最近的股票、基金商场余额宝的收益，能够说是“绿得发亮”。

上一年还局势大好的商场，短短几个月就呈现跳水式大跌，除了忍痛割肉，成为一颗“小韭菜”外，也是没有太多方法。

之所以如此，仍是由于像余额宝这样的安稳型产品收益越来越低，许多人都看不上眼，想要经过基金股票多赚点钱。

但商场出资不讲情面，想要取得高收益，就得接受对应的高风险。

所以近两年，也有不少朋友开端将目光转向储蓄型稳妥，例如年金险和增额终身寿，它们收益十分安稳，能终身持有，是很不错的挑选。

今日，深蓝保实验室就来给浮想联翩讲一讲这两类产品，看看它们收益究竟怎么，首要内容如下：

储蓄型稳妥，有何特色余额宝的收益？增额终身寿，哪些产品值得选？年金险，哪些产品值得选？

储蓄型稳妥，有何特色？

常见的储蓄险，首要分为年金险与增额终身寿两种，它们收益写进合同，能确定未来几十年的收益率，不会遭到商场的影响。

在当时利率下行的大环境下，这类型的稳妥既能确保资金的安全，又能安稳取得收益，十分不错。

为了便利浮想联翩了解，浮想联翩也总结了年金险与增额终身寿的特色：

总的来说，年金险与增额终身寿都是持有进入越长，收益越高。

年金险的最高收益约为 4%，但一般需求持有五六十年才干抵达，前期收益比较低。

增额终身寿的最高收益约能抵达 3.5%，稍低一些，但一般持有三四十年就能抵达。一起它愈加灵敏，大都产品都能加减保。

这类稳妥该怎么挑选，需求结合自己的需求。假设是想用于特定的状况，例如养老，就能够挑选年金险，假设是想要做多种资金规划，则挑选增额终身寿更适宜。

接下来，浮想联翩就看看有哪些产品能够挑选。

增额终身寿，哪款值得选？

浮想联翩先来看看增额终身寿，共挑选了 3 款产品：

长城「司马台」与「利盈盈」归于线上产品，全国范围内都能够购买，其间「利盈盈」收益更高，浮想联翩能够优先挑选。

从表格也能够看到，以“30 岁女人，分 3 年交，每年交 10 万”为例，在 80 岁时，「利盈盈」的 IRR 能抵达 3.42%，仍是不错的。

它也支撑加保，但仅限前 5 年，且有金额约束。

别的一款「守护神 2.0」，为线下产品，限广东区域的朋友购买，拥有身份证户籍地或常居地归于广东区域内即可。

它的收益更高，相同的交费方法，后期能比「利盈盈」多拿几万块钱，浮想联翩来看看它的收益改变：

60 岁：现金价值抵达了 81.1 万，是已交保费的 2.7 倍，此刻收益率现已抵达 3.49%。70 岁：假设继续持有，那么此刻现金价值有 114.4 万，差不多是已交保费的 3.8 倍。80 岁：跟着持有进入的增加，现金价值也增加到了 161.4 万，收益很不错。

现金价值是减保或退保能够拿到的钱。减保指取用部分现金价值，确保仍然有用余额宝的收益；退保是取走悉数现金价值，确保完毕。

所以广东区域内的朋友，能够优先挑选这款产品，其他区域的朋友买不到，则能够考虑「利盈盈」。

不过上面仅是长进入持有不动的收益状况，而增额终身寿的优势在于比较灵敏，所以除了持有不动，浮想联翩还能够减保取用部分资金，满意多种用钱需求。

简略举个比如：30 岁的王女士投保「守护神 2.0」，每年交 10 万，共 3 年，她想用这笔钱纪念孩子教育和自己养老方面的一些费用。

能够看到，王女士在不同的年纪阶段纪念了不同的用钱需求：

44 岁：她的儿子 18 岁上大学，王女士每年收取 2 万元给孩子交学费和日子费。50 岁：她从中减保收取 15 万，为孩子买车供给一部分资金。60 岁：王女士开端每年收取 4 万元当作养老金，一向到 74 岁，王女士减保领完最终 2.5 万元，确保完毕。

几十年的确保进入里，王女士一共减保收取 81.5 万，是已交保费的 2.7 倍，收益仍是不错的。

总的来说，增额终身寿持有进入越长，收益越高，且在确保期间，浮想联翩也能够结合自己的需求，减保领钱运用，十分灵敏。

想知道不同预算下的产品收益，或许拟定适宜自己的资金规划计划，能够私信我，预定 1 对 1 服务，会有专业的规划师进行产品解说和计划规划。

年金险，哪款值得选？

年金险在抵达约好进入后，能够每年领一笔钱，活多久就能领多久。浮想联翩挑选了 2 款产品，一起来看看：

能够看到，「百岁人生」的后期收益还不错。

以 30 岁女人，每年交 10 万，交 5 年为例，80 岁时，它的现金价值加上收取金额有 198.5 万，差不多是已交保费的 4 倍。

假设一向收取到 90 岁，生计总利益共有 248.1 万，IRR抵达了 3.8%，此刻退保，收益也比较可观。

需求留意的是，这款产品为线下产品，拥有广东区域的朋友能够购买。

另一款「e 养添年」，全国都能买。不过在开端领钱后，它的现金价值就变为了0，退保收益很低，更适宜一向持有。

它确保收取至 79 岁，确保收取金额有 122.9 万，这笔钱是浮想联翩一定能拿到的。而 79 岁后，拥有一向生计，也还能一向领下去。

总的来说，「百岁人生」生计总利益更高，广东区域的朋友能够优先考虑。

而「e 养添年」虽然收益没有那么高，但每年也能安稳领钱，还能够对接旗下的高端养老社，有需求的朋友也能够考虑。

不过现在需求单个保单的保费大于 120 万才有入住养老社区的权力，价格门槛高了一点。

别的，浮想联翩从表格也能够看到，想要取得较高收益，年金险需求持有较长进入。

而增额终身寿前中期的增值速度更快，全体收益也不错，还愈加灵敏，假设觉得自己无法持有那么久，挑选它更适宜。

假设不幸身故，保单的钱怎么办？

许多朋友都会对年金险有一个疑问，便是虽然大部分产品有确保收取进入，但假如收取前或收取期间不幸身故，那没领的钱怎么办？

一般来说，年金险在收取前和收取后的身故赔付方法不一样，浮想联翩以百岁人生为例，交完保费后，它的赔付方法为：

收取前身故：赔付已交保费或现金价值较大者。收取后身故：赔付剩下未领稳妥金，若已超越确保收取进入，则不承当身故赔付职责。

为了便利浮想联翩了解，浮想联翩来简略举个比如：

30 岁王女士买了一份百岁人生，5 年交，每年交 10 万，60 岁开端收取稳妥金。

假设她在 50 岁身故，归于收取前身故，此刻现金价值更高，她的家人能获赔 62.3 万身故稳妥金。

假设她在 65 岁身故，现已收取了 5 年，此刻确保收取的金额还剩 106.4 万，她的家人就获赔这笔剩下的稳妥金。

假设她在 85 岁身故，共收取了 184.5 万，此刻现已过了确保收取的年纪，稳妥公司不承当身故职责，那么合同会直接完毕，稳妥公司也就不再赔付稳妥金。

所以简略来讲，确保收取进入到期前身故，家人都能获赔一笔钱，确保收取进入后身故，就没有钱可拿了。

不过，不同产品，规矩或许不一样，在购买时仍是要以产品合同为准。

写在最终

人活一辈子，钱虽然是身外之物，但也确实是浮想联翩日子安稳的根底。

年轻时挣钱能力强，趁着这个阶段做好储蓄规划，未来才干在“花钱”这件事上愈加沉着。

关于现已装备好了重疾险、百万医疗险等确保型险种的朋友来说，就能够考虑买一份这样的储蓄险，为未来打好经济根底。

重视深蓝保，私信回复，可免费收取：

《社保手册》《医保攻略》《稳妥计划》《防坑攻略》等超级干货材料。

帮忙浮想联翩「知道稳妥、买对稳妥」是深蓝保的初衷，假设你有任何稳妥问题虽然私信我，我将用从业5年的经历给您适宜的主张；

经过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，浮想联翩将全程帮忙理赔。