本报讯记者张末冬报道8月26日，北京银保监局印发《关于增强银行卡危险防控的羁系观念》（以下简称《观念》），针对当时银行卡经营面临的电信诈骗、盗刷、信用卡授信不慎重等凸起危险标题，从银行卡危险防控全体恳求、增强防范银行卡账户开立危险、严峻信用卡授信管理、增强银行卡生意事务监控、强化顾客权益维护、竖立银行卡危险排查机制六个方面理解13项具体羁系恳求，旨在经由进程督导银行发挥智能风控引领效果，周全构建“银行专业防控客户自立防范”的银行卡危险防控机制，要点防范洗钱、电信搜集新式违法犯罪等危险，真实确保股票顾客合法权益，维护优胜、平允的银行卡商场协作次第。

为有力中止当时银行卡领域电信搜集诈骗多发态势，《观念》针对部份经营流程，将羁系恳求具体化、细化。比如，在具有羁系部分供给的账户查询条件下，商业银行在为客户新开立账户和银行卡前，应对其名下已开立的银行账户和银行卡举办查询；应严峻操控一致客户的银行卡累计开卡数目，严峻慎重为已有账户被有权部分凝聚的客户处理新开卡经营等。一起，《观念》经由进程细化操作典范和经营绳尺，督导商业银行在帮忙、教会持卡人自动防范敲诈危险等方面自动推广更多社会责任。比如，商业银行应引导客户根据实际需要，经由进程柜面、上银行、手机银行等多种途径设置银行卡“账户安全锁”，包括确定生意事务地点、生意事务时分、生意事务典范、生意事务限额等参数；关于存量银行卡，应自动示知客户在无境外生意事务需求情况下实时关闭境外生意事务权限等。

针对近期商场上出现的一般典范银行卡经营无序协作征象，《观念》着重，商业银行有责任自动维护优胜、平允的商场协作机制，禁止银行卡及相干绑定经营经由进程攀比赠予、竞相扣头、加码优惠等促销手腕打开恶性协作。

为周全增强银行卡经营危险管控，《观念》还初度引进“智能风控”观念。理解勉励商业银行引进个人征信、通讯运营商、社保、公积金、纳税证明、交通运输部ETC数据等外部可托数据，使用“大数据模子”技能手腕不断完美银行卡危险管理系统。一起，自动辅导客户自动选用账户安全办法，周全构建“银行专业防控客户自立防范”的危险防控机制。

《观念》还从增强授信批阅慎重管理、增强授信额度动态管理、慎重制定信用卡分期经营危险财物分类标准等三个方面，要点细化理解对信用卡经营的授信管理恳求；从竖立完美十分生意事务监控机制、竖立账户更改提示机制、增强信用卡资金流向监控、增强信用卡套现生意事务监控等方面，要点增强银行卡生意事务管控。有关划定较为细心到位，可操作性强，对商业银行的具体辅导性强，有利于对相干羁系划定的推进执行。

别的，在强化信息披露恳求的一起，《观念》越发留意对持卡人信息的维护。如恳求商业银行应经由进程银行点、手机银行等多种途径，足够披露银行卡恳求条件、产品功用、计结息体式格式、收费标准等内容；应不断完美客户信息维护轨制、机制和流程，遵循“最小化”数据接见绳尺，增强与第三方组织的数据交互安全管理，防范职工走漏客户灵敏信息。