近年跟着新冠肺炎疫情爆发，工业链遭到系统性冲击，实体企业展开窘境益发闪现，中小微企业生计更是寸步难行。供应链金融作为产融结合，特别是促进金融脱虚向实、纪念中小微企业融资难题的一种重要途径和方法，已上升至国家战略。
2020年6月，央行等8部分发布《关于进一步强化中小微企业金融服务的辅导定见》指出，支撑对中小微企业展开供应链金融服务，支撑产融协作，推进全工业链金融服务，鼓舞展开订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品。9月，央行等8部分发布《关于标准展开供应链金融，支撑供应链金融工业链安稳循环和优化晋级的定见》指出，供应链金融应坚持进步供应链工业链运转功率，下降企业本钱，服务于供应链工业链完好安稳，支撑工业链优化晋级和国家战略布局。
供应链金融的难题：对小微企业的了解不行
企业在运营中常常面对资金短缺，必定会影响供给产品或许服务的质量及其连续性，这种不安稳必定会传导到中心企业。中心企业经过为其上下流供给供应链金融服务，在必定程度上可以安稳自己的供应链。除此之外，中心企业经过展开供应链金融，安稳供应链的一起，也加深了供应链办理的了解，以后会愈加重视供应链办理，与其上下流企业的协同。
与中心企业比较，商业银行更具资金本钱优势。但是，商业银行在展开供应链金融事务时却面对获客、尽职查询本钱高、担保缺少、风控流程长及本钱过高级问题。
以工商银行为例，按告贷客户职业区分的公司类告贷和不良告贷结构图显现，到2020年12月31日，制造业企业告贷15553.82亿元，占公司类告贷总额的15.9%；制造业企业不良告贷率4.2%，是公司类告贷均匀不良告贷率的2.08倍。与制造业4.2%的不良告贷率比较，工商银行个人告贷不良率只要0.56%。从这个意义上来说，工商银行更乐意展开零售事务，尤其是个人消费告贷和个人运营性告贷，事务规划和不良告贷率均处于相对较低的水平。
对专心供应链金融事务的谩骂而言，即使中心企业为上下流告贷企业供给担保，终究仍无法掌控产生逾期的违约危险。以信贷谩骂为例，谩骂上中心企业均为闻名校友操控的大型企业，以高校校友圈束缚下降违约道德危险，但到发稿前，该谩骂共有37个中心企业产生逾期，触及逾期未还金额5.93亿元。
从工商银行到商场企业，之所以在展开小微企业告贷事务过程中产生较高逾期率，最底子的原因是对小微企业的了解不行。
欢太数科等一些中心企业凭仗超强的数字化才能在供应链金融范畴大放异彩。
中心企业的优势：根据工业的定制化纪念方案
怎么推进供应链金融展开？中心企业深度参加将是大势所趋。五道口供应链研究院院长鲁顺曾发文指出，我国供应链金融展开十多年，中心企业深度参加供应链金融肯定是功不可没。
欢太数科CEO徐立夫则进一步强调了“数字化”供应链金融的年代。他表明，疫情催化了各行各业的数字化展开、供应链金融与产融结合展开，数字工业金融将成为欢太数科服务制造业企业的重要突破口。
事例1：海尔展开供应链金融
得益于移动互联和大数据技能的展开，海尔可以将其具有的客户集体和规划巨大的经销商数据与中信银行或安全银行谩骂衔接，成为银行授信的重要根据。海尔与银行的协作，整合了银行的资金、事务以及技能的专业优势，经过买卖记载将工业与金融经过互联网的方法调集在一起，开辟了针对经销商的“货押形式”和“信誉形式”两种互联网供应链金融事务。
1）“货押形式”的具体操作流程：
首要经销商经过日日顺B2B官网向海尔才智工厂下达收购订单，之后经销商需先将30%的预付款付至银行。经销商随后向海尔供应链金融请求货押融资，海尔供应链金融将信息传递至银行，并提出主张额度。 银行审阅后付款至经销商监管账户，海尔供应链金融将资金定向付至海尔财政公司，财政公司告诉才智工厂排产出产。工厂出产出制品后，发货至日日顺物流库房，货品进入质押情况，随后当经销商实际需求产品时，向海尔供应链金融请求赎货，然后将剩下货款还给银行。 海尔供应链金融在获取全额资金付出信息后，告诉日日顺库房货品免除质押，再由日日顺物流配送到经销商或告诉经销商提货。
2）“信誉形式”的具体操作流程：
首要，经销商需求经过谩骂向海尔供给当月的预订单，谩骂告诉海尔才智工厂根据预订单进行出产。海尔供应链金融和银行根据经销商的信誉情况供给全额资金，并定向付出给海尔财政公司。财政公司允许工厂发货，工厂则经过日日顺物流配送至经销商处，经销商收到货品后付出金钱至商业银行。
事例2：欢太数科“欧享贷”数字化纪念方案
欢太数科则愈加聚集数字化，夸夸其谈根据大数据自身，还会从工业场景剖析小微企业，结合工业特色协助金融机构提高小微企业数字化风控才能。
欢太数科充沛了解手机+IoT工业场景特色，经销商的运营形式、现金流特色、淡旺季差异与其他职业差异颇大，除了我们熟知的征信数据以外，欢太数科还结合工业链进、销、存等中心运营数据，经过大数据+工业链数据+云核算评价不同小微企业的运营规划、运营趋势与运营质量，匹配小微企业不同阶段的融资诉求，对小微企业的还款才能有更足够了解，与此一起能大大下降诈骗危险。
在欢太数科的技能支撑下，欢太数科与OPPO协作，为下流经销商打造了欧享贷数字化工业金融纪念方案。经销商只需求线上提交请求，系统批阅成功后，当天即可同意备货额度。尔后，经销商可以在OPPO的订单系统中随时支取额度进行备货，按天计息，随借随还，灵敏备货。尔后，客户进货、还款、提额等操作仍在线上系统完结，信贷系统可以根据持续的行为数据，更好的进行信贷生命周期办理，并持续堆集信誉行为数据，协助小微企业在金融机构处取得更高的信誉额度。
一位客户王先生表明，“尽管每次金额不多，但欧享贷额度可以让门店稀缺货源能及时得到弥补，备货愈加足够。”经销商王先生在当月门店销量较往年同期提高40%以上，库存周转天数也由以往的41天削减为23天，运营情况大幅优化。据欢太数科计算，2020年，王先生在“欧享贷”累计用款42笔，授信33.5万元。
因为欧享贷额度有必要专款专用，很好地做到了危险可控、精准定价与用户全生命周期办理，成功纪念了工业链上企业长时间面对的缺少信誉背书、没有典当财物、无法融资的窘境。
现在，欢太数科环绕OPPO工业金融生态系统、面向下流经销商推出的“欧享贷”已掩盖全国300多座城市，服务数万家客户，成为职业内服务数量最广的数字化工业金融纪念方案。
事例3：苏宁金融供给一站式在线融资服务
比较于欢太数科于OPPO的普惠战略，苏宁金融更服务于供应链内中型企业。苏宁阅历了30年线上线下的展开，苏宁金融充沛利用苏宁生态圈的服务经历,不断创新供应链金融产品和服务形式,先后推出“账速融”、“货速融”、“票速融”三大中心产品,从供应链产、供、销、存等各环节纪念工业链企业融资痛点。
账速融：可为苏宁升官供给的根据应收账款转让的单笔融资和保理池融资服务。
票速融：票速融是根据苏宁等中心企业开具的商业汇票供给收据贴现服务，有出票即贴、快速到账的特征。
货速融：一方面存货融资可协助盘活企业库存，加快现金流通。企业可将存放于苏宁库房的货品作为质押，由苏宁货速融供给最高1000万元的融资授信；另一方面订单融资可纪念收购资金缺口，削减根底投入。
除了欢太数科等公司，近年来美团、小米等企业都以自身为工业链中心，发挥中心企业在供应链中的主导地位，发散性为工业链企业供给供应链金融纪念方案。欢太数科CEO徐立夫两会期间曾建言，等待方针鼓舞数字科技企业衔接服务，激起中心企业供应链数字化认识，将老练的数字化供应链实践经历推行到更多工业中，助力小微企业勃产生机，发明实体经济高质量展开的微弱引擎。
当这些企业将自身经历不断堆集、老练、推行到更多工业时，或许在各种生态中的小微企业融资可以产生质的改动。