摘要：“从这次试点的状况来看，现在国家更多考虑的是研讨长护险的筹资机制，包含享用待遇人数的状况，也包含经办服务的状况，以及供应护理服务的状况。这次之所以推进在更大范围上的试点，这些方面还需求探究一些经历。”王志刚说。
在江苏南通虹桥公园亭廊边，80岁的姚琴英用轮椅推着82岁的老伴邵有才饶有兴致地看着晨练白叟学习民族舞。
7年前，邵有才中风瘫痪在床，因为子女作业繁忙，日常起居都要靠姚琴英照料。老伴人高马大，洗澡翻身都是难题。因为恢复不妥，邵有才言语功用不断退化。“24小时在家仍是忙不过来。”姚琴英说。
这一切从3年前请求长护险后产生了改变。邵有才每月从医保个人账户扣除20元，每周有两次护工上门，供应洗澡、辅导恢复、理发等各种服务。现在，他们甚至有闲暇出来漫步透气。
这是新华日报报导的一个典型事例。在我国，老龄化不断加快，失能人员现已超越4000万，他们的护理是一个亟待处理的社会问题。因而，长护险的试行对这些白叟含义严重。长护险全名为长时刻护理稳妥，作为保证失能人员根本日子的社会稳妥准则，也被称为社保“第六险”，是老龄化年代一个特别的缓冲垫。
现在，国家关于长护险的相关机制正在探究实践进程中，在2016年，国家曾组织了一批试点“探路”，包含上海、重庆、广州、青岛等15个城市，与吉林、山东2个要点联络省份。到2019年6月底，这些区域的参保人数达8854万人，42.6万人享用待遇，其间69.8%都是居家护理，年人均基金付出9200多元。
而在本年9月，长护险试点再次扩围。北京和君咨询有限公司合伙人王志刚告知《华夏时报》记者，这一次扩围扩展了试点城市，也添加了试点的期限，是推进长护险展开迈出的更大一步，在探究习惯我国国情的长时刻护理稳妥结构系统，在准则结构、方针规范、运转机制、办理方法等方面，做出了一些愈加有利的探究。
“从这次试点的状况来看，现在国家更多考虑的是研讨长护险的筹资机制，包含享用待遇人数的状况，也包含经办服务的状况，以及供应护理服务的状况。这次之所以推进在更大范围上的试点，这些方面还需求探究一些经历。”王志刚说。
钱从何来？
9月份国家医保局会同财务部印发《关于扩展长时刻护理稳妥准则试点的辅导定见》(下称《定见》)，新增14个试点城市，试点期限两年。在总结前期试点经历的基础上，着眼于树立独立险种，扩展试点。据国家医保局官方针解读资料，本次《定见》在资金筹措、待遇付出、办理服务三方面，均作出了细化组织。
其间，长护险怎么筹资受到了广泛重视。在曩昔几年试点城市的运转傍边，长护险根本上树立起了几种筹资形式，包含医保基金的拨付、财务拨款、个人缴费、单位的一起参加。其间，最首要的资金来源依赖于医保基金的统筹划转，可是个人、单位、政府等各方面的职责区分并不清晰，导致医保基金担负较重，长护险基金可继续性较低。
这次《定见》提出，员工参保人群筹资以单位和个人缴费为主，缴费职责原则上按1:1份额分管。优化筹资结构，采纳费率平移的方法，提出从单位交纳的员工医保费中划出一部分作为长时刻护理稳妥的单位缴费，树立长时刻护理稳妥独立筹资途径，不新增单位担负。个人缴费部分可从其员工根本医疗稳妥个人账户中扣缴。
这意味着个人与单位将成为长护险的首要出资方。“从法定含义上来讲，相当于咱们今后交纳医保资金，包含了长时刻护理稳妥有必要交纳的部分。现在尽管采纳的是在本来缴费基础上的扣减，但将来会不会添加这一部分，会不会添加单位的担负，这也是需求研讨的。”王志刚说。
一起，这也意味着政府财务的介入程度很轻。“所谓长时刻照护，要处理长时刻的问题，就要愈加清晰个人、政府、社会应承当的职责，才可以完结可继续的展开。”王志刚指出，这次长护险的筹资机制，实践上是采纳了一种合作共济的方法来运作，其间单位和个人占了首要的比重。可是政府怎么承当这部分的使命，仍需进一步研讨讨论。
“从员工的视点动身，我在作业年限现已完结了交税，当我损失劳动能力之后，特别是失能今后，我之前交税的部分应该给我供应一些保证。所以政府在这一块接下来怎么发挥效果，这个是很重要的。”王志刚说。
从各国的实践来看，在日本，长时刻护理稳妥资金的资金来源是个人和政府各承当50%，政府部分由中心和当地政府各自承当一半，在韩国，参保人和政府承当80%和20%，其间参保人部分由企业和个人各自承当一半。而美国长时刻护理稳妥则采纳商业化运营形式，彻底由商业稳妥公司承保，国家不强制投保，个人自愿出资投保。
社会力气入局
《定见》亦提出支撑引进社会力气参加经办服务，发挥商场机制效果，激起商场主体生机。这会充沛调动社会力气的积极性吗？商场空间有多大？
在供应长护险服务的进程中，共有四方社会力气可以参加进来。一是评价组织，不只评价白叟的失能状况，也评价长护险服务的质量。二是信息系统公司，可参加树立长护险公共办理渠道。三是商业稳妥公司，长护险的经办服务要依托商业稳妥公司，完生长护险的付出评价、理赔。四是养老组织，为晚年人供应照护服务。
其间，商业稳妥公司与养老组织的人物十分重要。但值得留意的是，他们在长护险中的赢利空间很有限。以养老组织为例，可以分为盈余性组织、民办非盈余性组织，还有公办公营的和公办民营四类。
和君咨询供应的数据显现，民办非盈余性组织供应的照护服务占比最大，可以超越70%，公办公营的组织次之，在16%-17%左右，盈余组织则较少。而据青岛市医保局在2020年5月发布的数据，长护险定点护理服务组织的包干结算规范，依照护理的不同等级，每床每日的费用根本在50-160元之间，这个费用水平也并不高。
“长护险实践上带有必定公益类性质，便是说尽管能承受服务，可是实践上这样的事务给养老组织自身带来的利益并不是很大。”王志刚说。而许多养老组织参加进来，是看中了长护险事务以外的空间。比方，养老组织成为长护险定点，不只可以招引更多的白叟参加组织，还可以延展居家服务事务，所以许多民办非营利性组织会乐意承受。
商业稳妥公司亦是如此。政府经过购买服务的方法，引进商业稳妥进行经办服务，商业稳妥不以盈余为意图，而是以完结督办使命为意图。
值得留意的是，商业稳妥公司亦在开发商业护理险产品。与长护险概念相似，这些商业护理险由个人购买，比及必定年纪为参保人供应护理需求。现在约有18家健康险公司推出了此类产品，其间我国人保健康公司、昆仑健康稳妥、调和健康稳妥做得较好。
以人保健康本年推出的夸姣此生护理稳妥为例，6-55周岁的人群可投保，保证至80周岁。假如被稳妥人在60周岁曾经伤残，每年可获残障护理稳妥金；若年满60周岁未产生残障护理，稳妥公司会自动告诉客户参加护理需求评价，承认到达轻度失能及以上护理需求等级的，均可以每年取得护理稳妥金。稳妥满期时，皆可取得所交保费的120%作为最终一笔晚年护理稳妥金。
王志刚表明，商业护理险产品首要分红两类，一类以传统的长时刻护理为主，第二类既有长护险的功用，还有一些理财收益的功用。“这是商业护理险和长护险不一样的当地，它有商业的价值在里头。”
对外经济贸易大学稳妥学院教授孙洁以为，长时刻护理稳妥准则只能“保根本”，若要让更多人在失能后享用到优质护理服务，就需求构建多层次的护理稳妥准则，充沛调动社会力气参加。
现在，商业护理险与长护险都处于探究进程中。而在未来，商业稳妥必将发挥更重要的效果，满意更多人群多样化的需求，供应或高端或细分等相对差异化的服务。
护理人员短板怎么补？
除了各项规范与机制仍在探究之中，长护险面对的另一个杰出问题，便是养老护理员的缺少。
这个缺口有多大？若按国际上失能白叟与护理人员人数比3∶1的规范计算，我国现在至少需求1300多万名护理员，而现有养老护理从业人员缺乏100万。
“而在这缺乏100万的护理员中，持证的专业护理员才几万人。实践操作养老护理的护工都遍及年纪大，40-50岁，学历比较低，流动性又很高，并且大部分都没有进行过专业的护理常识和临床护理的经历，满意不了未来长护险给失能白叟服务的需求。这便是对长护险展开最大的一个限制。”王志刚说。
国务院展开研讨中心社会展开研讨部研讨室主任、研讨员冯文猛亦指出，我国的养老服务展开时刻尚短，面向晚年人的医疗护理服务刚刚起步，各范畴的照护服务展开极不充沛，专业护理人才也严重缺乏。在一些试点区域，还呈现了虽有资金付出保证，但无对应的实践服务，也无法对服务进行合理定价的困局。
国家也留意到了这部分的短板。在2019年9月，民政部专门出台了《关于进一步扩展养老服务供应促进养老服务消费的施行定见》，提出要在2022年末前培育训练1万名养老院院长、200万名养老护理员、10万名专兼职晚年社会作业者。
2016年后，一些高校也展开了健康服务与办理等相应的专业课程，这些专业的作业方向包括晚年医疗和康养中心。比方浙江中医药大学、滨州医学院、山东体育学院、广东药科大学、成都医学院。
不过，养老护理员的月薪遍及偏低。《华夏时报》记者在第三方求职站上查询发现，北京区域招聘养老护理员的月薪会集在3000-5000元，大多不限年纪。相比之下，相同担任护理的月嫂月薪可到达10000-20000元。
北京一家民营养老组织的一名55岁养老护理员对媒体表明，自己每个月拿到手的薪酬在3200元左右，在这家养老组织里，已算“高薪”，但赚的都是辛苦钱，作业根本上没有节假日，也没有八小时表里之分，歇息也只能是忙里偷闲。
这名养老护理员此前并没有太多照料白叟的经历：“我来自乡村，也没有啥文明，曩昔一向在家务农，来北京8年换了3份作业。”在承受岗前训练后，她现已做了做4年的养老护理员，担任照料半自理和日子彻底不能自理的晚年人。“护理白叟仍是挺累的，喂饭、翻身、擦拭身体、整理大小便，这都是咱们每天有必要要做的。有时候遇到白叟心境欠好，会忽然破口大骂，咱们也只能忍着。”
对此，王志刚以为：“一个好的配套机制，不光是培育出来技术，最终还得留得住，留在这个职业里边，并且他还可以干得快乐，可以有收益，这是一个长周期的进程。”现在，无论是从体系机制的完善，仍是相关服务人员、组织的配套来看，长护险峻成为真实含义上的“第六险”，还有很长的路要走。