“最近某付出客户端引荐了一款上下班降雨险，显现上下班期间降雨可取得稳妥赔付。关于咱们上班族来说，能否经过购买这样的稳妥产品，为‘冒雨’上下班供给保证？”近来，成都市民苏女士向《金融出资报》记者表明。
需求留心的是，现在上下班降雨险保证额度随保证城市、保证月份改变，一起需到达赔付阈值。因为部分区域保证额度较低，该险种实践保证作用或难及预期。业内人士主张稳妥顾客，在投保相关险种前，应提早评价本身稳妥需求。
不同城市保证金额距离较大
“通勤有保证，上下班下雨就赔钱”“保证一整月，天天下雨日日拿钱”……在翼付出客户端甜橙稳妥频道，关于“上下班降雨险”如此介绍。
《金融出资报》记者查询发现，该款“上下班降雨险”，实践为易安财险推出的气候费用丢失稳妥。依据稳妥条款，其稳妥职责为“在稳妥期间内，依据稳妥合同的约好，因投保人投保区域的温度、降水等气候状况导致被稳妥人在出产或日子中，如日常室外活动等，产生延误或额定的费用开销，则稳妥人依照本稳妥合同的约好在稳妥金额内或按每日费用补助给付稳妥金。”现在该产品每份保费为5元，保证期限1个月，需提早至少10天购买，最多可购买20份。
详细来看，“上下班降雨险”保证规模为“针对直辖市、省会城市被稳妥人通勤途中，因为降雨影响导致的费用丢失等给予稳妥金额内的赔付。”一起保证额度“随保证城市、保证月份改变，最高345元/天/份”。
那么，关于稳妥顾客而言，购买了“上下班降雨险”后，是否可以无忧无虑？需求留心的是，“上下班降雨险”关于赔付条件的约束较为严厉，需在“周一至周五每日5:00-10:00和17:00-22:00点呈现降雨阈值”。
与此一起，尽管保费相同，但“上下班降雨险”在不同城市保证金额距离较大。以相同购买20份“上下班降雨险”为例，总保费为100元，保证期为2020年2月时，在成都，当在限制时间内降雨量触及赔付阈值时，保证金额为每天141.4元；而在北京、上海、广州保证金额则分别为每天14.2元、56.6元、88.4元；此外，降雨较少的乌鲁木齐每天保证金额则达200元。
与之相对的是，各地赔付规范亦有所不同。北京赔付阈值为“小雨1小时累计降水量>0mm”；成都、乌鲁木齐的赔付阈值则为“中雨1小时累计降水量>2.5mm”；此外，上海、广州的赔付阈值为“大雨1小时累计降水量>8mm”。
而在川内的不同城市投保，保证金额亦不相同。依据理赔规范表，2020年2月，“上下班降雨险”保证金额最高的为德阳市、绵阳市、阿坝藏族羌族自治州，投保20份“上下班降雨险”，保证金额为每天200元，赔付阈值均为“中雨1小时累计降水量>2.5mm”；最低的为攀枝花市，投保20份“上下班降雨险”，保证金额为每天16元，与之相对的是，该市赔付阈值亦较低，为“小雨1小时累计降水量>0mm”。
依照理赔规范，在投保后，假如想要“回本”，成都、北京、上海、广州、乌鲁木齐需求触发理赔的次数分别为1次、8次、2次、2次、1次。因为赔付条件限制为“周一至周五”，2月实践保证期为20天。
挑选契合本身实践需求的稳妥产品
气候稳妥产品并非新鲜产品。现在，运用最为广泛的为气候指数稳妥。作为一种新式农业稳妥产品，其可以将特定时段内一个或几个气候条件(如气温、降水、风速等)对农作物的危害程度指数化。稳妥合同以这种指数为根底，当指数到达必定水平而且对农产品形成必定影响时，即向投保人给予相应规范的赔付。
稳妥人士指出，气候指数稳妥可增强栽培户与养殖户(企业)抵挡天然危险、保证出产安稳的才能，助力相关工业更好开展。
相对而言，“上下班降雨险”在实践保证相关方面好像有所缺乏。在翼付出客户端甜橙稳妥频道产品专区，上下班降雨险分类为“兴趣”，其也是该分类下仅有一款产品。尽管在稳妥条款中要求被稳妥人供给“丢失证明”等索赔材料，不过，实践理赔流程方面，降雨量到达赔付阈值后，无须报案即可自动理赔。
依据原保监会在2017年印发的《产业稳妥公司稳妥产品开发指引》，稳妥公司开发稳妥产品应当坚持丢失补偿准则，禁止被稳妥人经过稳妥产品取得不妥利益。一起不得开发约好的稳妥事端不会形成被稳妥人实践丢失的；无本质内容含义、炒作概念的噱头性产品等8类产品。
事实上，与“上下班降雨险”类似的是，2014年起，多家险企曾推出另一款气候稳妥产品——高温补助稳妥。只需当气温超越稳妥公司与客户约好的规范，客户就能从稳妥公司处收取高温补助，高温补助为每天3元到5元不等，保证期限一般从7月1日到8月31日，每周最高可取得赔付350元。
不过，跟着对“奇葩险”监管的趋严，高温补助稳妥也逐步退出商场。从今年来看，高温补助稳妥已不再出售。在业内人士看来，高温补助稳妥大都为面向个人的气候指数稳妥，单一的气候险并未存在显着可保利益。
“稳妥顾客应自动点击页上的稳妥条款链接，仔细阅览稳妥条款和投保须知等，结合条款内容决议是否购买相关稳妥产品，不要容易被宣扬噱头误导。”相关稳妥人士提示，主张稳妥顾客评价本身稳妥需求，仔细了解拟购买稳妥产品的稳妥职责、在外职责、稳妥利益等重要内容，然后挑选购买契合本身稳妥保证规划和实践需求的稳妥产品。