文|萧烟
“B和A、T现已不是一个量级的。美团有时机成为A、T一个量级的公司，由于咱们发明的价值足够多，餐饮、游览、到店归纳品类每个领域都能够值几百亿美元。”
早在2017年，美团CEO王兴的这段采访，毫不危险地以一个圈内人身份提醒了百度的为难境况。
曾几何时，在PC互联网年代，百度可是名列前茅，简直包办了一切互联网流量进口。而进入移动互联网年代，百度的“缓慢”布局让他掉出了互联网榜首队伍。
失掉移动互联网盈余的百度，不只原有的“查找+信息服务”比例被其它巨子抢占，也让其在新领域的拓宽寸步难行，比方金融科技。
比较阿里、腾讯、京东、美团等，百度在打开金融事务时短少消费场景支撑和获客途径，让度小满金融成了“扶不起的阿斗”。而在网贷新规、征信办理方法连续出台后，度小满的境况变得愈加困难。
百度“失掉”的十年，或造成了当下度小满的“丢失”。
01
失之东隅
1999年末，身在美国硅谷的李彦宏看到了我国互联网的商场潜力，辞掉了硅谷高薪作业，于2000年回国创业。而这一年，正值美国互联网泡沫幻灭的至暗时刻。
“众里寻他千百度”，辛弃疾的词给了李彦宏创意，由此有了“百度”。彼时，我国仅具有900万互联网用户，而到2020年，该数据达到了9.89亿。
PC年代，查找引擎是流量进口，尤其在2010年谷歌退出我国后，百度简直是无人能敌，全面收割互联网盈余，由此得了“现金奶牛”的头衔。
8年后，一则“谷歌重返我国商场”的音讯闹得沸沸扬扬。李彦宏在朋友圈豪气回应，“假如Google决议回到我国，咱们正好能够真刀真枪地再PK一次，再赢一次。”而微博一则关于“谷歌和百度，你会挑选哪一个”的投票中，仅两个小时，在参加投票的人中，有超7成的人投了给谷歌。2016年颤动我国互联网的魏则西工作后，竞价排名已将百度从神坛上拉下，网民或不再配合。
进入移动互联网年代，百度失掉良机，造成了后来的被动局面。李彦宏也在屡次披露自己的悔恨，“我一向抵抗在移动互联网做太多的工作，这一情绪直到2009年前后，也便是iPhone进入我国商场、Android设备变得盛行后才发生了改变。可是由于咱们的起步太晚，弄理解什么对百度最重要、最相关，花费了咱们一些时刻。”
比照A、T两家公司的转型，尽管也经历过徘徊，但终究仍是步入正轨，阿里在2011里提出“All in无线”战略后，手淘、天猫、付出宝逐步成为体量巨大的航母级移动使用，而腾讯则在2011年推出微信，终究有了今日国内最大的交际通讯软件。这些移动使用就像是移动的流量池，为两家公司运送连绵不断的用户。
更重要的是，后起之秀比如拼多多、美团、滴滴、字节跳动，即便起步晚，却也能躲过巨子的“围歼”在移动端扎稳了根，构成流量闭环。反观百度，至今在移动端仍未有现象级的产品，仍在吃老本。从市值来看，百度已跌出我国互联网公司前五，被拼多多、美团逾越。此前在2011年，百度市值一度逾越腾讯、阿里，成为我国互联网企业市值榜首的公司。现在，已是时过境迁。
百度在移动端的失利，不只使得原有的“查找+信息服务”比例被字节跳动、腾讯等分割，也造成了百度金融产品——度小满金融的为难境况。
蚂蚁、京东科技、美团金融、滴滴金融、携程金融等产品背靠淘宝、京东、美团、滴滴、携程等APP，这些产品既有上亿用户信息，又具有“衣食住行”消费场景，为培养金融事务供给了“绝佳土壤”。而腾讯、字节跳动尽管消费场景优势不明显，但微信、抖音的高留存、高活跃度、高粘性用户，为金融事务转化供给了坚实的用户根底。
反观度小满金融，尽管有百度作依托，但查找服务的用户信息留存有限，也很难做用户盯梢和转化，短少粘性用户，短少消费场景，即便有技能傍身，但短少流量和场景的金融科技难有大作为。
数据胡润、泽平微观
从胡润发布的金融科技公司估值来看，度小满金融估值为200亿元，与之构成比照的是，蚂蚁集团估值为1万亿元，陆金所2700亿元、微众银行为1500亿元，京东科技为1300亿元，估值已不在同一个量级，乃至从线下转到线上的苏宁，其金融产品苏宁金服估值也已达500亿元。可见，度小满金融的为难境况。
在移动互联网年代“失之东隅”，百度企图在万物互联年代“收之桑榆”，发力智能家居、智能出行等AI领域，抢占下一个赛道的流量进口。
2019年，李彦宏发布内部信，宣告“夯实移动根底，决胜AI年代”的全体战略。从百度一季度财报来看，AI商业化的确有所提速，百度中心收入中在线营销收入为163亿元，同比增加27%。非营销收入为42亿元，同比增加70%，首要受云服务等推进。
这次李彦宏的眼光是久远的，但是，智能出行等领域的布局是一场持久战，盈余或遥遥无期。李彦宏的“弯道超车”胜算又有多大？
正如其所言，“自动驾驶有或许在未来10年，乃至20年内都不会老练。因而，在自动驾驶上进行持续、很多出资，关于坚持技能领先是必不可少的。”
02
无用武之地
“百度金融要用华尔街的视角看待职业，用互联网的方法追逐华尔街在金融业打开中所发挥的影响力。”2016年，李彦宏在百度金融(FSG)建立一周年典礼上放出豪言。
其时，百度金融在教育分期商场上小试牛刀，李彦宏看到了金融领域的远大“钱景”。但是，李彦宏或许没有预料到，从鼓舞金融创新到金融严监管，短短5年时刻，金融科技的生态已发生了底子的改变。
百度开端酝酿金融事务始于2013年，那时正是互联网金融昌盛时期，百度上线了理财渠道。2015年，百度建立金融服务工作群组(FSG)，整合了一切金融事务，加快扩张金融地图。2018年4月，金融服务工作群组完结拆分，百度金融改名“度小满金融”。
2019年5月，百度经过出资哈尔滨哈银消费金融公司，抢跑AT，首要拿到消费金融车牌，此前还拿到了网络小贷、银行、付出、基金出售、保险经纪车牌。
应该说，百度在获取车牌的敏感度仍是优于对移动端转型的判别。仅仅，未来或许面临着“英雄无用武之地”的为难，这首要源于以下两大压力。
一是竞赛压力。
度小满尽管已获得了付出、消费金融、网络小贷等车牌，但比照蚂蚁、京东科技、美团金融等短少购物、游览、住宿、餐厅等使用场景，三张含金量高的车牌大打折扣。
度小满的付出使用原为百度钱包。早在2016年，其宣告付出账户打破1亿。2019年，度小满钱包还和央视“春节联欢晚会”达到独家协作，为度小满带来了很多用户，一时羡煞其它巨子，但是，终究的用户留存作用却欠好。依据艾瑞咨询发布的2020年榜首季度第三方付出买卖规划商场比例来看，付出宝依然占有绝对优势，占比55.4%，其次是微信付出（财付通），占比38.85，而度小满则在十名开外。
在消费金融方面，百度早早确定了教育场景，推出“百度有钱花”，为干流教育渠道供给分期信贷服务。百度曾在2016第四季度财报中说到，“百度有钱花”占有教育信贷领域75%的商场比例，协作教育组织近3000家，环比增加约80%，服务学生数环比增加约45%。但是，重押的课外教育尽管商场大，但职业乱象较多，教育组织跑路现象频发。此前，英孚教育和百度金融协作的教育分期假贷被质疑“套路贷”，一时舆论哗然。本年以来，教育职业“双减”方针落地，校外教育更是遭受滑铁卢，事务打开和资金来源均承压，多个在线教育股大跌，这对以“教育分期”作为主战场的度小满来说，将是一大检测。
从数据来看，2019年末，度小满曾泄漏，累计发放借款超5000亿元。比照其它金融科技公司，蚂蚁集团2019年一年累计发放借款1.7万亿元。腾讯“微粒贷”，截止到2019年累计放款额超越3.7万亿元。由此，可见度小满的借款量级和A、T两家公司，不可同日而语。
二是监管下的转型压力。
本年1月，央行发布《征信事务办理方法（征求定见稿）》。该定见将为金融经济活动供给服务、用于判别个人和企业信誉情况的各类信息界定为信誉信息，其信息服务活动界定为征信活动。此外，使用该信息对个人或企业画像、点评等事务也界定为征信事务。
这意味着金融科技公司依托查找、付出、购物、打车、订餐、游览、住宿、通讯服务等用户信息，供给金融服务，均将归入征信领域。最直接的是，金融科技公司原有的助贷形式（经过海量场景数据为银行等金融组织促成借款、供给技能服务、信誉评级和风控办理）触及征信事务，均将归入监管。
若要打开以上征信事务，首要需求持牌运营。现在，仅有百行征信、朴道征信持有个人征信车牌，而两家公司背面最大股东别离互联网金融协会和北京金控，一个是监管组织，一个是国资。尽管，蚂蚁、腾讯、京东科技、小米等也在股东之列，但后期仍需考虑是否为了持续做助贷事务，将数据同享出去，从直接助贷变成直接助贷，中心的有多少利可图。而关于还没拿到车牌的如度小满等金融科技公司而言，当下最头疼的是助贷事务生计问题。
早在2018年7月，在“Create 2018”百度AI开发者大会上，度小满高调推出“三大助贷黑科技产品”，包含云帆敞开渠道2.0和磐石一站式金科渠道，以及全面晋级ABS云渠道。其间，“云帆”首要是环绕消费金融组织获客、风控、运营办理等问题，建立全链条接入才能；“磐石”调集了反诈骗产品、信誉产品、验证类产品和智能催收产品；“智能ABS”则是首要环绕消费金融的资金事务打开。
征信方法出台后，度小满引以为傲的三大产品都面临着“合规”问题。度小满又将怎么应对呢？
未来，金融科技从严监管已是大趋势，职业生计和盈余空间均收窄。李彦宏的“对标华尔街”的愿望还能完成吗？