贷全国作者:吴善阳
近来，上海银监局发布《2016年上海市普惠金融展开陈述》，陈述从掩盖面、服务可得性和客户满意度等三个维度对上海市的普惠金融展开状况进行总结，用数据和事例展现了上海市金融安排在小微企业、“三农”、特殊人群等普惠金融范畴的作业效果。
陈述涵盖了银行业、证券业、稳妥业、小贷公司、典当行以及其他新式金融安排的普惠金融事务，得到了人民银行上海分行、上海证监局、上海保监局及有关政府部分的支撑，是金融监管部分初次从金融全业态的视点反映区域普惠金融展开状况。
陈述显现，上海市普惠金融取得七个方面的成果。
榜首，金融根底服务完成地域全掩盖。到2016年底，上海银行业金融安排营业点数量4120个，同比增幅23.35%；均匀每900人具有一台ATM自助设备，每20人具有一台POS机，自助设备的布放密度走在全国前列，金融服务掩盖至全辖109个城镇及1569个行政村，已全面完成安排空白城镇数零、根底金融服务辖内全掩盖。上海银监局及时向银行发布上海市新建成大型寓居社区详细名单、地址及建成入住状况，鼓舞银行结合年度安排树立方案，为社区供给金融配套服务，并按规程加速此类点批阅。到现在，近两年新建成的大型居民社区中，77%的社区已取得首要银行入驻。
第二，普惠金融服务可得性得到进步。到2016年底，上海辖内有借款余额的小微企业约23.58万户，约占小微企业总数的30%，借款掩盖率同比进步6.8个百分点。2016年，上海银行业金融安排累计发放以建档立卡贫困人口为主的扶贫借款6.66亿元，余额8.20亿元；发放工业扶贫借款70.06亿元，余额42.62亿元，算计惠及建档立卡贫困人口1.9万人次。经过发放小额担保借款支撑上海市下岗赋闲人员、大中专院校毕业生等集体自主创业等算计金额22.45亿，支撑就业人数2万余人。上海证券业金融安排累计在乡村地区设有38家分支安排，供给金融及工业展开规划参谋服务，支撑当地根底设施建造，活跃储藏贫困地区企业股票发行及新三板挂牌项目，2016年共帮忙69家小微企业和1家涉农企业挂牌新三板。上海稳妥业经过确保稳妥累计为1028家科技型中小微企业36.13亿元银行借款供给支撑，为18万余农户供给205.31亿元确保金额，赔款3.60亿元，获益农户8.57万户，水稻、小麦、油菜、生猪、能繁母猪、奶牛、公益林稳妥掩盖率达100%。
第三，普惠金融安排体系多元化。传统和新式、大型和小型、线上和线下金融安排安排一起展开的格式逐步形成，不同金融安排之间的协同效应得到充分发挥，完成归纳化、一体化服务。到2016年底，辖内银行业安排共设有3家小微企业专营分行，121家持牌专营支行，115家转型专营支行，13家以支农支小为商场定位的村镇银行，7家轿车金融公司，1家消费金融公司，其他安排包含130家小额借款公司，253家典当行，2100多家融资租借企业。各类安排一起参加打造“普惠金融服务命运一起体”，服务实体经济、支撑小微经济、助力多点消费需求。
第四，普惠金融根底设施建造继续推动。到2016年底，上海树立信誉档案的中小企业数量为93798家；征信安排存案和答应作业继续推动，到2016年底，上海共有30多家企业征信安排完成了存案程序并获发《企业征信事务运营存案证》。上海市银行同业公会“上海银行业小微企业信贷产品信息查询途径”注册查询途径APP，添加银企在线互动功用，疏通银企交流途径，处理银行对企业信息不对称的问题。上海市公共信誉信息途径根本完成了与有关依法行政的信息同享，发挥联合惩戒功用，不断推动上海社会信誉体系建造。
第五，普惠金融方针支撑体系不断完善。上海市政府相关部分加大对普惠金融的方针支撑力度，完善各项中小企业财务贴息、危险补偿和查核激励机制，引导金融资源优先和会集投向最需求融资支撑的小微、“三农”等单薄范畴。一起，加强信贷、工业、财税、出资方针的调和合作，归纳运用财务贴息、税收优惠、不同税率、先税后补等财税方针东西，进步金融资源配置功率。上海市“中小微企业方针性融资担保基金”于2016年6月2日建立，为契合条件的中小企业供给批量无典当信誉担保借款。上海银监局细化和改善差异化的监管方针结构，引导银行业金融安排单列信贷方案、拓展服务途径、优化点布局、丰厚服务手法、支撑创业立异，促进金融资源优先和会集投向小微企业和科技立异范畴。辖内稳妥安排继续加大对乡村稳妥服务点的资金、人力和技能投入，建立了上海市推动农业稳妥作业委员会，组成多层次立体式的农险底层服务体系。上海市金融办发布上海市小额借款公司监管方法、小额借款公司和融资担保公司事中过后监管的定见、上海市小额借款公司互联小额借款事务专项监管指引等各种监管方针，促进金融资源向普惠金融歪斜。
第六，金融常识遍及和金融顾客权益维护不断得到注重。上海金融业不断优化普惠金融生态体系，构建调和安稳的金融环境，近年来上海银行业、证券、稳妥监管部分在加大金融常识遍及教育力度、培养群众金融危险意识、妥善处理金融消费胶葛，维护金融顾客权益、强化普惠金融宣扬等方面继续展开了作业并取得成效。上海银监局接连4年举行以“助小微、强服务、防危险、惠民生”为主题的小微企业金融服务宣扬月活动，每年宣扬月期间都有近2500个银行点参加，年累计招待小企业咨询超越4万批次。上海证监局全年辅导辖区各同业公会处理“12386”热线转办投诉胶葛626件，促进355件到达宽和，宽和率达57%。2016年，上海保监局共受理消费投诉310件。
第七，上海市普惠金融服务社会满意度得到明显进步。上海银行业金融安排针对小微企业借款服务拓荒绿色通道，推出小微金融服务处理时限许诺，据计算，在沪中资银行中，授信回复时限在1-3天的银行占比达75%。沪上小微企业申贷取得率到达92.66%，接连4年到达银监会的规范要求。另据上海市中小企业办查询计算，2016年四季度，上海市小微企业对银行产品和服务的满意度到达95%，为前史高点,反映商业银行服务质量进一步进步。
陈述显现，上海市普惠金融产品不断丰厚。银行业、稳妥、证券及其他新式金融安排经过金融立异，丰厚金融产品，产品事务立异和商业模式立异亮点频现，“群众创业、万众立异”的生态环境得到继续优化。上海银行业经过活跃推行无还本续贷事务、开发“小微手机银行”随时满意付出结算需求、探究研讨投贷联动事务，活跃推行针对低收入人群的小额借款、鼓舞展开动产质押借款事务、开发对社会办医的金融支撑、开发合适残疾人特色的金融产品，引导树立无障碍银行服务点等方法满意多样化的资金需求，展开上海银行业万名职工手语训练方案，来自29家银行的600余名一线职工取得了手语训练合格证书，为听力残疾人和言语残疾人供给优质的银行服务。上海证券期货运营安排经过立异金融产品和服务手法，扶持各类涉农主体使用期货商场下降出产运营危险，已有5家期货公司参加“农业+稳妥+期货”事务试点。上海稳妥业立异开发专利质押融资确保稳妥产品，完善专利稳妥服务体系，农业稳妥立异作业走在全国前列，在全国创始农业品牌质押稳妥。
陈述以为，遵从数字普惠金融的准则与趋势，互联对普惠金融的促进效应日益明显。到2016年底，上海银行业布放自助设备（包含同等POS功用的自助设备）117.5万台，非现金买卖笔数419.5亿笔，其间手机银行、PAD银行等移动设备买卖笔数达151.85亿笔，同比增加133%。互联小微信贷产品不断丰厚。上海银监局引导上海银行业立异小微企业服务产品，辅导辖内银行安排运用互联、大数据技能改善内部信息管理体系，探究对接外部数据资源，进步客户发掘、信息收集与剖析才能，深化小微企业金融服务与“互联+”的交融。在沪稳妥公司结合物联、GPS、GIS技能，凭借农人一点通、APP、微信等途径完成主动承保理赔、保单精准落地。