曩昔接连三年的政府作业陈述对国有大行普惠小微企业借款提出增速方针后，本年的政府作业陈述未再设定增速方针。

3月5日发布的政府作业陈述提出，要扩展普惠金融掩盖面，用好普惠小微借款支撑东西，添加支农支小再借款，优化监管查核，推进普惠小微借款显着增加、信誉借款和首贷户比重继续提高；扩展政府性融资担保对小微企业的掩盖面，进一步推进处理实体经济特别是中小微企业融资难题。

政府作业陈述一起还指出，要推进金融安排下降实践借款利率、削减收费，让广阔商场主体切身感受到融资便当度提高、归纳融资本钱实实在在下降；引导金融安排精确掌握信贷方针，继续对受疫情影响严峻的职业企业给予融资支撑，防止呈现职业性限贷、抽贷、断贷。

招联金融首席研究员董希淼对21世纪经济报导记者标明，日前中心深改委审议经过《推进普惠金融高质量开展的施行定见》，为我国下一阶段普惠金融开展清晰方向和方针；政府作业陈述着重，要扩展普惠金融掩盖面。未来，除需求加大政府的资金投入和方针支撑、夯实基础设施及信誉环境建造外，还需求凭借数字技能的深度使用和立异推进我国普惠金融进一步开展，“数字普惠金融是普惠金融开展的重要方向，是普惠金融可继续开展的重要出路。”

为何未设定大行普惠借款增速方针？

关于国有大行普惠小微企业借款，2019年、2020年、2021年政府作业陈述别离提出：国有大型商业银行小微企业借款要增加30%以上、大型商业银行普惠型小微企业借款增速要高于40%、大型商业银行普惠小微企业借款增加30%以上。

数据显现，近四年普惠型小微企业借款均匀增速超越了25%，借款利率累计下降超越了2个百分点；2021年普惠型小微企业借款增加24.9%，五家大型银行普惠型小微企业借款增加41.4%，再次超越政府作业陈述设定的方针。

据央行宣布的最新数据显现，到2022年1月末，普惠小微借款余额19.7万亿元，同比增加25.8%；普惠小微授信户数增至4813万户，同比增加45.5%。

“近年来，我国继续采纳一系列办法，小微企业融资难题得到了必定程度的缓解。现在，缓解小微企业融资难问题现已步入深水区，在这种情况下，普惠小微借款应从寻求规划和速度转向寻求质量和效能。未对国有大行普惠小微借款增速提出方针，标明下一步作业重心应在于树立长效机制，优化小微金融服务生态，深化供应变革、坚持立异驱动，显着提高小微金融供应质量、功率、效益，进一步提高小微企业金融服务全体效能。”董希淼以为。

我国社科院村庄开展研究所研究员杜晓山曾在承受21世纪经济报导记者专访时也标明，普惠金融借款在接连多年的高速增加后，基数越高保持高速增加也越难，倾向于往后不用再继续下达增速目标，可根据实践情况灵敏应对，特别对小微借款占比现已很高的银行。

上一年8月，一家国有大行行长曾就普惠小微企业借款可继续的问题宣布观念标明，现在的小微企业借款定价低于该行新发放借款的全体定价，的确面对着收益怎么掩盖危险的问题，一起从危险而言面对相当大的应战，“但由于咱们支撑普惠金融的开展，享受了国家在定向降准和税收优惠的方针，应该说收益是能够掩盖危险的。”

关于本年政府作业陈述要扩展普惠金融掩盖面、推进普惠小微借款显着增加等表述，董希淼以为，开展普惠金融，还要构建和完善多层次普惠金融商场系统。

一是要发挥金融安排和非金融安排的各自优势。实践标明，一些当地金融安排如小额借款公司、融资担保公司在服务小微企业和村庄复兴中，发挥了不可或缺的效果，应在法律地位、税收方针等方面进一步清晰，加大支撑力度，引导和鼓舞小额借款、融资担保等安排发挥机制灵敏、呼应快速等特色，在普惠金融服务中健康开展。

二是要清晰大中小金融安排的不同定位。方针性金融、商业性金融、协作性金融和各类金融安排，要打破各自为营的局势，以开发容纳的精力，逐渐构建全体协同、分工清楚的普惠金融服务络。“对中心和当地政府来说，重要的是加强金融基础设施建造，经过加强村庄征信系统和小微担保系统建造，活跃优化县域甚至村域数字金融服务生态，特别是当地政府，要建造好区域大数据渠道，赋能金融安排。”董希淼标明。

让商场主体归纳融资本钱实实在在下降

本年的政府作业陈述在货币方针方面提出，要发挥货币方针东西的总量和结构两层功用，为实体经济供给更有力支撑；要推进金融安排下降实践借款利率、削减收费，让广阔商场主体切身感受到融资便当度提高、归纳融资本钱实实在在下降。

事实上，推进企业融资本钱下降，一直是近年来金融管理部分的作业要点之一，首要办法包含：降准、MLF降息从而引导LPR下调、下降银行负债本钱、下降银行涉企税费等。

央行日前刊文介绍，环绕下降企业归纳融资本钱，缓解生产经营压力，推进金融安排继续减费让利，惠企利民，协助商场主体恢复元气、增强活力；会同相关部分出台下降小微企业和个体工商户付出手续费方针，推进金融安排在银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、付出账户服务等五方面施行降费，让小微企业和个体工商户实在享受到方针让利的“真金白银”。2021年，新发放普惠小微企业借款均匀利率为4.93%，比2020年全年水平下降22个基点。

一起，2019年8月LPR变革以来，货币方针传导功率显着增强，企业借款利率显着下降，从2019年7月的5.32%降至2022年1月的4.5%，累计降幅达0.82个百分点，创变革开放以来的最低水平，在很大程度上缓解了长期以来存在的小微企业融资难融资贵问题。

“灵敏适度调理货币方针的力度、节奏和要点，引导金融安排有力扩展信贷投进，增强信贷总量增加的安稳性，引导信贷结构稳步优化，促进下降企业归纳融资本钱。”央行还标明。

东方金诚首席微观剖析师王青以为，MLF降息是带动LPR下调，从而“推进银行下降实践借款利率”的最有用手法，本年至少在上半年，企业借款利率还会有进一步下调空间。

央行此前还在2021年四季度货币方针履行陈述中提出要促进下降企业归纳融资本钱，健全商场化利率构成和传导机制，发挥借款商场报价利率变革效能，安稳银行负债本钱，引导企业借款利率下行。

在安稳银行负债本钱方面，21世纪经济报导记者了解到，央行于2月中旬开端对协议存款进行标准，剖析以为该行动将操控银行系统负债本钱有利于防备无序竞赛，安稳银职业净息差。