坤鹏论：理财最好的学习典范是企业

有人总说，这么简略的道理谁不知道呀！实际却是，这么简略的道理，绝大多数人仅限于知道，历来不去实践，更不要谈什么坚持了，效果简略的道理反而最难。所以，成功真的不难，懂得简略的道理，然后十年如一日地坚持履行！——坤鹏论

坤鹏论之前讲过，个人和家庭理财最好的学习典范是企业。

由于，它们都是人的安排，从实质上看，个人和家庭和企业无异，都以发明赢利为目。

并且，企业自它诞生后，就有许多人在研讨怎么让它更好、更快地挣钱，所以，学习企业才是最好的理财之道。

今日，坤鹏论就用企业财报的知识点，来聊聊怎么将它们使用到家庭理财之中。

就像许多许多故事相同，这篇文章中也有两个风格明显的主人公，一个聪明，一个傻，前者叫聪聪，后者叫笨笨。

一、怎么从财物负债表了解有钱？

在企业的财务报表中，最具代表性的是财物负债表。

它相同可以使用到咱们的实际日子中，帮咱们运营个人或家庭财产。

你可以经过财物负债表清楚地把握自己财务状况。

一同，个人或家庭的开支明细也可以用财物负债表的方法来记载，然后协助你更清楚地认识到家庭理财的实质。

实例1：买高档轿车的一定是有钱人吗？

某天，寻求豪华的笨笨和信仰俭朴日子的聪聪，别离买了一辆小轿车。

1.笨笨挑选买宝马

他的财务状况：银行存款20万元。

笨笨借款购买了一辆标价为30万的宝马轿车。

他挑选首付30%，借款期限5年。

这样首付便是9万，借款月还4200元。

其银行存款缩减为11万元。

笨笨没有买房，租房住，房子的方位很好，房间也大，房租每月1.2万。

他的月薪酬是26000元，没有奖金等额定收入。

这样，笨笨每月需求付出1.2万元房租和4200元车贷。

薪酬还剩余：26000－12000－4200＝9800元。

剩余的这9800元，他悉数用于每个月的餐饮、交通等日子费用开支。

可想而知，在接下来还车贷的五年里，笨笨的存款金额将彻底没有改变。

在购买宝马那个时刻点，笨笨的个人财物负债表如图：

2.聪聪挑选买国产

由于一向尽力攒钱，聪聪现有30万元储蓄，他从中取出10万元购买了一辆国产轿车。

也便是说，在笨笨借款购买宝马轿车的一同，聪聪用现金一次性付款购买了一辆国产轿车。

由于只花了30万元储蓄中的10万元，所以，聪聪还剩余20万元存款，并且没有借款需求归还。

别的，聪聪和笨笨相同，月收入26000元，没有奖金等其他额定收入。

不过，他租的房子方位上比笨笨的稍差一点点，房间也小不少，房租为每月6000元。

在日子费方面，两个人开支差不多，都是每月9800元。

聪聪26000元的月收入，在付出6000元房租和9800元日子费后，还剩余：26000－6000－9800＝10200元。

他决议将10200元全都存起来。

在购买国产轿车的那个时刻点，聪聪的个人财物负债表如下：

假如仅仅从轿车和居处上看，笨笨的条件更优越，显得更殷实。

可是，假如咱们将注意力转向财物负债表的右侧，即“负债和净财物”这一边时，就会得出彻底不同的定论：

笨笨：负债21万元，净财物20万元

聪聪：负债0元，净财物30万元

实际上，净财物比财物更能从实质上反映个人对金钱的持有程度。

也便是说，不管财物总额是多少，净财物金额大的人才是真实含义上的有钱人。

从这个视点看，聪聪才是真实的有钱人，他没有负债，净财物金额更大。

所以，当咱们判别谁是有钱人时，不应该问他坐什么车或住在哪儿，而要先弄清楚此人的财物减去负债后剩余的净财物金额是多少。

3.5年后两个人的财务状况

接下来，让咱们看看两个人5年后的财务状况。

笨笨5年后的财务状况

宝马轿车的借款现已归还结束，储蓄额没有改变，仍然是5年前的11万。

宝马轿车经过5年的折旧，现在仅值15万元。

此刻，笨笨的个人财物负债表如图所示：

他的净财物金额和5年前比较，只多了6万元罢了。

聪聪5年后的财务状况

5年前买的国产轿车经过折旧，现在仅值5万元。

不过，这5年里聪聪每月都有10200元存款。

加上5年前的20万元存款，其存款额已增至：10200×12×5＋200000＝812000元。

聪聪的个人财物负债表如图所示：

由于聪聪一向没有负债，所以其个人净财物金额到达了86.2万元。

这个时分，聪聪手头的现金能捉襟见肘买两辆30万的宝马。而想当初笨笨买宝马时还要借款。

现在，你说到底是笨笨更有钱，仍是聪聪更有钱呢！

所以，经过财物负债表，咱们就能了解坐高档轿车住豪宅的纷歧定是有钱人的内涵含义了。

就像看企业相同，借钱的企业，不管它借钱的理由多么不着边际。

咱们都要深信一个简略的真理——只要缺钱才会去借钱。

看企业的财物负债表，一定要特别重视负债，企业存亡现金流，压垮企业的往往都是债。

相同，靠负债支撑的财物也不能精确代表有钱的程度，仅仅空有有钱人的表面罢了。

二、折旧里边的点金术

之前坤鹏论在财报剖析专栏讲过折旧。

它的使用相同不只限于企业的财务会计，关于个人或家庭的理财，也有意想不到的“点金”法力。

其间微妙便是“投入资本的收回”，经过它可以收成令人惊喜的理财成效。

实例2：一辆5万元卡车的故事

聪聪和笨笨运营着相同的生意：

每年用5万元进货，再用卡车拉出去卖货，悉数货品卖掉后将取得15万的销售额。

两人开端手头各有15万元的启动资金。

首要，为了经商，他们别离购买了价值5万元的卡车，并且都进了价值5万元的货品。

在这个时刻点，两个人的财务状况均为：

现金：5万

产品：5万

卡车：5万

1年过去了，两人都卖掉了悉数的货品，别离取得了15万的销售额。

这1年中，除了进货本钱，他们还花费汽油费、宣传单印刷费等本钱算计5万，即各有5万元用于进货以外的各项开支。

两个人都对自己的生意进行了年终盘点，核算收益。

聪聪在盘点中采用了折旧原理，依照定额法核算出卡车使用寿数6年，终究卖二车还可取得残存价值1万，每年的减价折旧金额为(5万-1万）÷6＝6666元。

聪聪把这个金额认定为各项开支以外的开支，减掉它之后，再核算所得收益。

笨笨则以为折旧这种东西没有任何含义。

聪聪的盘点：销售额15万元－产品进货金额5万元－各项开支5万元－卡车折旧6666元＝收益4.33万元

笨笨的盘点：销售额15万元－产品进货金额5万元－各项开支5万元＝收益5万元

由于赚到钱了，两个人决议接下来好好庆祝一下。

笨笨看到自己赚了5万，一周里不断地吃吃喝喝，很快将5万钱全都败光。

聪聪尽管也糟蹋了一把，但想到自己只要4.33万元，所以稍稍操控了消费欲，只花费了4.33万元。

现在让咱们看看两个人的现金流：

首要，在生意的榜首年年终，如下面的表所示，两人手里都有15万元现金。

接下来，核算收益。

两人在糟蹋之后，进入了下一年度的生意周期。

聪聪有15万－4.33万＝10.67万现金

笨笨有15万－5万＝10万现金

进货本钱仍是5万，其他各项开端仍是5万，算计开支10万元。

从上面的核算可以看出，两个人都有满足的现金付出以上费用。

卡车的价值，由于折旧缩减为4.33万元，而笨笨明显仍是没有注意到这一点。

聪聪把卡车的减价折旧的那6666元持续存了起来。

这便是前面所说到的“投入资本的收回”。

又一年过去了，就像上一个年度，两人顺畅地卖完了货品，得到了15万元销售额，各项开支仍是5万元。

在年终策画时，聪聪仍然把6666元的减价折旧金额作为开支，核算收益，而笨笨仍旧不知减价折旧的原理。

赚了钱，两个又开端糟蹋，笨笨照常一周花光了5万元收益，聪聪则只花了4.33万元。

咱们再来看两个人第二年生意的现金流，如下面的表格所示：

也便是在第二年年终，聪聪手里有15.67万现金，笨笨和上一年相同，手里只要15万现金。

在两个人糟蹋完今后，两人的现金状况如下：

聪聪有15.67万－4.33万＝11.34万现金

笨笨有15万－5万＝10万现金

好了，让咱们进入第三年的生意周期。

两人的财务状况是这样的：

聪聪一向将卡车的折旧金额作为开支，认真履行着“投入资本的收回”，细心地把1.33万元存下来。

笨笨仍是没有留意到卡车减价折旧的问题。

所以，第3年、第4年……

在这期间，聪聪一向把卡车的减价折旧金额作为开支来核算收益，笨笨却历来没有留意到这个问题。

直到第6年，两个人的财务状况变成了：

在第7年榜首天的早晨，笨笨给聪聪打电话：

“嘿，麻烦了，我的卡车出了问题，开不动了！”

正好聪聪也要开车出门，相同发现自己卡车的发起机失灵了。

“我的车如同也坏了……”

他们找到车行，车行老板表明，卡车的寿数到期，可以用1万元价格收旧车，以旧换新。

聪聪表明，没问题，仍是要同款卡车，5万元，以旧换新便是掏4万元，他每年都把“投入资本的收回”存起来，正好4万。

可是，笨笨却犯了难，由于进货要5万，各项开端要5万，手头只要10万现金，就算旧车抵1万，他也真实掏不出4万的买车钱。

经过上面的故事，咱们应该理解，财物减价折旧的金额也是开支，应该将其从收益中减掉，然后将相应金额以现金的方法存起来。

这便是上面“投入资本收回”的原理地点。

当现有财物老化后，就能用平常储蓄的财物减价折旧金额换购新财物，防止一时花销过高，不得不借钱的困境。

这便是“投入资本收回”带来的令人惊喜的理财成效。

所以，制造你的家庭财物负债表吧！

把家电、轿车等固定财物的折旧核算出来，并将每年的折旧费存起来。

三、出资的关键是盈利再出资

仍是聪聪和笨笨，两人早早就迷上了炒股，并且成绩都不错，可以到达均匀年化20%的出资报答率。

让咱们再来看看时刻其间会起到什么样的奇特效果。

实例3：炒股记

假定条件：

1.每人的启动资金都是100万元；

2.每年的出资报答率都是20%；

3.疏忽税金和手续费。

聪聪彻底遵从了复利规律，第1年经过股票出资将100万变成了120万。

第2年，他将120万悉数进行了股票再出资，这儿的“再出资”是关键词。

就这样循环往复，一向坚持了20年。

让咱们看看聪聪的资金一览表。

笨笨呢？

在榜首年，他也将100万变成了120万，不过，他只管当时利益，贪图享乐，把那20万的收益花掉了。

第二年，他只要100万出资到股市中。

横竖就一句话，他也循环往复地把每年20万的收益糟蹋掉，每年年初投入的都是那100万。

让咱们看看笨笨的资金一览表。

经过比照咱们就能发现，聪聪和笨笨相同具有年化出资报答率20%的才能，但就由于“再出资”的差异，聪聪发明了7273万元的财富，而笨笨却只剩余100万，两人的出资成效可谓截然不同。

这个故事提醒的道理并不难明，也便是——不要进步消费出资收益，而应对收益进行再出资！

总的来说，股票出资便是：

花费时刻以堆集巨额财物的途径；

它是激活复利法力的利器。

四、买车的钱从房产收入里出

之前坤鹏论讲过，花钱在挣钱、花钱、存钱这三件事中最重要。

花钱，要尽量考虑用财物的方法购买。

实例3：买车

有一天，天主给了聪聪和笨笨每人100万元，让他们“做自己喜爱做的事”。

笨笨用这笔钱买了一辆价值100万的轿车。

跟着坤鹏论一同学习过来的朋友必定理解，除非你将轿车当成挣钱的东西，不然它便是消费品——耗费和糟蹋的产品。

从笨笨发起轿车引擎的那一刻起，它榜首年的折旧就发生了。

五年后，这辆车根本没剩太多价值，假如算上平常投入的油钱、停车费、稳妥、保养等，即便终究卖二手，或许仍是捉襟见肘。

聪聪则用90万元买了一套小户型房产，然后把房子租借，每月有3000块钱的房租收入。

接着，聪聪借款买了一辆30万的宝马轿车，首付10万，借款5年，每月还贷4000元左右，根本上每月的房租加上1000多，就能轻松还贷。

这样下来，聪聪100万元的本金价值根本没有下降，也开了上宝马，可是，他的车是用房产赚来的钱买的。

做到了不但买了轿车还置办了房产。

跟着未来房租的不断堆集，聪聪要想买第2辆轿车或是再增加房产，也是有或许的。

可是，笨笨呢？

终究100万跟着轿车的折旧，将灰飞烟灭。

也便是用钱买了消费品今后，什么也不会剩余，可是经过财物的方法购买消费品，财物还会留下。

五、从聪聪和笨笨身上悟到了什么？

以上这些比方，根本都在道出出资的实质：

“献身眼前既得利益，用以交换未来的更大优点。”

所以，出资的两端是剖析和买卖，衔接它们便是等候。

出资的最高境地是等候！

一同，咱们还要理解，最好不要将出资作为自己仅有的挣钱管道。

由于，那就意味着你每年都要像笨笨那样把收益提取出来当日子费，乃至要卖股票才行。

这样的话，资金很难生长，且无法享用复利的效果。

长时间下来，只会越来越差。

这样连带的便是本金无法增加，形成出资获利也不或许在复利效应下日新月异。

那么，即便你能年年都坚持20%的年化出资报答率，由于要将收益作为日子费提取出来，所以年年收益都是那么多。

这意味着，你没办法进步日子质量，永久只能保持着固定的出资报答收益水准。

并且，股市本便是动摇不断，有好年初，有坏年初，假如遇上欠好的年初，股市或许要持续阑珊个几年。

可是，你的日子还要持续，日子费照样开支，如果现金缺乏，就只能卖股票保持日子。

一同，有个实际你要理解，好的年初也不见得太好，由于即便牛市，也不是一切股票都涨，就像熊市也不是一切股票都跌一个道理。

所以，晴天修房，经济好的时分多攒钱，都是肯定的真理。

在有获利的年份留下足够的现金，让坏的年初不需求卖股票换日子费。

有人会说，那我爽性把本金渐渐花掉，比方：有1000万，一年花50万，也能花个20年。

这时你要考虑两个问题：

榜首，你确认只能再活20年吗？

第二，这无异于饮鸠止渴，每年用掉50万本金，用复利核算等于用掉30年后的216万元，机会本钱很高。

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