“切西瓜、摘桃子、捡芝麻”,既要“犁地种粮”、也要“拓荒种树”、还要“临湖养鱼”——这一形象总结出现在浙商银行行长的年报致辞中,对应着该行在“大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境”五大事务板块协同并进,内在展开、外延拓宽并重。从年报数据看,这一方针已获得阶段性效果。
3月29日晚间,浙商银行发布2021年年度成绩陈述,交出了该行运营领导班子履新后的首份年度成绩单。
曩昔一年,浙商银行在完成财物规划稳添加之际,多项成绩方针亮点频出:到陈述期末,该行(集团口径,下同)总财物规划稳步增至近2.3万亿元,财物总额、全年营收均完成了双位数添加,归属银行股东净赢利到达126.48亿元,净息差、净利差别离录得2.27%、2.07%,均较上年继续优化,进步0.08个百分点。
在年报致辞中,浙商银行党委书记陆建强总结:曩昔一年,该行深化施行渠道化服务战略,创始了五大事务板块齐头并进、服务实体经济再上台阶的新局面。从首要方针看,“稳”的态势在继续;从事务结构看,“进”的力度在加大;从展开动能看,“新”的动能在生长;从展开质量看,“好”的要素在堆集。
增收增产增效益,运营方针亮点频出
继2020年总财物打破两万亿大关后,2021年底,浙商银行的财物规划到达了2.29万亿元,较年头添加11.64%。
陈述期内,浙商银行经过继续加大信贷投进,夯实根底客群、优化负债结构,结构布局更趋合理,促成了营收与赢利双抬升,全年净利差2.07%,净利息收益率2.27%,均较上年显着上升0.08个百分点。
首先是规划稳步向上之际,浙商银行2021年多项运营成绩方针向好,全年净赢利改变下降态势,录得126.48亿元;全年完成经营收入544.71亿元,全年添加14.19%,这一营收增速居于现在已发表财报7家全国股份行之首。
在上一年下半年,浙商银行事务展开摁下了“加速键”,下半年存借款添加显着赶超上半年水平;2021年Q1-Q4,该行别离创下季度经营收入130.02亿元、129.01亿元、145.13亿元、140.55亿元,下半年比上半年多增26.65亿元。
低效财物、高息负债有序下降,到2021年底,该行发放借款和垫款总额占总财物份额进步至59%,继续三年稳步向上;负债结构上,存款占负债的份额自2018年的63.1%,进步至2021年底的66.8%;同业融入份额21.11%,处于同业较优水平。
2021年,浙商银行录得利息净收入419.52亿元,比上年添加13.09%,占经营收入的77.02%。与此一起,在执行下降融本钱钱的方针要求下,2021年,浙商银行生息财物收益率4.61%,较上年下降0.07个百分点;付息负债本钱率2.54%,较上年下降0.15个百分点,这些都有用推动净利差上升。
营收构成中,在全行加大零售转型的战略下,完成非息净收入的大幅添加。2021年,非利息净收入125.19亿元,比上年添加18.01%。其间,手续费及佣钱净收入40.50亿元,署理及托付事务手续费收入13.84亿元,比上年增幅96.03%;许诺及担保事务手续费收入10.88亿元,添加了49.86%。
此外,在财物质量方面,陈述期末,浙商银行不良借款率1.53%,借款拨备率2.68%,拨备掩盖率174.61%,本钱充足率为12.89%,均处于合理水平。据悉,浙商银行正推动配股计划落地,现在计划已获我国银保监会同意,征集资金净额将悉数用于弥补中心一级本钱,为往后规划扩张和事务展开夯实了根底。
聚集主责主业,全年支撑实体融资近万亿元
盘点曩昔一年会发现,浙商银行全年支撑实体企业融资约九千亿元,经过构建链式金融、打造“智能制作服务银行”、擦新擦亮“小微金手刺”等,积极呼应方针召唤、聚集主责主业,继续将信贷资源投向实体最需要范畴。
详细来看,到2021年底,该行发放借款和垫款总额1.35万亿,添加12.49%,其间,公司借款总额8829.90亿元、比上年底添加12.05%。
作为“深耕浙江、服务浙商”的股份行,浙商银行为加速大本营建造脚步,辐射全国、根植浙江,曩昔一年全力支撑浙江高质量展开建造共同富裕示范区。上一年,该行长三角地区借款余额7312.77亿元、在借款总额中占比54.28%。
从借款投进的流向来看,在小微金融范畴,该行上一年的小贷事务各口径借款增量均创前史新高。
陈述期末,浙商银行小企业专营组织到达198家,普惠型小微企业借款2,365.53亿元,全年增速17.06%,快于境内组织各项借款增速4.63个百分点;不良率0.92%,处于同业较优水平,“金手刺”效应显着。普惠型小微企业借款客户数10.58万户,归纳融本钱钱同比下降0.23个百分点。
在大公司板块,该行期末借款余额(不含贴现及小企业借款)7508亿元,较年头添加527亿元。其间,投向制作业借款余额1960亿元,较年头添加18.13%;呼应国家加速工业转型晋级召唤,推出针对制作业的“星火计划”专项举动、“专精特新”专项方针,在浙江省深化施行融资疏通工程,制作业中长期借款快速添加,增幅51.15%;与2161户智能制作企业树立协作、累计发放融资超6042亿元。
此外,积极呼应双碳战略,浙商银行上一年绿色借款、碳中和类借款增幅别离高达32.8%和55.6%,显着快于各项借款增速;经过外汇买卖浙商“买卖宝”等为外贸企业供给快捷的在线服务,2021年世界结算量增幅104.3%,到达2182亿美元。
一起,杰出差异化事务特征,浙商银行继续使用金融科技,推动渠道化产品和服务形式迭代,新设供应链金融部,展开数字供应链融资事务,现在已在钢铁、修建、动力等20多个职业。到2021年底,浙商银行渠道化产品已掩盖上下游客户超7600家,其间普惠小微企业占比超越75%,全年投进金额超400亿元。
“切西瓜、摘桃子、捡芝麻”
“这一年,咱们坚持‘扩展犁地面积’‘进步粮食亩产’并重,走内在式展开之路。咱们坚持以服务客户需求为中心,‘切西瓜、摘桃子、捡芝麻’,施行‘大型客户积极参与、中型客户相互支撑、小企业和零售客户积沙成山’客户战略。”在年报行长致辞中,浙商银行行长张荣森总结2021年时形象举例,既要“犁地种粮”、也要“拓荒种树”、还要“临湖养鱼”。
这一形象用词体现在事务动向上,曩昔一年,浙商银行在深化施行渠道化服务战略的根底上,“大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境”五大事务板块协同并进,既要“内在展开,在现有的实力根底和本钱环境下增产增收;又要外延展开,要跟紧方针导向,以更立体化的产品和金融工具面向更多的银行客户。”从年报数据看,这一方针已获得阶段性效果。
2021年浙商银行完成了零售事务的全线进步。与此一起,大资管板块作为归纳化金融服务的重要力气,加速与大零售板块协同联动、构成合力,多板块资源协同引起的化学反应,带来了财富办理事务的显着变化。
陈述期末,该行个人客户数达835.65万户,个人借款余额3815亿元,较上年添加14.53%;个人金融财物余额5244.65亿元,私行客户金融财物余额1559.48亿元。
在零售根底客群上,浙商银行依托金融科技加强运营、多板块良性互动,强化跨条线联动营销,完成了财富办理事务的“增产增收”。到2021年底,全行理财产品余额2,450.92亿元,其间个人、组织客户资金占比别离为96.37%、3.63%;净值型理财产品余额占比73.55%,占比较年头大幅进步,其间来自个人的净值型理财余额1,716.33亿元,在个人理财中占比较上年底进步了41个百分点,事务结构调整获得显着开展。
这些结构调整也带来了收入结构优化,上一年,该行累计发行理财产品8596.74亿元,完成财物办理服务手续费收入5.29亿元。2021年年底,浙商银行代销事务规划和营收完成双翻番,代销事务总额1191亿元,添加107%;完成事务收入4.59亿元,增幅146%;非货基金保有量189.20亿元,增幅224%。
从年报能够看到,当时,该行大零售板块是挺在前面的高质量展开“压舱石”;大公司板块仍是全行增收创利的“中坚力气”;大投行板块回归根源,“投、托、销、撮”一体联动成为减耗增收的利器。该行往后怎么收成更多“粮食”,依然给商场很大的幻想空间。