众邦银行凭仗互联网渠道获客，事务规划快速开展，但连续踩雷或影响企业运营状况
《我国科技出资》杨永洁
近来，多位用户向记者表明，在北京利通轿车咨询服务有限公司（以下简称“利通轿车”）渠道处理轿车典当告贷，提早结清告贷后却仍收到放款方众邦银行的催收音讯，一起，逾期材料被众邦银行上传征信。
据悉，利通轿车与众邦银行的协作形式系以非银行金融组织为主体的间客式，而利通轿车作为助贷渠道，向用户收取高额服务费，乃至超越监管规则的上限。近来，监管部门发文表明，银行需继续评价协作形式，及时中止与服务收费质价不符组织的协作。材料显现，利通轿车屡次被法院列为被执行人，且旗下四家控股公司均已刊出。实际上，除了利通轿车，众邦银行还屡次“踩雷”问题轿车金融公司。
用户还款“不知去向”
近来，黑猫投诉渠道呈现多起用户针对利通轿车及众邦银行还款问题的投诉。详细来看，部分用户此前在利通轿车渠道告贷购车，放款方均为众邦银行，在正常还款的状况下，众邦银行称未收到还款资金，遂向用户进行催收并上报征信。因而用户质疑还款资金去向，称此前还款并无问题，银行方从未进行催收，仅从近来开端催收。
*用户投诉利通轿车及众邦银行，截图自黑猫投诉
用户赵伟（化名）于2019年10月在利通轿车处理轿车典当告贷事务，告贷本金为20.8万元，分24期等额本息还款，每期还款金额为11994.67元。本年6月初，赵伟欲提早结清车贷，在利通轿车客服的指引下将剩下金额打入该公司对公账户，客服称2周内会将结清金额对接到众邦银行，一起处理轿车解押手续。但直至6月18日，众邦银行仍然提示用户还款，且进行电话催收。
2019年，用户李华（化名）在利通轿车告贷20万元购买轿车，分36期等额本息还款。至本年6月末，李华业已提早结清剩下97862.66元欠款，但7月份李华仍然收到来自众邦银行催收短信，一起，众邦银行表明银行已将用户身份信息和告贷材料递送至征审科审阅，72小时内上传至法院失期金融黑名单。
*李华已结清告贷，图片由李华供给
在李华的多番投诉及强烈要求下，直至8月，众邦银行表明与利通轿车已完成交代，才中止对李华的催收。但是，还有更多用户表明，自己还款成功后，现在仍被众邦银行催收。
针对上述事情相关权责问题，北京言语大学经济学院研究员麒鉴向《我国科技出资》记者表明，该问题触及告贷署理渠道及银行告贷问题。2019年11月9日，央行下发《关于做好协作冲击惩治“套路贷”加大消费金融事务立异的告诉》，对谨防信贷资金流向助贷渠道提出进一步的要求；银保监会亦要求银行在事务合规和危险操控上承当告贷的彻底职责，而不能将告贷的合规和危险操控听任至协作组织。
麒鉴指出，“无论是在哪个渠道上处理的告贷，终究的告贷主体是银行，因而承当危险检查、危险管控以及呈现各种问题的处理也应该由告贷银行来承当。”
连续“踩雷”轿车金融
依据上一年前瞻工业研究院发布的《我国轿车金融职业商场前瞻与出资战略规划剖析陈述》显现，轿车消费信贷的形式有三种：银行为主体的直客式、经销商为主体的间客式和非银行金融组织为主体的间客式。
在与众邦银行的放贷协作中，利通轿车作为主体，选用线上全流程审阅体系，为用户供给身份验证、人脸辨认、审阅等线上操作，用户成功处理“车抵贷”后，由众邦银行发放告贷。
利通轿车官网材料显现，利通轿车成立于2014年11月，首要收入来历为轿车金融咨询服务及轿车金融助贷商场，其与多家持牌金融组织协作，经过告贷咨询服务，为有资金周转与融资需求的个人用户、个体工商户、中小微企业主供给轿车典当告贷计划。至2016年4月，利通轿车经过“车抵贷”事务促成用户告贷超越1亿元，到2018年，该公司单月促成用户告贷在10亿元以上，事务掩盖200座城市。
但是，在与银行协作发放告贷时，利通轿车存在变相收取高息的行为。有用户在利通轿车处理轿车典当事务，告贷6万元，还款方法为等额本息，分36期还款，月供2482元。照此核算，该用户告贷年化利率已达28.01%。以赵伟告贷状况来看，告贷本金为20.8万元，分24期等额本息还款，月供11994.67元，年化利率高达33.38%。赵伟表明，其间9504.34元由众邦银行扣除，服务费2490.33元由利通轿车扣除。
某银行商场剖析师指出，轿车助贷实为消费贷的一种。《最高人民法院关于进一步加强金融审判作业的若干定见》提出，人民法院应严厉依法规制高利贷，对金融组织的利率上限给出了年化24%的规则。
11月25日，银保监会发布《关于标准银行服务商场调节价办理的辅导定见》（以下简称《定见》）的征求定见稿，专门规则银行与互联网渠道等协作组织的收费——银行需了解互联网渠道等协作组织向客户供给的服务内容和价格标准，在协作协议中约好服务价格信息发表要求、三方争议处理职责和责任等内容，制止协作组织以银行名义向客户收取任何费用。与此一起，银行需继续评价协作形式，及时中止与服务收费质价不符组织的协作。
值得注意的是，天眼查显现，利通轿车因卷进多起金融告贷胶葛而被法院列入被执行人，且其控股的四家公司均已刊出，部分分支组织如北京利通轿车咨询服务有限公司襄阳分公司已歇业。
*利通轿车控股公司状况，截图自天眼查官网
这并非众邦银行初次“踩雷”轿车金融企业。美利车金融为一家轿车消费分期服务渠道，首要给轿车顾客供给期限为1-3年的二手车和新车购买分期告贷。2019年，美利车金融因“套路贷”等事情遭查询，上市进程遭中止。美利车金融曾与7家银行达到协作，其间包含了众邦银行，该行因与美利车金融协作放贷频遭多位用户投诉。
此外，据记者不彻底统计，与众邦银行协作放贷的轿车金融渠道还包含杭州真橙轿车服务有限公司的真橙轿车告贷渠道、深圳旺金金融信息服务有限公司旗下品牌“畅快车贷”、深圳市佰仟金融服务有限公司、安徽启晟金融信息服务有限公司（以下简称“启晟金融”）、上海前隆信息科技有限公司、厦门市融亿信信息咨询有限公司（以下简称“融亿信”）等。其间，启晟金融已于2020年被刊出，融亿信因“套路贷”被查询；一起，在黑猫投诉上，亦有用户投诉上述公司与众邦银行协作发放轿车典当告贷存在问题。
麒鉴在承受《我国科技出资》记者采访时表明，银行进军轿车金融客观上有利于其盈余才能的提高，“究竟轿车金融事务的利率是比较高的”。某银行微观剖析师则表明，“一般来说若银行财物端对单一职业过度依靠，其运营成绩和财物质量受该职业周期性影响也大。从轿车金融职业开展前景看，我国相对于轿车高普及率的欧美发达国家来看仍有很大开展前景，相应的轿车金融事务开展空间也大，但需求重视现在该商场处于逐渐走向标准、开展壮大阶段和同业剧烈竞赛阶段。”
针对众邦银行连续“踩雷”轿车金融企业及轿车金融事务规划等问题，记者致函众邦银行，到发稿，未获回复。