10月26日，证券时报记者从稳妥业界取得一份名为《严峻疾病稳妥的疾病界说运用标准(2020年修订版)(终审稿)》的文件，显现重疾新界说的下发现已进入结尾。据了解，这份文件现已取得经过，估计在不久后正式发布。

从文件中能够看到，重疾险新界说在两次征求意见后，吸收和选用了业界首要反应，比方轻症的理赔上限较第一版征求意见稿的20%提升至30%。不过，为了操控赔付率，原位癌依然没有进入重疾界说规模。

新界说凸显三大改变

本年3月第一次征求意见、6月第2次征求意见的重疾险界说运用标准(2020版)，总算要来了。这个标准与投保人休戚相关，将决议着未来重疾险产品的保证内容、类型、价格走向，影响整个稳妥市场往后若干年。

新界说比较旧版有三个严峻改变，一是重疾界说下的病种由25种添加至28种；二是对重疾进行分级，引进轻症概念，轻症能够取得必定份额的赔付；三是修正相关重疾称号，让稳妥理赔中的重疾概念与医疗实务中的重疾概念愈加一致，对相关重疾需求到达的状况目标更细化，削减理赔胶葛。

近年，稳妥公司重疾险的本钱恶化，是职业推进重疾险界说修正的动力之一。我国人寿再稳妥人士表明，本次重疾界说修订的核心问题之一，是处理甲状腺癌的问题，我国重疾险职业开展多年一向被甲状腺癌赔付率过高的问题所连累。

新界说经过引进轻症，将曩昔赔付经历中高发的甲状腺癌前期以轻症对待，进行不超越保额30%的赔付，这将有利于优化稳妥公司的理赔，然后扩展其他稳妥职责。

轻症理赔不超保额30%

新界说修订的严峻改变之一，是添加了三类发病率高的轻症，即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

曩昔，稳妥公司在产品开发时互相对标，你保50种大病，我保100种；你两次赔付，我五次赔付；相同的价格，你50万保额，我保200万……在争抢客户的过程中，稳妥公司将病种数量、保额竞赛层层晋级，绕晕了不少人。其实扒开产品条款一看，很多是没有意义的凑数，用来添加营销噱头罢了。

重疾新界说的施行，将对这种做法构成有用的遏止。依据新界说，发生率极低的稀有病需求在合同里特别标示，而对简单引发保额竞赛的轻症稳妥，赔付上限被限定在了保额的30%。

在第一次征求意见稿中，轻症赔付上限为重疾保额的20%，不少稳妥公司反应，这个额度太低。市场上不少稳妥公司开发的含轻症类产品中，赔付约定为保额的30%，甚至有40%、50%的产品。

第2次征求意见时，这一上限被提至30%。据业界人士泄漏，监管部门设置这个目标，首要是为了遏止稳妥公司在营销竞赛中举高轻症保额的激动。为了便利客户比较，稳妥公司通常会选用进步保额的方法添加吸引力，但监管部门为避免稳妥公司在恶性竞赛中呈现定价危险，对此挑选了比较保存的情绪。

原位癌只被鼓舞附加

原位癌是否能赔，也是顾客非常重视的问题。在现行标准中，恶性肿瘤并不包括原位癌，可是这次界说的修订，对一些疾病扩展了覆盖面，为何原位癌仍没有被归入？

依据相关方解说，本次修订在参阅世界卫生组织(WHO)《疾病和有关健康问题的世界计算分类》(ICD)的基础上，引进了WHO《世界疾病分类肿瘤学专辑》第三版(ICD-O-3)的肿瘤形态学标准，使界说愈加精确标准。而原位癌不属于ICD-O-3肿瘤形态学标准中规则的恶性肿瘤，一同也深入研讨并参阅了英国、加拿大、新加坡等国家的经历(均对原位癌作了在外)，因而，本次修订依然不归入原位癌。

不过，重疾界说评审会也指出，各稳妥公司可在标准修订版规则病种的基础上，在重疾险产品中添加原位癌保证职责，以满意顾客多元化的稳妥保证需求。

我国人寿再稳妥内部人士表明，原位癌的严峻程度，实际上是比轻症的程度还要更轻，不符合重疾救助大病的准则，因而不太或许归入重疾。据泄漏，新重疾界说正式被各家公司运用，还需求等疾病办理办公室建立后出台相关细则。

不少稳妥公司现已在做新旧产品的切换。多位稳妥公司人士告知记者，我国稳妥职业协会在研讨拟定过渡期的计划，有或许会与标准一同发布。国寿、安全、太保、新华等公司均在为新旧界说联接做准备。