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曩昔10年以来p2p理财，理财这个概念现已渐渐家喻户晓了。曾经咱们常常跟咱们讲p2p理财，新一代的大学生乃至现在开端买黄金而不买钻石了，为什么p2p理财？咱们感觉到黄金更保值，黄金更是硬通货，黄金它或许收回价比你新买的价格还要高，而钻石一买到手就价值降低。
可是在阅历了长达十几年的理财教育之后，咱们有没有发现，渐渐的咱们今日现已处于一个低利率的年代了，利率有多低p2p理财？假如你到银行搞一个定期存款的话，一年期大约或许还不到2%，这的确十分低。有许多朋友们思念过往几年高利率的状况，在几年之前你假如年化收益不到6%你或许都不好意思跟人打招呼，由于市道上有大把的组织给你供给动辄年化10% 、12%乃至18%的出资理财时机。
是的，各式各样的理财公司 P2P大行其道，可是很不幸的是，咱们盯着人家高额的利息，人家盯着的却是咱们的本金。在曩昔的几年最高峰的时分，全国有上万家P2P，真的有许多好朋友们通过出资P2P赚到了丰盛的利息，你想一年超越12%的年化报答，这听着简直像天价相同，可是真的有人吃到了好几年高利息。
可是现在怎样样呢？简直一切出资过P2P的人通通都遭受到了财政的危机，乃至有些人吃的比较早，或许吃了两三年利息之后感觉到风头不对，算了，我不出资了，我连本带利通通拿出来行不行？可以，完全没问题。你十分正确的在大厦将倒之前跑了出来。
可是现在有许多当地在处理P2P问题的时分会寻根索骥的，找到这些出资者跟他讲，你赚那个利息也是不义之财，你赚的是人家的本金，所以要求你把赚的那些利息给吐回去。当然并不是每个人都吐回去，可是总而言之算下来，即使你当年赚到了高利息，很有或许你最终这个钱你也拿不到手里，更别提那些本金都没撤回来的人。
前两天央行高官发布，到2021年末我国现已一家运营的P2P都没有了，人间已无P2P这个职业，就不存在了，这个概念就不应当有。可是留下了挨近5000亿还未兑付的资金，咱们拿脑子想一想就应当理解，P2P公司动辄给你供给高达年化12%以上的高报答，可是人家是个公司，他要雇佣许多的人员给你进行理财，还要做各式各样的广告，并且公司自身还要挣钱，所以他给你12%的出资报答，那么他往出去放的钱恐怕要高达20%乃至30%。
在这样一个状况下，咱们真是想问有什么职业今日动辄能收到30%以上的年利润呢？实在是不或许， A股的上市公司可是我国资质最好规划最大的公司了，咱们可以去看看A股这些公司的年报有多少公司是赔本的？即使盈余，这些公司有哪些公司动辄能做到年化报答超越30%？所以当年高报答根本便是海市蜃楼。
P2P毁灭之后，实际上仍是有许多出资报答相比照较高的时机的，比如说各式各样的或明或暗的理财公司、信赖公司、私募基金，人家也能给你供给6%、 8%的年报答。有许多人贪心高利息把钱投了进去，成果最近的确也有适当一部分信赖公司和基金公司出了问题。一出问题最少你本金拿不回来了，也或许通过两三年的运作这个公司被收买了，你的本金还能拿回来，可是在这期间你说你心都是吊着的，实在是不结壮，更别提还真有许多人本金都亏掉了。
咱们这么讲，理财界历来就有一句话，叫危险越大，收益才干越大。反过来讲，你收益越大，危险它也必定大。世界上不应当存在一种理财产品，来了就告知你我保本保息利息还特别高，这两者是不能并存的。假如并存怎样办？比如说忽然有一家天使一般的公司告知你，投我这个保本保息还给你12%以上的年报答，很简单，他便是骗子，由于危险和利益永远是划等号的。
除非比如说这家公司一开端就明告知你，我有很强的出资经历，你在我这出资有或许拿到20%以上的年报答，可是我要告知你，也有或许你有20%乃至40%的丢失，危险利益平等，在这个情况下我不能给你保本保息，你才有或许得到更高的收益。然后你假如敢你就到我这来出资，这才有或许不是骗你。可是在曩昔的十几、二十年，咱们许多出资者就非要寻觅那种既能保本保息，又有高额报答的出资途径，有吗？没有。
比如说最近一段时间以来，许多买银行理财的人也开端诉苦了，咱们说什么以往咱们买银行理财是保本保息的，银行理财给的年化报答并不高，4% 、4.5%没有超越5%的，咱们为什么要买这么低的报答？分明那儿有6%、8%的信赖私募基金，由于它安全，由于这是银行卖的，银行是国家诺言做担保的，所以咱们感觉到买银行的理财产品利息尽管低一点，可是它保本保息我咱们敢买。
可是最近一段时间不相同了，许多人吐槽为什么我买银行的理财产品不光没赚到利息，本金还呈现了亏空，我去一查比如说买了5万的理财，现在一看不止5万了，这有个4万八九千了，我随便丢失了一两千块钱，为什么会这样？
很简单，央行早就作出规定了，今后银行的理财产品是不可以保本保息的，大约在两年之前你去银行买理财的时分，银行会告知你买我这个很安全。榜首我是银行国家诺言和担保，第二我保本保息，并且预期报答高达4%以上，绝比照银行的存款安全了。所以许多人是乐意去买银行理财的。
但问题是这个事有点不太对，同样是银行卖的产品，一种叫存款，一种叫理财，存款的利息不到2%，理财的利息高达4%，存款保本保息，理财也保本保息。这怎样或许？久而久之谁买存款？是。那个时分咱们处于一个相比照较高利率的年代，银行并不能确保它的每一笔理财产品通通都能赚到钱拿回本金，可是他为了有更好的出售成绩，他帮你兜底了。什么意思？我卖出100只理财产品，我每只都给你保本保息，或许有90只赚到钱了，没问题，亏那10只我银行自己掏钱给你填补上，这样你对我就更信赖，你更乐意买。
问题是这实际上跟当年P2P的资金池很类似，当年P2P为什么能给你搞保本保息？便是由于他搞了资金池，他的一只产品假如收不回来钱的话，他的母公司会帮你填上，表面上看这是帮你，你看你买他的产品保本保息了，实际上这是一个坐视泡沫危险变大的进程。
一只产品呈现问题了，没问题，我资金池满足敷衍，2只、3只、5只、10只，当一半以上产品呈现问题之后，他资金池无法弥补，那就系统性崩盘完全坍塌。这样对整个金融系统来讲都是有危害的，所以早在两年之前央行就作出要求，今后任何银行和银行子公司出售的理财产品不可以保本保息，并且逐步要走到净值化。要告知顾客你的这只理财产品要出资于什么方向，每天它的动摇怎样样，让顾客清清楚楚的知道。
那么银行要怎样宣扬？银行可以告知顾客，我这只理财产品要出资于哪个方向，这个方向相对而言它的危险大仍是小，它的预期报答高仍是低，以及咱们的团队是什么样的专业精英人才，以往咱们取得过什么战绩，咱们预期它的收益怎么。可是我我要直截了当的告知你，我这仅仅预期，预期或许是被打破的，乃至不光你赚不到钱，你还有或许亏钱。可是许多顾客暂时还没扭过这个弯，乃至许多顾客去买 R2R3级的理财产品，他或许感觉到你看我这归于危险比较低的理财产品，危险低不代表没有危险低，不代表可以保本保息。
什么叫保本保息？咱们再跟咱们讲一遍，到目前为止只要一种产品保本保息，那便是银行的定期存款，那是国家诺言做担保的，即使这样你还要搞清楚我国有相关的法律规定，一旦银行呈现了系统性危险和问题，他保你50万，你要真拿个100万存到银行买他的定期存款。
理论上讲尽管现在一例都没有，理论上讲一旦银行破产，你只能优先先拿到你那50万，剩余的50万你得等清算财物才行。所以咱们看到了吧？即使是银行的定期存款，它的保本保息也仅仅50万以内的，50万以上尽管现在没有一家银行呈现过问题，可是不代表它肯定是安全的，何况是理财产品。
所以咱们就不要纠结说你看我买的是R2级的，乃至R1级的是危险极低的理财产品，人家告知我说这个团队很优异，出资的范畴危险十分低，所以我感觉他不应当能赔本。这仅仅你感觉罢了，商场大势每一天都在发生变化，假如你便是寻求肯定的安全，一点点危险都不想承当的话，你仍是应当去买银行存款。
可是假如你想赢得比银行存款更高的利息的话，那么现在你真的要精心的去选银行的理财产品，尽管银行的理财产品不像过往的P2P那样有完全崩盘，本金都拿不回来的危险。可是今日从现在开端，银行的理财产品不可以保本保息了，银行的理财产品不光有或许让你赚不到利息，还有或许赔本掉本金。为什么？
由于危险和收益它肯定是共存的，你不能在寻求无危险的一起还去寻求高收益。我想这也是个功德，过往那些年P2P的坍塌现已对出资者进行了十分好的教育，而这一次很多理财产品呈现本金的赔本，这又一次对咱们的出资者进行了教育，很简单，理财也有危险，入市更需慎重。