继央行、银保监会发布《关于树立银行业金融组织房地产借款集中度办理制度的告诉》(下称《告诉》)后，各地正依照有关要求相继清晰房地产借款集中度的监管目标。

除了广东、海南上调了部分银行房贷占比上限外，2月23日，榜首财经记者得悉，上海、浙江等地对相关银行的房贷占比目标也有上浮。其间，上海对第三档和第五档银行的房地产借款占比和个人住宅借款占比上限别离上调了2个百分点和1.5个百分点；浙江对第四档和第五档银行两项目标的上限别离上调了1个百分点和2个百分点；此外，辽宁对第三档至第五档银行的个人住宅借款占比上限上调了1~2个百分点。

从上调规模和起伏来看，多地调整的对象是小型银行，且调整基点在1.0~2.5个百分点左右。承受榜首财经记者采访的多位业界人士表明，当地监管部门依据实际状况进行目标调整，表现了监管方针的灵活性，首要是为了缓解当地小银行运营压力，一起防止当地房贷利率快速上升。还需留意的是，各地对房贷占比上限的放松，并不代表对房贷调控的超预期放松。

去年底，央行、银保监会下发《告诉》，对银行涉房类借款占比进行清晰规则。《告诉》将银行划分为五档，并分档设定了房地产借款集中度办理要求，首要是针对银行的房地产借款余额占比和个人住宅借款余额占比两大目标。

其间，榜首档为中资大型银行，房地产借款和个人住宅借款占比上限别离为40%、32.5%；第二档为中资中型银行，两项占比上限别离为27.5%、20%；第三档中资小型银行和非县域农合组织，两项占比上限别离为22.5%、17.5%；第四档县域农合组织，两项占比上限别离为17.5%、12.5%；第五档村镇银行，上限别离为12.5%、7.5%。

《告诉》发布后，多个省份、区域依照要求履行辖区内房地产借款集中度办理制度。2月23日，榜首财经记者得悉，上海、浙江两地已发布相关要求，对辖区内金融组织房贷占比做了详细规则。

记者了解到，央行上海分行和上海银保监局于1月下旬下发了相关文件，上调了第三档银行和第五档银行的房贷占比上限。详细来看，在房地产借款占比、个人住宅借款占比两项目标中，上海区域第三档银行履行的是24.5%、19.5%，均提高了2个百分点；第五档履行的是14%、9%，均提高了1.5个百分点。

别的，浙江区域首要以第三档、第四档、第五档房地产借款集中度办理要求为基准，规则第三档上限不变，第四档两项目标上限别离添加1个百分点，第五档上限别离添加2个百分点。

除了上海、浙江外，日前榜首财经报道，广东、海南、辽宁也都不同程度上调了小型银行房贷占比上限。其间，广东区域对第三档银行两项目标上限别离提高了2个百分点，对第四档上限别离提高了2.5个百分点；海南对第三档银行房地产借款占比上限提高了2.5个百分点，个人住宅借款占比上限不变；辽宁则对第三档、第四档、第五档银行个人住宅借款占比上限别离提高了1个、2个和1个百分点，房地产借款占比上限不变。

“当地监管部门依据实际状况进行必定起伏上调，首要表现了监管方针的灵活性，而非一刀切。”光大银行金融商场部分析师周茂华对榜首财经表明。此前《告诉》就表明，为表现区域差异，确认当地法人银行业金融组织的房地产借款集中度办理要求时，有适度的弹性。

依据《告诉》，人民银行副省级城市中心支行以上分支组织会同所在地银保监会派出组织，可在充沛证明的前提下，结合所在地经济金融开展水平、辖区内当地法人银行业金融组织的详细状况和系统性金融危险特色，以告诉中第三档、第四档、第五档房地产借款集中度办理要求为基准，在增减2.5个百分点的规模内，合理确认辖区内适用于相应层次的当地法人银行业金融组织房地产借款集中度办理要求。

因而，各地的调整与监管要求相符。“从调整的规模来看，首要是针对小型银行，这并不难理解。”一位银行业资深从业者对记者称，一方面，依照分类，当地金融组织大多适用于第三至第五档，因而《告诉》履行到当地层面，更多要求是针对小银行；另一方面，小银行是当地金融的重要力气，此前获益于按揭借款低危险、低本钱耗费、相对高利率等要素，也有不少小银行活跃开展按揭借款事务。

不过，全体而言，周茂华对记者表明，“考虑到这些银行占银行相关事务系统比重有限，且调整起伏相对较小，因而对银行系统稳健运营的影响并不大。”

去年底以来，《告诉》的发布使得部分银行对信贷投进方案进行调整，从而呈现了部分区域房贷额度严重的状况。而此次多地上调房贷占比上限，难免有商场声响提出：这是否意味着房贷调控力度放松？

对此，不少业界人士以为，调高房贷占比上限并不意味着房贷调控力度超预期放松。一方面，此轮调整契合前期方针导向；另一方面，目标放松仅针对小银行，规模较小，国有大行、股份行、民营银行等并不触及。

在东吴证券研究所首席银行分析师马祥云看来，对房贷占比上限的放松，首要是当地结合区域实际状况，安稳房地产商场开展和顾客预期，一起确保满意刚需。

“监管层近期仍在严查运营贷及消费贷违规流向楼市的问题，一起热门区域的房地产管控也继续严厉，因而不代表房贷管控力度全体放松，但不扫除后续仍有其他区域适度调整目标上限。”马祥云说。

周茂华也对榜首财经表明，小幅放宽中小银行约束份额或许出于多重考量，一是为缓解当地中小银行运营压力，平衡银行运营与危险防备，现在来看，各地调整起伏并不大；二是防止当地房贷利率过快上升，冲击刚需并不利于房地产平稳开展，现在仍有不少当地楼市去库存没有完毕。

“近来，监管出台了多项方针，对当地小银行的运营提出了更大应战，比方，约束互联存款的吸收和互联借款的投进，而适度放宽房贷占比必定程度上缓解了这些银行的运营压力。”前述银行业资深从业者对记者说，究竟关于小银行而言，房贷仍归于优质财物。

别的，业界的一致在于，部分银行房贷占比上限放宽并不影响房贷占比的未来走势。跟着监管趋严，未来房地产总借款及个人住宅借款占比的陡峭下行趋势将继续。

实际上，这一痕迹已有表现。依据央行每季度发布的金融组织借款投向计算陈述，近两年来我国房地产借款的增速及占比均处于陡峭下行趋势。2020年房地产借款增速进一步回落，全年低于人民币借款总增速，存量借款余额的占比小幅下行。

数据显现，到2020年底，全国首要金融组织(含外资)房地产借款余额为49.6万亿元，同比增加11.6%，增速较上年底回落3.2个百分点，房地产借款余额占各项借款余额的28.7%。其间，个人住宅借款余额34.5万亿元，同比增加14.5%，增速较上年底回落2.2个百分点；住宅开发借款余额9.1万亿元，同比增加8.2%，增速较上年底回落6.4个百分点。