在此基础上，笔者对于商业银行在展持牌组织之间的联贷款业务作过程，所面对的数据规共享使用的需求，提出一些问题和考虑，供同业人士的关和讨论。
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笔者在上一篇文章《蚂蚁集团被严厉监管，联贷款规模大降，但此类业务受影响很小？》提出，不管是从长战略发展层面还是从日常业务经营层面，对于广阔遥远地区的小银行，与一些在数字化应用走在前列的大型银行、以及与一些具有很好互联和科技基因的民营银行或持牌消费金融公司之间展联贷款业务作，还是有着很实践的市场需求。
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咱们权且先不论在营收层面联贷款这种作形式的作用，先从发展视点看，大多数地方性小型商业银行，要求数字化的提升和发展，在资金、人才、技术、展业等方面存在先天不足，但却被寄予做好做足普惠金融的期望，所以对于小银行来说，想方设法寻找外援是一种必然行动。
前一阵子不少小银行与互联金融平台展联贷款业务作搞得很炽热，其背景就可理解为小银行在企图包围。但不在监管规模内的互金平台在与小银行展联贷款作过程，因更多是受资本逐的驱动然后风险事情频发，因其总是趋向于用平台的资源优势来绑定与之作的小银行对其的依赖，然后与小银行的初衷大相庭径。
在小银行与互金平台展联贷款业务作的实践运营最能现互金平台独占意愿的地方就是互金平台对于数据的独占，事实上大多数互金平台在对接小银行展联贷款或助贷业务，基本上都存在数据独占的现象。互金平台对流量的独占谈不上是意愿，因为流量原本就来自平台端，但当平台只是将客户派给了小银行而未提供各种相关数据，则小银行依旧无法凭借这种作来有效提升自己的综数字化能力。
近监管的许多整改办法，是可以当作让小银行不忘初心，回归根源。但同，小银行的数字化转型依旧还是要往前推动，所以年初监管也
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