区块链技能的使用正在以迅雷不及掩耳之势渗透到各个职业，金融亦是如此。

近来，苏宁金融宣告上线区块链黑名单同享渠道体系；澳大利亚金融情报组织AUSTRAC正在树立一个概念证明（PoC），用于将一些反洗钱陈述在区块链上自动化……不难看出，区块链的使用关于金融职业中的负面行为能够起到必定的监管和限制作用。

而另一边，由区块链催生的各种加密钱银席卷了全球的金融商场，各种炒币乱象层出不穷。由此看来，区块链技能未来开展必定无法逃避的一个现实就是管理各种金融乱象。

在监管、技能、人道多方作用下，金融商场一直以来都存在难以铲除的各种不良现象，继续困扰着商场内的参与者，包含监管组织。

金融商场乱象：羊毛党、欺诈、高利贷

区块链之所以介入金融商场，如火如荼的比特币等加密钱银仅仅其表象要素，更多的是因为金融商场乱象根深柢固，区块链或能救其于粗野成长之中。那么终究金融商场存在哪些难以根除的乱象呢？

乱象一:羊毛党薅羊毛成风。作为互联金融的一分支职业——贷一路走红，《P2P贷职业2017年1月月报》显现，到2017年1月底，P2P贷职业正常运营渠道数量为2388家，到10月底正常运营渠道数量已下降至1975家，导致贷渠道逐年下降的原因除严监管的到来外，羊毛党也功不行没。

一方面，羊毛党经过一些软件和东西等能够快速完结很多的新用户注册及交易量，给渠道带来时刻短的假象昌盛；另一方面，用极低的本钱针对渠道活动套现，致使渠道活动资金短缺，服务器呈现宕机状况，更严重者乃至是直接跑路或关闭。

乱象二：金融欺诈层出不穷。互联的不断开展既方便了人们的日子，也滋生了金融欺诈线上化的“优秀”土壤。有“北派打地铺，南派住别墅”之讽喻，发源于东北一带的暴力北派传销以及发源于广西的精力搅扰型南派传销，不只屡打不停还“与时俱进”不断晋级逐渐互联化。比方虚伪借款型、境外欺诈型、高收益出资理财型、众筹欺诈型等千变万化的欺诈手法，比方从前名噪一时的某租宝案、泛亚集团案、生果营行案、MMM案等，不乏其人。

一方面是上当者法令、金融、政务等各方面知识的缺失导致的信息不对称而被使用；另一方面是骗财者形形色色层出不穷的欺诈把戏，如漫山遍野的地推宣广告，乃至广告能够打到央视，叫人们怎么防备？

再者相关欺诈法规不行完善，赏罚力度不行，骗财者逃避法令、逃避监管肆无忌惮大行欺诈之道，而上当者也因依据难觅构成的丢掉简直无追回或许。上当者因低危险高收益、从者众、圈套产业化、监管缺失遭遮盖心智，而骗财者相中的却是上圈套者连绵不断流入的本金。

乱象三：高利贷背地里横行。高利贷自古有之，可谓一大毒瘤。跟着经济开展，人们消费观念改动，许多个人、企业等走上了借款之路，但因为银行借款门槛高假贷难，然后转向门槛低程序简略的民间贷，因此民间贷的商场也益发胀大，学校贷、小额贷、现金贷、消费贷等组织渠道不断涌现，其间掺杂着不少不良性质的高利贷组织，借款人因还不起日益高涨的利息而被暴力催收，呈现伤亡、轻生等层出不穷的恶性社会问题。

金融商场乱象横生究其原因在于甲乙两边信息不对称，要彻底治愈此间乱象还得从信息实在透明度着手，无论是从监管上、法令上仍是技能手法上。

区块链彻底治愈金融商场乱象有望

近来区块链较为炽热，“三点钟无眠区块链群”成聚集热门，有人看好，有人看空，议论纷纷。那么区块链终究为何物呢？其实区块链是一种能完成信息同享的信息存储技能，也就是所谓的去中心化，多节点信息备份。因此区块链或能解金融商场中的种种不标准。

其一，区块链可让金融信息存储最大化。有关区块链的界说中被提及最多的还有信息可永久贮存且不行篡改，权且不管区块链技能在这一点上的使用才能怎么，但至少可知技能上的打破关键在于信息存储空间巨细。

一来金融信息若能永久贮存，那么理论上就可防止因信息丢掉而无法查验假贷两边的实在状况；二来信息无法篡改可防止不法分子因本身利益篡改信息，损害彼方或影响查验方对另一方的实在状况判别，而扩容信息存储空间则能防止此类问题。

其二，区块链去中心化、信息同享形式可稳固信誉机制，下降风控本钱与危险。风控关于金融企业而言是至关重要的一环，能辨认潜在金融危险危险和下降金融危险产生的概率以及产生时可降损。比方假贷型公司经过风控能够发掘出羊毛党防止被薅羊毛，经过风控能够对借款人的信誉作出评价。

但风控的本钱高且呈上升趋势，因为征信体系不行健全，难以摸清假贷者信誉还款的责任意识。例如消费金融公司的危险本钱一般在3%-7%之间，风控本钱高会给小贷公司构成很大压力，因此不少小贷公司选用爬虫技能盗取大公司的风控数据，从而构成客户隐私走漏等。

而区块链因其多节点信息存储技能，既能完成信息同享又能去中心化，这样便能下降金融企业的风控本钱。去中心化能够让数据库中的金融信息完成同享，此种形式关于中小型金融组织十分有利，能够下降中小型金融组织的风控本钱从而下降危险系数。苏宁金融上线的金融职业区块链黑名单同享渠道就是一个好的开始。

危险系数越小，关于金融商场的良性开展也能起到更好的促进作用，也更能防止羊毛党薅羊毛、金融欺诈、不良高利贷横行等恶性事件的产生，因此区块链在标准金融商场上的可行性让人看好。

金融商场水太深，区块链想扛大旗仍需尽力

理论上区块链能够扩展信息存储空间，并能去中心化完成信息同享，从而下降风控本钱与危险，标准金融商场，但实践使用时会存有阻止。

首要，区块链开展时刻尚短，其技能必定尚不老练，实践使用中会呈现许多问题。就存储空间而言，使用已十分广泛且技能趋于老练的云核算、大数据等在存储与算法上都已有很好的运用作用，而区块链尚在开始开展阶段，在利益、本钱、实践功效的考量下，金融组织天然不会舍近求远，区块链只能逐渐探究直到技能老练。

此外，信息不行篡改是区块链的一大特性，但是否真能无法篡改尚有待讲究。之所以说信息不行篡改是因为区块链选用多节点对同一音讯进行存储，单个点的篡改并不能改动其它节点的信息，而体系根据“少数服从多数”的原理来判别信息的实在度。换言之，若能将50%以上的节点信息一起篡改，那么“不行篡改”的特性便或许成为空谈，技能总是在不断进步的，在人道贪欲的作怪下，难以防止此种状况的呈现。

近来，有音讯称苹果联合创始人史蒂夫·沃兹尼亚克就被欺诈犯骗走了价值44万元的7个比特币。区块链是比特币的底层技能手法，已然区块链有不行篡改的特性，那么比特币又怎会被盗呢？被盗后能否找回？怎么找回？其宣称的数字加密标识又仍是否牢靠？这都引人深思。

其次，信息同享在金融组织间会触及多方利益考量，在实践使用中若存在利益冲突也会致使落地难。一方面，现有技能皆是以中心化为主，各个环节的协调度简直已最优化，而区块链着重的是去中心化，意味着将推翻服务于中心化的各个环节，怎么整合各个环节需求审慎考量。

另一方面，比方蚂蚁金服、腾讯金融等大型金融组织皆已有齐备的风控体系与技能手法，且也在开发区块链项目。据悉腾讯区块链已进入商业化场景探究，阿里也已将区块链技能使用在海淘产品溯源上。区块链日益老练后会向SaaS级服务渠道挨近，构成渠道竞赛形势，到时去中心化的金融组织接入界面又该怎么界定？

归纳看来，区块链这门后起的技能新秀，虽尚不及云核算、大数据等前辈技能的老练性，实践落地上还存必定困难，未来的商业价值更待时刻发掘，但其使用远景仍是深受看好的。

区块链去中心化、信息同享的技能手法理论上能够下降金融风控本钱与危险系数，稳固信誉机制，关于整治金融乱象有极大的促进作用，也能促进金融商场的良性开展。就现在而言，从底层技能动身不断改进技能后，霸占落地阻止，加深场景使用探究，跟上监管方针脚步，厚实的走好每一步，区块链将为金融职业带来许多好处。

文/刘旷大众号，ID：liukuang110