本报记者 刘颖 张荣旺 北京报导
2021年以来，轿车金融生态圈风云变幻。
轿车销量下滑、芯片缺少、银行的强势入局，一系列改变带来的连锁反应是，本来与轿车主机厂协作严密的轿车金融公司逐步式微……
《我国运营报》记者在造访中发现，一些经销商在推销金融产品时主推的是银行的产品，而并非自家轿车金融公司的产品。
对此，三一轿车金融业务部负责人刘岳对本报记者表明，受疫情和芯片缺少的影响，主机厂的赢利空间缩短，能够给出的补助也在大幅缩水。主机厂补助下降也使得其在挑选金融协作伙伴时开端引进外部金融机构，主机厂和主机厂下设的轿车金融公司的协作关系不再像本来一般结实。
在业界看来，面对商场化冲击，主机厂轿车金融公司转型火烧眉毛。罗兰贝格企业管理（上海）有限公司副合伙人、博士赵雯婷以为，由本来单纯的金融公司向服务型公司转型是未来主机厂轿车金融公司转型的一大方向。
主机厂贴息本钱高
关于轿车商场来说，年末往往都随同着着各厂家、经销商的大幅优惠到来，不过从前热烈的年末大促并未按期到来。与之相照应的是，轿车金融商场的变局也在悄然呈现。
据刘岳介绍，主机厂的轿车金融公司面对来自银行和融资租借公司的激烈冲击，这一趋势自2021年起变得尤为显着。
记者造访时发现，群众、长城、丰田等轿车厂家的部分4S店经销商主推的都是银行的产品。在挑选金融服务时，一位出售人员主张记者购车挑选银行的金融产品，其给出的理由是挑选银行产品能够获得的免息额度更高，并且流程愈加便利，假如挑选主机厂轿车金融公司的产品还要抵押车本。
在刘岳看来，4S店经销商主推银行产品首要是由两方面要素形成的：一方面，依据监管要求，银行资金进入房地产范畴开端受限，轿车作为优质财物成为了各大银行的必争范畴；另一方面，受芯片缺少的影响，主机厂销量下滑、赢利空间缩短，面对生计窘境的主机厂开端引进外部资金本钱更低的协作金融机构。
据刘岳介绍，主机厂和主机厂轿车金融公司尽管从属同一个集团，可是是两个独立核算的主体。曩昔轿车销量状况较好、赢利较高的状况下，主机厂乐意与直接持股的轿车金融公司协作，主推旗下轿车金融公司产品。现在，主机厂自顾不暇，此刻资金本钱更低的金融机构对其更具吸引力。
“一般主机厂在推销金融产品时的卖点是免息，免息的部分由主机厂支交给金融机构。这也就意味着谁的资金本钱低，主机厂给出的贴息越少。实践操作中，银行的资金本钱在5%~6%左右，主机厂轿车金融公司的资金本钱在7%~9%。假如和银行协作，那么主机厂赢利空间更大。”刘岳称，即便和主机厂轿车金融公司协作，主机厂也会和主机厂轿车金融公司谈下降贴息的问题，将一部分本钱转嫁给后者。
赵雯婷表明，习惯了主机厂补助的主机厂轿车金融公司在产品规划上，包含批阅流程、风控环节、客户体会方面都体现得竞赛力缺乏，因而也给了银行抢占商场的空间。
“其实引进商场化协作伙伴也是学习世界抢先的主机厂的经历，例如，丰田轿车一直以来鼓舞内部竞赛。”在赵雯婷看来，主机厂轿车金融公司与外部金融机构比较仍有必定优势。“例如更早获得主机厂新车上市的信息，能够在金融产品的规划上做一些预备。作为主机厂的参股公司，主机厂其实更想将贴息给到内部公司，因而，主机厂引进外部竞赛的终究意图应该是促进良性竞赛，鼓舞主机厂轿车金融公司规划出对客户更有吸引力的产品，实在协助主机厂促进轿车出售。”
厂家金融待转型
在业界看来，不管主机厂引进外部竞赛者的终究目标是什么，主机厂金融公司的转型已然火烧眉毛。
纵观世界商场，国内轿车金融公司仍处于开展的初级阶段。据赵雯婷介绍，以奔跑轿车金融为例，现在，在海外商场奔跑轿车金融现已由一家单纯的轿车金融公司转型为移动出行公司，其将轿车金融、融资租借以及与出行相关的公司悉数归入移动出行这一系统内。他们转型的意图是为了进一步满意顾客的出行需求，海外主机厂轿车金融公司的开展形式现已从单纯的金融服务促进主机厂轿车出售转向全方位服务客户的出行需求。
在赵雯婷看来，未来主机厂轿车金融公司转型的中心应该是向服务型企业转型。曩昔主机厂轿车金融公司靠着贴息的形式就能够很好地生计，可是现在商场在改变，主机厂轿车金融金融公司形式应该由被迫承受转向自动为主机厂的出售供给服务，终究做到环绕终端客户做好产品研制。
现在商场上现已有一些轿车金融公司在此方面做出了测验。记者在上汽通用轿车金融有限责任公司（以下简称“上汽通用金融”）官网看到，其针对C端客户推出了气球贷才智式产品，首付份额有20%~60%不等，还款时刻为1~3年，该产品的最大亮点是设置了30%的尾款份额。依据其官网介绍，才智借款是将借款分红头尾两部分，于首期和晚期别离偿还。在借款期限完毕时有两种挑选：全额付清才智尾款，二手车置换。产品特色及合适人群：月供低，合适收入在必定时间内会有较大数额的额定收入，一起生活态度较为时髦前卫、车辆更新需求较大的人群。
此外，据赵雯婷介绍，上汽通用金融产品较为丰厚，还推出了一些经销商和C端金融服务联动的产品，如经销商在向C端客户推销金融服务时，运用其旗下金融产品的次数越多，其在上汽通用金融进行库存融资的利率越低；针对农人、小微企业主，上汽通用金融还推出了借款时刻长、还款愈加灵敏的产品。这些产品的规划走在了职业的前沿。
不过，在赵雯婷看来，现在商场上的主机厂轿车金融公司首要的服务形式是B To B To C（即主机厂轿车金融公司将产品面向经销商，由经销商触达终端顾客），主机厂轿车金融公司服务的首要是主机厂和经销商，难免与银行和融资租借公司产生竞赛。而主机厂轿车金融公司最大的优势实践在于对车和客户的了解，做好C端客户的服务才干从根本上促进车辆的出售，才干体现出主机厂轿车金融公司的优势。
以世界商场为例，赵雯婷指出，海外客户的终究需求是出行，也便是对车的运用，很多人更倾向于租车而不是终究具有一辆轿车，因而，将金融借款、融资租借、运营租借归入一个系统内，能够愈加灵敏地为客户量身定制金融或是非金融的相关产品。而国内的客户更倾向于具有一辆车，那么在产品规划上，国内轿车金融公司在学习海外优异事例经历的一起，怎么从本国国情动身作出实在直触摸达终端客户的产品是接下来主机厂轿车金融公司应该着手研讨的问题。
现在，主机厂轿车金融公司也在测验探究客户的实在诉求。据了解，现在北汽集团等公司也在测验将旗下金融公司和融资租借公司进行联动，更好为主机厂生态闭环进行服务。
不过，在赵雯婷看来，现在主机厂轿车金融公司向服务型企业转型仍在起步阶段，未来仍有较大开展空间，谁能掌握时机，谁就能在竞赛中获得更多的优势。
赵雯婷以为，主机厂轿车金融公司具有广阔的客群，能够把客户每月还款的动作视为与客户触摸的时机，这个场景比客户去4S店产生的频率更高，主机厂轿车金融公司能够使用好这种高频次的触摸，为主机厂和4S店引流，协助他们做一些金融以外的服务。此外，在新能源车开展的大趋势下，未来4S店场景或将退出历史舞台，那么在主机厂消费场景变少的状况下，主机厂轿车金融公司怎么使用本身优势去为新能源车客户供给服务也是主机厂轿车金融公司能够探究的方向。