全球十大宗族财富办理形式解析：洛克菲勒宗族

导语

我国有一句人人知晓的古话，叫做“富不过三代”，这是有必定道理的。优脉财富汇创始人应松先生在其系列课程上就曾解说过为何“富不过三代”，由于我国的大家庭准则，既是第一代有巨额产业，但随着二代三代的拆分，财富总量很难累加，反而切割很快，当然，这种状况，与经济展开水平，政治准则，文明宗祠等都有密不行分的联络。可是在美国有一个宗族，不光没有“三代而亡”，反而传承茂盛了六代，至今仍然是名列前茅的大宗族，那就是洛克菲勒宗族。

美国的财富和权利

洛克菲勒宗族是美国的一个宗族，第一代是约翰·洛克菲勒，该宗族曾兴办洛克菲勒基金会，芝加哥大学等。洛克菲勒宗族总部在纽约州的威斯特彻斯特县境内，坐落哈德逊河上游。这个“世界财富符号”与美国乃至世界政经都有着千丝万缕的联络。从洛克菲勒宗族神话的创始人约翰·戴·洛克菲勒算起，这个美国名列前茅的财富宗族现已茂盛了六代。

假设老洛克菲勒活到今日，他的财富将比全球前十大富豪的总财物还多10%。这些惊人的财富除了用于慈悲，大部分被他传给了儿子小洛克菲勒。小洛克菲勒又别离在1934年、1952年树立一系列信任，把财富传给妻子、子女和孙辈。在信任委员会和别号“5600房间”的宗族办公室的打理下，老洛克菲勒当年堆集的财富已传递给宗族第六代成员。

阅历了一个多世纪的洛克菲勒宗族，仍在续写着光辉的前史，约翰“D”洛克菲勒的子孙们没有整天躲在房间里方案怎么守住自己的财富，不让金钱落入他人口袋，而是积极地参加文明、卫生与慈悲事业，怀着赋有的负罪感将许多的资金用来树立各种基金，出资大学、医院，让整个社会同享他们的财富。在20世纪的绝大部分时期，“洛克菲勒”就是“美国财富和权利”的近义词。

现在，洛克菲勒宗族现已繁殖到第六代，共有242名成员。第五代和第六代的洛克菲勒宗族成员，不再是操纵美国的富豪阶级，而是广泛活泼在各个阶级和领域，推进环保，赞助科学、艺术。

宗族财物装备领域和成果

洛克菲勒宗族也在19世纪末把财物分为连续宗族的洛克菲勒宗族基金和为公益慈悲做奉献的洛克菲勒大学和洛克菲勒捐献基金几个部分。洛克菲勒宗族现在现已传到了第六代，现在的实践操控人斯蒂文洛克菲勒是宗族的第五代。洛克菲勒宗族在19世纪由石油业发家，到19世纪末时，现已开端进行宗族的财物装备。

其财物装备的首要方向之一，就是现在的洛克菲勒捐献基金，用于在全球运营慈悲事业，以人文，医疗，教育为主，基金风格十分低沉，可是每年在全球范围内都会花费至少几亿美金。包含我国的协和医院，开始也是由洛克菲勒捐献基金赞助兴修。

洛克菲勒捐献基金创立于1913年，兴办资金是1亿美元，后来再加上老洛克菲勒新的捐献，到1951年资金到达3亿多美元，2000年超越33亿美元。赞助不对个人，也不能用于当地安排的树立和运转。小洛克菲勒担任第一任会长，现在由宗族第五代掌管基金会，仍坚持开始的捐献传统，关注点始终是教育、健康、民权、城市和乡村的扶贫。

洛克菲勒基金会与我国的关系密切，对我国来说，最早接触到的基金会是洛克菲勒，对洛克菲勒来说，我国也是其最早和最重要的海外作业目标。早在20世纪10年代，就在农业、医疗卫生、学科科学等方面树立了合作关系。

另一个装备方向是洛克菲勒大学。这个大学在我国知名度不高，由于它的展开要点在于研讨而不是教育，因而并不接收本科生，但在美国医疗研讨领域享有与哈佛大学并排的盛名，迄今有24位诺贝尔奖得主的研讨与该校有密切关系。

第三个方向，是洛克菲勒宗族基金，该基金最早只办理洛克菲勒本宗族的财物，可是通过几代人的传演，本宗族的财物逐步稀释。现在现已变成一个开放式的宗族办公室，凭借洛克菲勒的品牌与财物办理经验，为多家富豪宗族一起办理财物。

这也反映了美国宗族基金逐步专业化的展开趋势。开始，大多数宗族基金由宗族成员办理出资，但随着金融市场的展开，出资办理的杂乱程度超出了宗族成员的才能领域，回报率动摇越来越剧烈，终究在全球经济危机承受了巨大的丢失。至今，大约75%的宗族基金都运用第三方专业出资组织进行出资办理。

美国现在大约有3000个宗族办公室办理着1.5万亿美元的财物，均匀办理5亿美元财物。其间大部分是多宗族同享宗族办公室，一小部分是单一宗族办公室。单一宗族办公室的门槛较高，一般至少要求具有5亿美元的财物。

洛克菲勒宗族信任和学习含义

影响洛克菲勒宗族财富传承的要素有许多，除了一起价值观的精力传承，洛克菲勒宗族还运用多种金融东西和手法，被谈及最多而且也是最具有学习含义的就是宗族信任，尽管其结构尤为杂乱，但从一些已被大众所知的细节来看，关于我国的宗族信任展开仍然存在许多可以学习的当地。我国宗族信任尽管起步较晚，但各类方式的宗族信任事务现在正繁荣展开。

据揭露材料显现，1934年，小约翰60岁，他作为委托人，为妻子及六个子女第一次树立了不行吊销信任,受托人是大通国民银行，获益人为妻子和六个孩子。在1952年其78岁的时分,他又为他的孙辈别离树立不行吊销信任,受托人是诚信联合信任。

在法律上,信任产业的所有权和获益权分隔,委托人把产业搬运到宗族信任后,即损失该产业的所有权,由于这些原本是委托人的产业都变为信任产业,而获益人只要信任产业的获益权。

据悉，小洛克菲勒还别的树立了由五个人组成的信任委员会,并给予其处置财物的肯定权利。信任获益人在30岁之前只能取得分红收益，不能动用本金，30岁之后可以动用本金，但要取得宗族信任委员会赞同。获益人逝世，信任产业的本金会主动依据预先设定的规矩传给获益人的子女。

洛克菲勒宗族信任明显的特色在于：其在信任架构中树立了一个由五人组成的信任委员会。委托人树立信任，产业所有权在法律上搬运到受托人名下，委托人的一个很大顾忌可能是信任的受托人会移用、浪费乃至并吞信任产业。此刻,洛克菲勒宗族树立一个由部分宗族成员、第三方独立律师、会计师等人安排成的信任委员会,充任信任保护人的人物,监督受托人忠实地实行信任条款的状况。信任委员会秉承委托人的毅力，并最大极限地履行委托人的志愿。

到了第三代，洛克菲勒宗族仍然人才济济，在他们之中，有美国副总统、摩根大通银行董事长、大慈悲家、风险出资业开创者等。其宗族财富成功传承归功于信任准则的优势。依据需要,宗族可以为每个子孙成员或每个小家庭别离定制一个信任，交给同一个受托人办理。这种机制使得宗族财富始终是一个全体，可以会集办理和运用，宗族企业既不会由于子孙增多、分居而变小或停止，也不会由于财富代代传递而被逐步切割成若干个部分，而是可以发挥规划优势,取得更好的经济效益。

洛克菲勒宗族之所以可以传承至今，阅历六代而茂盛不衰，最重要的原因就在于懂得“抛弃所有权，保有操控权”，规划建立宗族信任和基金会，让他们树立了一个商业王国，并让自己的财富得以代代相传。

在宗族信任的规划架构中，宗族企业股权作为信任产业悉数被确定在信任结构中，宗族成员只能作为获益人享有信任收益，由于装进信任结构的财富所有权已搬运，宗族信任成为宗族财富的“防火墙”。其最大功用即确定宗族企业财富，不会由于外界改变影响整个宗族企业财富的传承。

作为宗族财富办理的中心东西，各类方式的宗族信任近年来在亚太地区繁荣鼓起，其未来事务重心在我国。2013年被业界称为“我国宗族信任的元年”。国内现在的宗族信任服务首要采纳量身定制的服务形式，详细事务首要环绕财物装备、事务办理、财富传承、稳妥信任和公益慈悲等方面展开。展望2020年，我国本乡宗族信任规划将超越6000亿元。

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