银联严查信誉卡违规代还行为，锋芒直指“套现贷”

记者|苗艺伟

部分付出组织违规为用户处理信誉卡“套现贷”的做法将会遭到银联严惩。

11月18日晚间，我国银联事务办理委员会发布文件显现，我国银联将开端在未来两周内严查信誉卡违规代还行为。

这份名为《关于展开收单组织信誉卡违规代还专项标准作业的告诉》要求，从11月18日到11月29日为期两周内，收单组织应从外包服务组织协作、商户办理、买卖监控等各环节全面排查是否存在信誉卡违规代还事务，一旦发现、当即关停。

银联表明，信誉卡违规代还的特色包含但不限于：运用特定应用程序、移动付出APP运用信誉卡账单日和还款日时间差，经过违规存储持卡人付出要害信息、体系自动化建议虚拟买卖，以较小的金额进行定时或不定时循环还款。此种违规事务极易引发持卡人付出信息走漏、资金丢失等重大危险，乃至引起恶性案件。

该文件要求，发现信誉卡违规代还事务的报送包含外包服务组织的称号、地址、法人、营业执照和软件APP的称号，买卖规划等信息，一起表明，我国银联已树立信誉卡违规代还的侦测模型，并经过大数据查找、告发投诉等多种途径展开监测。自2019年12月02日起，收单组织仍存在信誉卡违规代还事务的，一经发现，秘书处将依据银联事务规矩对其从严从重处置，包含但不限于全职业通报、暂停银联络内事务等。

据界面新闻记者了解，“信誉卡代还”在商场上有简单混杂的多重概念，需求逐个厘清。

易观咨询付出职业高档分析师王蓬博表明，此次，银联首要针对的是我国第三方付出组织及其从外包服务组织中存在的违规套现行为，即商场上盛行的“套现贷”。

界面新闻记者发现，现在，还有不少“套现贷”公司在商场上仍然非常猖狂，不少付出组织藏匿其间。

“套现贷”提供商

以一家在百度查找上投进广告名为“上海稻收信息科技”的公司为例，该公司打出了“智能代还”项目的全套解决方案，称能够做到：(1)智能还款：仅需5%账单本金立刻履行全额还款方案，无额度约束；(2)超低费率：提现手续费低至0.55%秒到；(3)模仿实在买卖：实在商家消费记载，消费有积分；(4)操作快捷：APP内一键快速设定，智能还款提现；(5)通道安稳：银行直清，安稳运转，确保通道安全、安稳性。

在“信誉卡套现贷形式”下，信誉卡持卡人经过手机客户端将卡片与代偿渠道绑定，导入账单后，代偿渠道便能够模仿持卡人在商家刷卡消费，把信誉卡余额的资金套出，再将套出的资金交给指定的第三方付出公司，由其向银行还款。

在这个过程中，代偿渠道收取必定的手续费作为报答。依照通行规矩，信誉卡账单日后的消费悉数为下一期账单还款额，而还款日前的还款都算本期还款。

“套现贷”还款的套路，实际上是经过在账单日和还款日的距离内循环套现、还钱，将本期信誉卡账单挪到下期，并一向翻滚下去，这种形式不只需求持卡人的身份证号和信誉卡号，还要求填写信誉卡CVV码、有效期等很多隐私信息，资金极易呈现被盗刷现象。

此外，平常日子中，不少用户现已习气经过付出宝、微信等付出东西，进行信誉卡到期日提示还款、如期还款的行为，归于用户的正常的信誉卡归还行为，付出组织的效果仅仅“还款通道”，并非虚拟买卖，并不在此次银联严查的“信誉卡代还”之列。

别的，关于商场上消费金融组织也打出了“信誉卡代还”渠道的旗帜，如维信金科的“卡卡贷”、小赢卡贷、51信誉卡旗下的“51人品贷”等信誉卡代还产品等也不在此次银联严查规模之内。

“渠道代偿”的一般做法是具有信誉卡的用户在消费贷渠道上请求渠道代偿后，渠道运用资金协助用户还清信誉卡后，用户实际上是自动把债款搬运给消费贷渠道，能够缓解持卡人受限于现金流缺乏、无力归还卡账而逾期形成信誉不良等状况。

麻袋研究院高档研究院苏筱芮表明：“首要，这类信誉卡代还渠道不归于银联办理规模之内的付出组织，其次，这种代还渠道没有自动帮用户套现，也没有刷卡动作，而是归于自动寻求消费贷渠道代偿行为。”

据记者了解，信誉卡渠道代偿形式中，不少渠道也会获取信誉卡持有者的卡号、CVV码，乃至是付出暗码。针对这种状况，2018年5月，国家互联金融安全技能专家委员会就指出，这类公司仍存在事务触及信誉卡违规套现、渠道收取高额费用、用户信誉卡信息安全等问题，潜在危险值得重视。