自从上一年下半年以来，跟着银行理财产品收益率继续走低，一些银行推出的理财转让途径变得吃香，一些“精明”的投资者会在其间“捡漏”收益率更高的产品。这种类似于二手买卖商场的事务形式遭到银行的注重，一些股份行和城商行纷繁拓荒了理财产品转让专区。
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浙商银行App为理财产品开设了转让专区，转让区的理财产品上线几分钟之后就被抢购一空，该行理财司理称，“咱们（App）现在根本都是秒杀”。
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固定时限的理财产品本需比及产品到期才干变现，但有的客户会发生暂时资金需求，所以部分银行推出了理财产品转让事务，在理财到期前转让出去，客户即可回收资金。
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记者了解到，推出这项事务的银行大部分是股份行、城商行等。某股份行客户司理对记者表明，转让理财产品购买当天即可起息，而且收益高、期限短，老客户现在根本现已习气购买转让产品。
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业界人士提示，投资者在购买转让产品时，首要要看产品的危险等级是否与自己匹配；其非有必要细心了解产品的类型，还要留意买卖过程中的一些细节。
有银行转让区理财产品需“秒杀”
一名常常购买理财产品的投资者对新京报记者表明，因为工作关系平常的活动性需求比较大，所以很少购买大额的固定时限类理财产品，根本上都是买开放式理财，便于随时支取。“假如定时产品半途能够转让的话，我会考虑购买，究竟定时产品的收益率比较高。”
业界最早推出理财产品转让的银行是浦发银行，2015年3月推出时只要线下途径，一切转让有必要要到浦发银行点进行。同年8月，浙商银行推出理财产品在线转让事务，客户能够经过浙商银行上银行进行转让。在理财产品“定时变活期”的先河敞开后，多家银行相继推出理财产品转让事务。现在支撑该项事务的包含中信银行、兴业银行、招商银行、渤海银行等股份行，还有江苏银行、杭州银行、宁波银行等城商行。
现在各家银行的理财产品转让均可在线上进行，首要有两种形式，一种是协议转让，转让方自行寻找到受让方，两边达成协议后在银行途径处理转让手续。另一种是途径挂单转让，转让方将所持有的理财产品信息挂在银行App的转让区，投资者自行挑选。大部分客户选用挂单转让形式。转让成功后，转让方可马上拿回本金和此前的收益，受让方购买当日开端计息，享用产品接下来发生的收益。
浙商银行手机银行App设有理财产品转让区，据新京报记者调查，该行转让理财产品挂出几分钟之后就会被买走，因而转让区产品不断改变。1月9日14时27分，该行转让区显现有三个产品；1分钟后，页面只剩下一个产品；半分钟后再改写，终究一个产品也已售出。
理财产品转让价格一般由转让方自行设定，部分产品原价转让，部分有折价现象。浙商银行合肥分行某客户司理告知记者，该行关于转让产品价格的规则是能够下降，不能调高，但一般客户均不会挑选降价转让，因为“转让产品十分好卖，根本都是秒杀，不必降价就能够很快卖出去”。
从各家银行App上的理财产品转让区来看，除了浙商银行，其他银行的转让产品没有呈现显着需求“抢购”的状况；中信银行的理财产品转让区产品数量较多，该行北京某支行理财司理对记者表明，转让区产品不需求抢购，投资者有意向一般能够顺畅买到。
转让产品收益率在4%-5%之间的比较常见，如中信银行收益率最高在4.8%左右，也有2%、3%等较低的收益率；招商银行最高年化收益率在4.5%左右；浦发银行较高的收益率在4.5%以上；兴业银行的收益率一般在4%-4.5%之间，少量到达5%以上。
城商行与股份行比较，转让产品的收益率相差不大，但转让金额一般较小。股份行转让理财产品不乏100万、500万的“大单”，而城商行则以10万、20万的金额居多。宁波银行转让区产品金额超越100万元的仅有4个，大部分为20万元以下，还有不少1万、5万的小标的。杭州银行转让产品也一般在20万元以内。
理财商场收益率下行，转让产品收益较高
一位购买过浦发银行转让理财产品的投资者表明，首要看中转让的理财产品收益高，期限短，“年底用钱的当地多，所以对活动性看得比较重，转让产品短的话一个月左右就回来了。现在每天去转让区看看有没有适宜的。”
“接手”转让的理财产品，意味着能够在较短期限内享遭到较长时间限才有的收益率，因而一般转让产品的收益率要高于产品原定收益率，也高于商场同期限产品的收益率。浙商银行现在在售的固定时限类产品“永乐理财”系列，悉数能够转让，原产品预期年化收益率在4.8%-4.95%之间，转让产品的年化收益率一般在4.8%-5.6%之间。
以浙商银行App上1月9日转让的一款产品“永乐理财BB3263”为例，该产品原期限为92天，剩下9天，转让价格为50560元，App上显现的转让收益率为5.0193%。原产品说明书标示的预期年化收益率为4.94%，若5万元本金持有92天，到期将取得收益622.58元（50000×4.94%×92/365），本息合计50622.58元。此刻转让，相当于受让方支付50560元的本金，9天后即可取得50622.58元，受让方的收益为62.58元（50622.58-50560），年化收益率即为5.0193%。
在上述事例中，转让方并未折价，转让价格是本金与其之前持有时间内发生的收益之和。如若转让方折价转让，受让方取得的收益率更高。以浙商银行另一款竞价转让产品“永乐理财AB3376”为例，竞拍底价即为转让方的本金22万，相当于转让方将持有期间发生的收益悉数让渡给受让方。其原预期年化收益率为4.85%，期限为92天，转让时剩下79天。
22万本金持有92天后将取得2689.42元的理财收益；以22万转让后，受让方只持有79天后即可取得2689.42元的收益，年化收益率为5.6481%（2689.42×365/79/220000）。即便受让方竞拍时进行必定加价，收益率仍然高于本来的收益率，例如加价至220050元，年化收益率为5.5418%。终究，这款产品在2分钟之内被人买走。
浙商银行某理财司理告知新京报记者，除了期限缩短、转让方折价之外，转让产品收益率高还有一个原因，上一年到今年以来，理财商场的利率一直在走低，因而之前发行的理财产品利率高于现在发行的产品。即便不折价，转让的产品也比现在新发行的产品收益率高。
浦发银行北京某支行客户司理对新京报记者表明，一般该行转让区的产品，收益率只要比银行新出售的产品高出一点，就会较快被卖出去，常见的收益率在4.7%、4.8%左右。据他调查，要买到高收益的产品需求“碰运气”，有少量客户急需用钱，“他宁可把他之前一切的收益都给你，这样的话收益率就能到六点多或许七点多”。但这种状况可遇不可求，“很有或许这一秒看到下一秒就被其他人买走了”。
兴业银行北京某支行客户司理对记者表明，该行一般折价转让的状况比较多，“一般客户都会让利的，不让利也能够，仅仅说你挂上去之后谁乐意接谁就接，这样或许会呈现转让不出去的状况。”
“捡漏”需求留意危险匹配以及买卖细节
短期持有即可取得长时间收益率，看起来转让理财产品是一个能够让投资者“捡漏”的时机。苏宁金融研究院高档研究员左俊义对新京报记者表明，投资者仍是不该忽视转让过程中的危险。转让商场相当于构建了理财产品的二级商场，但这一商场在危险办理方面并不完善。例如，投资者在银行购买理财产品时需求进行危险等级认证，客户司理也会进行产品介绍，但在二级商场上缺少这些相应的环节。
左俊义提示，投资者在购买转让产品时，首要要看产品的危险等级是否与自己匹配；其非有必要细心了解产品的类型，是预期收益型仍是净值型，预期收益型产品首要重视产品的收益率和剩下期限，净值型产品需求重视产品的前史净值走势和与成绩基准的比照。
其他，还有一些细节需求投资者留意。例如，产品是否可分拆比例转让，现在大部分银行均答应分拆转让，但有一些是由转让方自行挑选。中信银行北京某支行理财司理提示，有些转让方挑选赞同分拆转让，例如10万元的产品，起购金额为1万元，意味着能够分红多个人买；但大多数转让方不赞同分拆转让，10万元的产品有必要一个人一次买下。兴业银行的客户司理则表明，该行的产品不可分拆转让。
部分银行对购买转让产品的客户有必定资质要求。浦发银行某客户司理表明，在该行转让区有一些产品由新客户转让，本来针对新客户发行的产品，转让时也只要新客户才干接手；还有部分产品是高档别客户专属的，转让时也只能卖给同等级的客户。这些事项在手机App的操作过程中会有所提示。
一般运用银行的途径促成买卖，银行会收取必定手续费，现在大部分银行处于推行阶段，均不收取手续费。例如招商银行规则，理财转让买卖依照转让价格的0.05%向转让方和受让方收费，但现在处于优惠期，对两边均免费。兴业银行、浙商银行等也免收手续费。
有越来越多的银行推出转让功用，也是因为转让关于银行的理财事务有提高效果。左俊义表明，没有换回机制的理财产品都合适转让，相当于增强了理财产品的活动性，理论上会提高客户购买理财产品的满意度。因为对理财产品办理来说，使产品“可换回”会提高产品活动性办理的难度，所以设置二级转让商场是在不添加产品办理难度的前提下较好的解决办法。
一位长时间购买理财产品的投资者表明，他了解到现在转让理财根本都会集在同一个银行的客户，商场不太活泼，现在支撑转让的银行也不多，假如本来不是这些银行的客户的话，或许不会专门为了购买转让产品而去开户。
光大银行金融商场部分析师周茂华对新京报记者表明，树立一致的理财产品转让二级商场是未来开展的趋势。单个银行的单一转让商场，规模较小，也或许存在不通明、定价不合理等问题，树立一切银行均可参加的一致的二级商场之后，能够一致产品标准，买卖愈加揭露通明，有助于维护投资者权益。一致的二级商场还能够发挥商场定价与提高资源配置功率的效果，增强理财产品的危险匹配度。其他，一致商场还愈加便于监管层进行危险监控，能够监测反常买卖、不标准行为等。