2017年南宁市兴宁区人民法院在处理一件民间假贷纠纷案时，履行过程中发现被履行人在判定收效前，有大额频频汇出的状况，待判定收效后，被履行人账户却立刻处于睡觉状况，法官调阅资料后承认，被履行人在判定收效前将个人账户内的资金汇往与第三方一起开立的联名账户，也便是运用“联名账户”到达藏匿财物的意图。

现在银行答应开立联名账户的联名人数多在2人到5人世，银行要当心不可让联名账户成为危险的死角，实务中最常见的联名账户是夫妻联名账户，其他还有为资金办理、家庭财产等需求而开立，由多人共管的“联名账户”，别的当有金额巨大的不动产买卖，或需求公平第三方对账户资金进行监管时，运用联名账户的做法也很常见。

联名账户可所以人民币账户也可所以外币存款账户，从上述剖析来看，联名账户的首要意图不外乎是获得多位开户人世的信誉平衡，联名账户最大的优点是能够一个账户对应多个开户人，也能够同一个账户对应多张银行卡，如此一来，一切开户人彼此间都能够监督联名账户内资金交游状况，并且联名账户的请求人彼此间并没有条件约束，不论是夫妻、兄弟姐妹、生意同伴，便是买卖对手也都能够请求开立联名账户。

银行面临联名账户的洗钱危险防备，可先从账户实践操控人不明的视点切入，由于联名账户是由多名开户人一起持有，尽管经过协议约好能够承认账户首要授权人，但银行很难确保开户人世没有存在暗里默契或人头署理状况，因而要清晰联名账户的实践操控人存在必定危险。

其次是联名账户中的资金来源及去向，相较于一般账户更难追寻且更为杂乱。举例来说，联名账户中或许会有开户人A存入金钱，但却由开户人B取款，或是A、B两人都存入金钱，成果B、C别离取款，这样的资金进出形式，天然形成银行很难追寻资金流向，也就会衍生出潜在的洗钱危险。

银行要下降联名账户的洗钱危险，能够强化以下几项反洗钱作业：

1。客户身份辨认(KYC)

银行对联名账户开户的身份辨认环节，除一般个人账户开户的惯例辨认办法外，还要别的侧重几个要点。首先是针对联名账户的开户人，有必要悉数进行身份辨认；其次是对联名账户开户人世的联系，需要求进一步供给证明资料，由于联名账户开户人世的联系辨认，若有官方文件能够证明，将能够有用下降洗钱危险，也有利于银行追寻账户资金交游去向，若联名账户的开户人没有亲属联系，银行就需求进一步承认开立联名账户的意图、志愿，那些非亲属联系的联名账户，若权力的比例约好显着不合常理，银行也有必要要点重视，并在授权单人取款或单人具有账户一切支配权上进行约束。

除此之外，境内与境外人员一起开立的联名账户，银行需要点重视开户意图，一起依据外管局规则，境内银行为居民个人和非居民个人开立的联名账户视同为居民账户，若是境外银行为居民个人和非居民个人开立的联名账户，则视为非居民账户。

银行还能够依据联名账户的不同状况，采纳不同的账户运用约束办法，比方约束银功用，仅答应该账户进行柜面买卖，或是约束买卖金额、约束可托付署理的事务范围、约束现金收取等办法，别的银行要重视开立联名账户的开户人彼此间认不认识，特别留心同一人屡次与不同人开立联名账户的状况，才干根绝联名账户被拿来作为不法之用，所以对非亲属联系的联名账户，银行应考虑进步账户危险等级以利于后续事务的监控。

2。大额、可疑买卖监控

尽管法规中对联名账户的大额和可疑买卖监控没有清晰，但银行仍是要重视联名账户的大额和可疑买卖或许存在的问题及危险。

首先是联名账户的资金出入，或许存在一对多、多对多的景象，因而对联名账户中资金的收入、开销，怎么划分至联名账户详细开户人名下进行计算和进行大额可疑买卖申报，对银行来说就变得非常重要；其次是银行自身的反洗钱体系要将联名账户的开户人，与在本行开立的其他账户进行相关，才干做到以客户为单位，进行大额和可疑买卖监控及申报作业。