金融服务小微企业再次传来利好音讯。

6月5日举行的国务院常务会议要求，引导金融组织下降小微企业融资实践利率和归纳本钱，将小微企业不良借款容忍度从不高于各项借款不良率2个百分点放宽到3个百分点。

这一行动对小微企业的金融服务有着严重的积极意义。不良率容忍度放宽后，客观上，可以提高商业银行底层贷对服务小微企业的积极性，进一步加大对小微企业，特别是立异式小微企业的支撑力度。

事实上，放宽“不良借款容忍度”并非初次提出。银保监会曾于本年3月印发《关于2019年进一步提高小微企业金融服务质效的告诉》。告诉提出，在现在小微企业信贷危险整体可控的前提下，将普惠型小微企业借款不良率容忍度放宽至不高于各项借款不良率3个百分点。只不过，其时的放宽规模锁定为“普惠型小微企业”。此前，央行现已下发告诉，自2019年起，将普惠金融定向降准小型和微型企业借款查核规范由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。而此次，国务院常务会议又将这一表述变更为“小微企业”，少了“普惠型”三个字，小微企业从金融组织取得借款的门槛下降了，金融服务掩盖的企业规模更广，将更能极大地改进小微企业的融资情况。

尽管放宽不良借款容忍度，小微企业将迎来融资利好，但关于借款银行来说，还将迎来应战。应该看到，小微金融服务首要的应战在于商业可继续性，即以可担负的本钱向小微企业供给合适的金融服务。从现实情况看，为小微企业供给金融服务的高本钱、高危险、低效益现象比较突出，怎么可继续地完成金融支撑小微企业，是摆在银行面前的重要课题。

咱们以为，小微企业不良借款容忍度放宽后，一方面，银行可挑选的客户规模扩展了，怎么能在更大规模内挑选有发展前景、有质量的企业进行支撑，检测着银行挑选客户的才干。更重要的是，要立异多元化的金融服务来满意不同层次的小微企业对金融服务的需求。

另一方面，放宽不良借款容忍度不等于对危险操控的放松。银行怎么在原有基础上，更好防控危险，也需求愈加注重。应使用先进的金融科技手法来提高风控才干和风控功率，还应归纳运用联合授信机制、银团借款以及经过地方政府担保机制等方法来分管危险。

此外，放宽小微企业借款容忍度，要点应在于执行。无论是监管部门仍是银行，都应恰当放松对小微企业借款利率的过度干涉，以使企业收益可以掩盖危险。结合实践来看，银行保险组织的底层组织和一线职工是小微金融服务的“最终一公里”。只要建立起真实有用的尽职免责和容错纠错机制，才干消除底层组织和职工服务小微企业的顾忌和压力，变“拒贷”、“惧贷”为“愿贷”、“敢贷”。