记者沈哲涛通讯员沈毓炜康行远

实体经济的展开，有赖于金融活水灌溉滋补。为加巨细微企业金融支撑力度，2012年，在嘉兴银保监分局指导下，嘉兴银行敢为人先、斗胆探究，在全国创始“无还本续贷”产品，不只有用破解了小微企业资金“周转难”问题，还大大下降了企业融资本钱。

“无还本续贷”，即不需求偿还上一笔借款的本金，仍可依照原额续贷。“无还本续贷”事务是处理正常运营小微企业客户资金接连运用需求的借款方式，关于下降小微企业客户融资本钱、提高金融服务实体经济质效具有活跃的现实意义。

10年来，嘉兴银行的“无还本续贷”已累计服务企业13653户，累放金额420亿元，累计节省周转本钱2.5亿元。

“最近银行借款要到期了，手头资金还有些缺口。”2012年5月，出人意料的订单回款插曲，让海宁市的小微企业主老江犯了难，“都是老客户，账款必定收得回来，便是回款时刻有点长了，当下需求资金周转一下。”

恰在此时，嘉兴银行客户经理的一通电话，扫去了老江心头的阴霾。“江老板，您资金周转问题，咱们已经有方法处理了，咱们新开发了一款续贷产品，无须偿还本金，就能周转借款。”随后，在不到一周的时刻内，老江便作为全国第一个吃螃蟹的人，经过“无还本续贷”产品完成了借款周转，处理了资金还款的当务之急。

常常深化一线奔波于中小微企业的嘉兴银行客户经理发现：在民营企业兴旺的嘉兴市，许多中小微企业主面对老江相同的窘境。为此，嘉兴银行进行了讨论研讨，并与银监部分充沛交流后，立异规划了一款金融产品——“无还本续贷”。

依照传统信贷事务，借款到期时要“先还后贷”，即“还旧借新”，小微企业须事前筹集资金还贷，才干再请求新的借款。但在实践运营中，企业运营收入回款期与借款偿还期常常是不匹配的，还贷周转资金筹集压力很大，有时无可奈何会经过民间假贷筹资，用于借款周转。

而“无还本续贷”事务的诞生，在必定程度上处理了这些问题。“‘无还本续贷’事务的立异性在于，在满意条件的前提下，客户无须偿复原借款本金、只需还清原有借款利息今后即可取得新的借款，避免了经过‘过桥’民间融资等高息筹资，也省去了从头处理的手续，大大下降了客户筹集资金的本钱、提高了资金运用功率。”嘉兴银行相关负责人说，可是这需求银行杰出的危险预判、更严厉的信贷方针履行、愈加审慎的贷前检查和贷后办理。

没有一种产品和服务是完美无瑕、没有危险的，客观审慎地挑选相对有用的东西不失为一种好的做法。在破解中小企业“周转难”的一起，“无还本续贷”作为一项金融立异事务，怎么做好危险防控，关于金融机构来说尤为重要。

为此，10年来，嘉兴银行不断探究立异，先后对“无还本续贷”事务进行了4次优化晋级。从创设初的设置部分准入条件、考量企业归纳运营状况审慎推广，到现在的活跃响应浙江省银保监92号文件精力以及中国人民银行相关方针要求，面向中小微企业全面铺开，嘉兴银行安身企业实践需求，在危险操控、事务准入、事务流程等多个维度，对“无还本续贷”事务展开了深化探究，进一步深化了“接连贷+灵敏贷”作业机制，提高了信贷稳定性和匹配度。

此外，嘉兴银行还在保证不“抽贷”、不“断贷”的前提下，全面推动“普惠小微企业借款延期支撑东西”向“普惠小微企业借款支撑东西”转化的接续作业，继续优化事务体系，晋级准入模型，从科技层面提高大数据风控才能，既做到“接连贷”又做到“灵敏贷”，真正将“无还本续贷”打造成助企纾困的一大利器。

特别自2020年头新冠疫情以来，嘉兴银行活跃运用“无还本续贷”产品，有用缓解了民营企业的融资需求与资金周转压力。据统计，两年多来，该行累计发放“无还本续贷”308.19亿元，为借款客户节省融资本钱1.8亿元。

关于嘉兴银行来说，“无还本续贷”事务诞生10周年，既是一个回头看的日子，也是一个向前看的节点。自2017年，正式建立小微专业化团队以来，嘉兴银行在普惠金融范畴展开了愈加深化的探究，先后推出了轻松贷、流水贷、嘉抵贷、嘉速贷等低门槛、低利率的金融产品，并在此基础上活跃运用数字化转型效果，先后出台了嘉e贷、嘉富贷、嘉抵e贷等线上产品，为“三农”、“个体工商户”、小微企业客户供给更为快捷高效的金融服务。

展望未来，嘉兴银即将不忘初心、紧记任务，充沛发挥红船旁金融机构的创始精力，安身实体经济实践需求，斗胆立异、敢为人先，规划出更多客户脍炙人口的助企惠企产品，进一步提高小微客户户数，进一步下降小微借款户均，进一步优化小微产品利率，真正将普惠金融做实，为更多小微企业让利。

正如嘉兴银行党委书记、董事长林斌所说：普惠金融是嘉兴银行的战略根基，这条路有必要坚持不懈地走下去。作为中小城商行，嘉兴银即将依据本身特色，发挥本身优势，以灵敏高效的就事风格、细致入微的金融服务，规划更多协助企业生长、遭到企业欢迎的助企惠企产品，终究完成与地方经济的共生共荣。