作为触达客户的移动端重要进口，手机银行是数字化年代银行零售运营的主阵地。素日里搞直播、撒红包，各种营销手法把戏迭出，尤其是到了年底，再来个大晋级，已成常态。
据记者整理计算，赶在2022年到来之前，交通银行、招商银行等6家银行发布新版手机银行。值得注意的是，本年这些手机银行晋级的要点内容高度趋同，都强化财富办理、进一步敞开等。这意味着运营要点正在切换：获客不是首要方针，更着重激活存量客户，进步用户黏性等，以此做大客户财物规划(AUM)。
究其原因，首要，在低利率年代，银行团体加码布局零售，发力财富办理事务，以进步中心收入；其次，流量开端呈现疲软，获客困难。承载简直一切零售使命的手机银行，此番会集聚集财富办理，留存用户，也就不难了解。不过，要经过运营手机银行做大AUM，应战不小，检测银行的精细化办理才能。
年底扎堆更新
12月20日，光大银行以线上发布会方式，推出了手机银行9.0版别，中心是聚集财富服务，从财富办理服务、专业内容服务、客户体会进步、敞开生态拓宽四个方面晋级手机银行。这是本年这家银行第2次晋级手机银行。事实上，10月以来，至少有6家银行先后发布了新版手机银行。从公开信息看，“打头阵”的是交通银行。10月27日，该行发布手机银行6.0版别，提出以“千面魔方”为规划理念，要点强化敞开互联、财富生长、科技关心三大数字服务才能，打造智能化、个性化的一站式金融服务途径。
尔后，工商银行、广发银行、宁波银行、招商银行等均发布了新版手机银行。最受外界注重的是零售银行的“顶流”——招商银行。12月3日，该行举行“财富之夜”直播活动，高调发布手机银行10.0版别。这是该行发布的第10个版别的手机银行，着重专心大财富办理，要点布局投融资场景。
手机银行是数字化年代各家银行的移动门户，现在已从10年前仅有转账、查询等功用的东西，演进为承载一家银行简直一切产品和服务的途径，既是零售运营主阵地，也是摆开各家银行零售事务水平的重要载体。
几组数据表现出手机银行的重要性：到10月底，广发银行手机银行产品销售金额在全途径占比为82%，手机银行客户AUM在零售客户占比为80%；1至9月，安全银行零售敞开银行完成互联获客4282.61万户，占零售整体获客量的份额超越30%；到6月末，招商银行手机银行理财出资客户数1563.92万户，同比添加29.17%，占全行理财出资客户数的97.62%。
聚集财富办理和敞开
整理后不难发现，上述手机银行晋级的要点底子趋同——均聚集财富办理、进一步敞开等层面。
作出这样的调整，首要原因是银行团体加码零售，强化财富办理事务。例如，光大银行2020年提出进一步聚集“大财富办理”发展战略后，一个大动作便是将旗下阳光银行App与手机银行App“二合一”，并很快晋级至8.0版别，推出专业财富版别。
本年初，招商银行初次提出“打造大财富办理价值循环链”，10.0版别的要点便与这条作业主线高度符合。“聚集大财富，首要意味着要有更多客户。经过App服务途径，能够进行更多的客户下沉，经过更多功用做大客群。其次，意味着更大的生态。曩昔是引进合作伙伴的产品，现在还要引进服务。”招商银行财富途径部相关负责人解说称。
另一个原因是流量困局。我国金融认证中心发布的《2021我国数字金融调查报告》显现，本年以来手机银行运用频次添加的用户数同比下降明显。即便是具有亿级用户的招商银行，到本年6月末，两大App活泼用户(MAU)添加也有阻滞态势。
招商银行财富途径部相关负责人表明：“MAU 增量放缓是职业一大趋势。实际上，咱们不太忧虑MAU的增量改变。去掉了‘泡沫’，能够把资源会集在进步有用的MAU上。”
着重将MAU转化为AUM，本质上是零售事务更注重用户，对手机银行而言，这要求进步用户留存率，从而做大财物规划。这已成当下银行较为一起的方针，着重进一步敞开也是服务于该方针。
精细化办理成要害
为激活用户，手机银行使出不少硬核招数——搞直播、撒红包、返现，乃至是送出年轻人喜爱的盲盒，总归是经过各种高频场景，进步用户黏性。
但这些仅仅短时运营活动，留住客户还得看能否真实捉住客户“痛点”。“关于银行客户来说，其最底子的需求仍是金融服务。”一家银行财富办理部门人士表明。基于此，进一步强化财富办理才能，一起敞开途径，引进合作伙伴的产品和服务，成为手机银行运营的一起挑选。
招商银行的战略是：探究用专业力气赋能和深化财富办理形式；探究敞开途径形式，共建途径生态；探究人机结合的服务形式。“回到大财富办理，首要是满意客户对爆款理财服务的需求，比方推出以‘朝朝宝’为领头的流量矩阵理财服务。”招商银行财富途径部相关负责人说。
要完成上述方针，在业内人士看来，本质上是一场环绕产品、功用和用户体会的精细化办理。这检测银行对用户需求的了解和洞悉，也是银行金融服务、技能才能的表现，需求一套灵敏的安排架构作为支撑。
以洞悉客户需求为例，招商银行财富途径部相关负责人表明：“咱们会继续要点调查客户转账、现金流等场景，沿着客户的阅读轨道，发现新客户、老客户在哪些场景的留存时刻会更久。基于此，有些功用咱们会做得很抑制。”
再以各家银行都在打造的敞开才能为例，当合作伙伴和产品入驻、上架的数量逐渐添加，对App 功用、资金结算、信息录入更新和保护等要求也会不断进步。“就算是做抢券等营销活动，都会触及整个体系的并发，处理欠好，体系或许溃散。”上述负责人说。 据《上海证券报》