当时许多民营银行较为喜欢“积分制”揽储方法。专家表明，这是民营银行应对揽储压力的立异之举，但需掌握“度”，不然易引发职业变相价格战。

积分福利招引力强

现在，华瑞银行正在热推“夏天专享Plus活动”，用户购买该行引荐的存款产品即可取得金豆，用于兑换话费卡等礼品。

华瑞银行小程序显现，该行夏天专享Plus7天告诉存款产品7日年化归纳收益率由7天告诉存款利率和金豆折算收益率两部分组成，归纳收益率为“金豆+1.755%”。该产品每7天付息一次，本金续存，产品利率为1.755%。每1000元赠送100金豆，100金豆等值1元，金豆折算收益率为5.214%(1元÷1000÷7天×365天)。购买后第一周归纳收益率可达6.969%(产品利率1.755%+金豆折算收益率5.214%)。

告诉存款，是指存款人在存入金钱时不约好存期，支取时需提早告诉金融组织，约好支取存款日期和金额方能支取的存款，受存款稳妥维护。金豆则是该行客户的专属权益积分，满意必定条件即可获取，可在金豆商城消费，兑换京东卡、盒马卡、天猫超市卡、充话费等。

除华瑞银行外，众邦银行近期推出“大满贯活动”，用户存款1万元可取得7500个Bang豆奖赏，部分产品持有到期年化收益率可超越4%；三湘银行的“湘米”可兑换微信付出立减金。与此前民营银行推广的“加息券”不同，积分虽不能直接兑换现金，但十分受储户喜欢。现在储户圈已有不少储户将不常用、用不完的积分福利折价售卖，储户圈颇有成为“小商圈”的气势。

是立异仍是违规

这种“积分制”的营销方法，无疑为知名度不高的民营银行带来更多用户，但或许存在合规问题。

依据《关于加强商业银行存款违背度办理有关事项的告诉》，商业银行不得采纳以下手法违规吸收和虚伪添加存款，其间包含高息揽储吸存(违反规则私行进步存款利率或高套利率层次，另设专门账户付出存款户高息)；不合法返利吸存(经过返还现金或有价证券、赠送什物等不正当手法吸收存款)；经过第三方中介吸存(经过个人或组织等第三方资金中介吸收存款)。

光大银行金融市场部分析师周茂华以为，银行经过存款向储户返积分，积分具有购买力便是返利。尽管这些方法对部分中小银行负债压力有必定缓解作用，但这并不契合监管标准和初衷。

一位不肯签字的银职业人士对记者表明，存款送礼品、送积分是常见的银行营销方法，这是民营银行展业的立异之举。因为民营银行运营本钱较低，为储户供给积分是“让利”的一种体现。供给积分能够进步客户黏性，有利于民营银行后续开展业务。

“关键在于积分的‘购买力’有多大，假如‘购买力’远远超越存款产品本身的利率，那么这种存款产品现已变相成为高息存款产品了，对银行运营开展晦气。”上述人士以为。

“花式”揽储应掌握好“度”

民营银行“花式”揽储首要是为了应对揽储危机。对此，业内人士提示，谨防职业内卷。

上述银职业人士表明，中小银行竞争力弱、知名度低，假如不在存款收益上“做文章”，很难招引用户，赠送金豆、积分是很好的营销战略。不过，现在太多民营银行都在推广“积分制”揽储形式，“立异”应当掌握“度”，不然又是一场变相的价格战。

此前央行规则当地法人银行不得以各种方法开办异地存款。本年民营银行存款规划大幅减缩，整个职业需求寻求新的开展形式。

国家金融与开展实验室特聘研究员任涛表明，更多民营银行在定位本身开展愿景时，贴上“互联银行”等标签，但真实在运行时会发现，大部分银行仍然在依照传统银行的运作思路开展业务，并没有特别明晰的定位和开展途径。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表明，中小银行应回归根源、安身本地，不断提高客户服务水平，加强付出结算系统建造、立异各类存款产品，经过留住客户来添加和安稳中心存款。