央行今天降息了，喜大普奔，1年期LPR从3.8%下降至3.7%，下降了10个基点；5年期以上LPR从4.65%下降至4.6%，下降5个基点。1年期LPR上个月现已下调过，5年期以上LPR是21个月以来的初次下调，这是十分可贵的一次降息。

降息之后咱们最关怀的是对房贷利息可以有多大影响，咱们以100万房贷、30年期限、等额本息为例，这次降息之后月供将削减31元。30年下来总计将节约1.1万元的房贷利息。

降息之后月供才削减31元，很多人榜首反应是觉得没有必要，降不降息对房贷利息影响不大，乃至觉得买房的时分挑选固定利率才是正确的挑选。

现实是挑选起浮利率更合算，才可以享遭到未来继续降息的盈利，尽管这次央行时隔21个月才下降5年期以上LPR，降幅也才5个基点，可是咱们的眼光应该放久远一点，房贷本来便是长时刻的借款，一般都在20年以上，而利率的改动也是需求时刻的。

2019年利率进行变革，将借款基准利率改为LPR，变革之前的中长时刻借款基准利率为4.9%，变革之后首个LPR为4.85%，其时的发布时刻是2019年8月20日，间隔现在2年5个月时刻，现已下降了25个基点，下降起伏相当于这次降息起伏的5倍。

咱们再往前推，在2014年11月降息之前，中长时刻借款基准利率高达6.55%，比当时的LPR高出2个百分点，2014年11月22日敞开降息潮，在一年左右的时刻下降至4.9%，4.9%的借款基准利率从2015年末一向保持到2019年的8月份，将近4年时刻。

咱们回顾历史会发现，借款基准利率/LPR是出现出下降趋势的。

由于咱们的经济增速是在放缓的趋势，利率的实质是资金的本钱，资金的本钱在短期是受资金供应需求的影响，可是最终是遭到出资回报率的影响，当社会上全体的出资回报率高的时分，社会资本对资金本钱的承受力也更强，

比方我的出资回报率为20%，那么我天然是乐意承当10%的资金本钱的，由于还有赢利空间；可是当我的出资回报率下降到10%的时分，那么我是不会再乐意承当10%的资金本钱的，可以承受的资金本钱很可能会下降至5%。

我国的社会资金的出资回报率是出现下降趋势的，所以社会资金本钱也会出现下降趋势，利率天然便是下降的趋势。

社会资金的出资回报率实质是由这个社会的经济增速决议的，经济增速高，出资回报率天然高，经济增速放缓，出资回报率天然也会下降。

我国GDP增速在10年前仍是两位数增加，到了2019年放缓至6%，2021年尽管高达8.1%，可是中心是由于2020年基数低导致，2021年第四季度GDP增速放缓至4%，这个增速是十分低的，是曩昔三十年中除了2020年之外最低的季度增速，1997年亚洲金融危机以及2008年美国次贷危机都没这么低过。

这其间天然是有对房地产调控、互联网反垄断以及教育训练的整理的原因，可是这仍然改动不了我国GDP增速长时刻放缓的趋势，由于我国的经济规划现已如此之大了，2021年GDP将近到达美国的80%，曾经从来没有国家可以将GDP做到美国都80%，苏联和日本都不曾完成过的。再者来说，咱们国家的工业水平并不低，大多数国家在美国面前是直接躺平的，所以咱们工业晋级的压力是其他国家感触不到的。

咱们国家当时的经济水平缓规划，经济增速放缓是正常的，未来时刻保持在5%到6%的年均增速就十分不错，未来社会资金出资回报率会下降，资金本钱也会下降，利率天然是下降的趋势。

所以挑选起浮房贷利率是契合趋势的挑选。