开年国际经济新洞悉之一：迈向轻现金社会 我国金融信息讯（欧阳为、金旼旼、康逸）轻现金社会正悄但是至!从理论概念到实际生活，轻现金社会正在改动国际。观察家以为，跟着电子付出急速开展，现金付出在买卖中的比重不断下降，经济学家设想的轻现金社会已...

开年国际经济新洞悉之一：迈向“轻现金社会”

我国金融信息讯（欧阳为、金旼旼、康逸）“轻现金社会”正悄但是至!从理论概念到实际生活，“轻现金社会”正在改动国际。观察家以为，跟着电子付出急速开展，现金付出在买卖中的比重不断下降，经济学家设想的“轻现金社会”已触手可及。

哈佛大学教授肯尼斯·罗格夫在其最近出书的《现金的咒骂》一书中描绘了这样的未来：20美元以上的大额纸币被废弃，大额付出悉数运用手机和银行卡完结；小额钱银被铸造成硬币，将无限期存续下去。

金融科技的迅猛开展，令纸币这种已有千年前史的买卖前言，在21世纪初遭受巨大应战。波士顿咨询公司的最新研讨陈述称，曩昔两年已成为全球付出职业开展的分水岭，估计到2020年，电子买卖将占全球买卖总规划的20%。

移动付出引领“去现金化”新浪潮

在街头买一串糖葫芦也能扫码付出现在在我国已不是新闻。据互联研讨机构易观计算，2017年第三季度，我国第三方移动付出买卖规划已达约29.5万亿元人民币，同比大幅添加226.2%。而在只是数年前，这一数字还接近于零。

全球闻名咨询公司麦肯锡最近发布的一份陈述指出，我国已成为全球最大移动付出商场，2016年移动付出买卖额相当于美国的11倍。而据调研公司益普索的一项问卷调查，26%的我国受访者标明出门只带不超越100元人民币的现金，14%的人已不再带着任何现金。

在欧洲首个发行纸币的国家瑞典，现在从购物、交纳账单税费到公共交通购票，人们简直都经过电子付出来完结。其间，手机运用成为近年来最盛行的电子付出手法之一。瑞典央行数据显现，现在该国仅有20%的买卖是用现金完结的。

据挪威工商联合会的一份研讨陈述，现在83%的挪威人运用银行卡付出，日常运用现金的人群份额只有约5%。尤其是近两年来，移动付出在挪威开展迅速，最盛行的移动付出运用Vipps现在已具有260万用户，占该国总人口的一半。

2017年，巴西经过非现金付出方法完结的产品买卖数量估计初次超越运用现金付出的数量。巴西我国问题研讨中心主任罗尼·林斯说，曾经在巴西，纸币和支票是最重要的付出手法，但现在已逐渐让坐落电子付出。虽然现在巴西大部分电子买卖依然经过电脑进行，但未来将逐渐被手机运用代替。

在新加坡，开展现已比较老练的以银行卡为主的非现金付出也开端迈向移动付出这一新域。大华银行供给的数据显现，现在，新加坡约69%的消费经过电子付出方法完结，上一年移动付出买卖额估计近5000万新元(1美元约合1.34新元)。

即使在印度这样的传统现金社会，“去现金化”也在移动付出的推进下快速开展。声称“印度版付出宝”的Paytm上一年用户数超越2亿，一跃成为全球第三大电子钱包，仅次于我国的付出宝和微信付出。

专家标明，在“去现金化”过程中，兴旺经济体的途径大都是从纸币到信用卡再到移动付出，而信用卡遍及率仍不高的我国，根本跳过了信用卡环节，直接进入移动付出阶段。并且，我国的跨越式开展形式正在成为其他国家学习的典范。

付出革新：自下而上的“去现金化”动力

剖析人士以为，推进“去现金化”开展的一个重要动力，是顾客、企业和政府都能从这一革新中获益。

对顾客而言，“去现金化”意味着买卖本钱削减功率进步、遭受掠夺和偷盗几率下降。对企业来说，能够大幅下降办理本钱、节省人工开支及提高出售成绩。对政府来说，除能下降社会办理本钱、镇压地下经济及削减违法外，“去现金化”的最大好处还在于付出方法革新给经济带来的“催化剂”效应，如劳动生产率的提高、工作岗位的添加以及更为昌盛的经济。

维萨卡公司对全球100个首要城市的研讨标明，如果能大规划遍及电子付出，这些城市每年的直接收益将高达4700亿美元。并且，“去现金化”所带来的“催化剂”效应，将在未来15年内令这些城市的经济扩张12万亿美元。

正因如此，削减现金在经济活动中的效果成为越来越多国家拟定经济方针时的要点考量之一。

专家指出，虽然政府有“去现金化”的志愿，但这种自上而下的尽力收效缓慢。而以付出宝、微信付出、苹果付出等为代表的付出革新，和电子商务、同享出行等互联经济结合，在短短数年时刻内令“去现金化”获得了强壮的自下而上开展动能。

全球付出渠道公司Earhtport公司首席执行官汉克·乌贝罗伊以为，以微信、付出宝为代表的我国移动付出革新，其最大特征是速度。新技术令以往需求数十年时刻才有或许完结的电子付出转型、普惠金融等方针，有或许在短期内加快完结。

联合国买卖和开展会议近来发布陈述猜测，在不久的将来，人们将经过手机付出来完结各种产品和服务买卖，信用卡的运用频率将下降。

艾瑞咨询乃至猜测，未来，跟着金融科技与移动付出加快结合，生物辨认付出将代替手机扫描付出，成为推进“去现金化”进程的主力。

迈向“轻现金”而非“无现金”

罗格夫以为，虽然现金在未来买卖中的比重将不断下降，但即使依照最极点的经济学假定，现金也不或许被彻底除掉。换言之，未来将是“轻现金社会”，而非“无现金社会”。

在“去现金化”程度已十分高的挪威，保守党提出到2030年废弃现金买卖的提议遭到许多人质疑。对立者以为，撤销现金买卖会侵略顾客的隐私权和选择权，导致弱势集体受轻视，并且面对电子付出体系危险。此外，撤销现金也不能根绝金融违法。

瑞典学者彼得·欧曼以为，虽然“去现金化”在瑞典开展迅猛，但要全面完结还不实际，其间一个阻力便是对新科技无法熟练掌握的晚年集体的竭力对立。

印度新德里方针研讨中心研讨员亚米妮指出，印度推行无现金付出还有许多问题需求处理，除了个人账户和银行终端设备等硬件缺乏以外，个人受教育程度也是一个重要约束要素。

在日本富士通总研经济研讨所高档研讨员赵玮琳看来，未来大额钱银有或许消失，但现金买卖不会彻底消失，代替现金付出的基础设施将面对更多安全性问题。

更重要的是，现金并非只是具有法定的买卖前言功用，更承载了政治、社会和文明含义。罗格夫说，或许，人类社会永久也无法脱节现金。

未来，现金买卖或许更多表现的是一种象征含义，或者是多种买卖方法的一项必要弥补。能够预见，数字化买卖方法将发挥更为干流和重要的效果，“轻现金社会”将是一种常态和普遍现象。(参加记者：李晓渝、付一鸣、梁有昶、张淑惠、赵旭、陈威华、赵焱、钱铮)