“不必忧虑爸妈身体欠好不能投保，不必忧虑稳妥小白看不懂条款，只需你有医保，它便是挺好的装备。”

近来，招商银行APP上开售了一款名为“挺好保”的产品，这句话是推出产品的稳妥公司信佳人寿彼此稳妥社(下称信美彼此)对产品的介绍。这直指了客户对稳妥的两大槽点：老年人能买的稳妥产品太少了，稳妥产品太杂乱了。

看起来有点意思的挺好保，全名为“挺好保(长时间)一次性给付医疗稳妥”，虽然名为医疗稳妥，但并不同于传统的医疗稳妥。最大的不同在于，它并不是医疗费用报销型稳妥，而是定额给付型稳妥。而赔付的条件，只与医疗花费水平有关。

也便是说，一旦客户住院医治相关医疗花费到达必定水平(医保规模内自付5万)，稳妥公司会一次性赔付合同约好的固定金额10/20/30万。客户拿到这笔理赔款后，也能够随意分配，没有用处约束。

而一次性定额赔付的规划，是更挨近意外险、重疾险或寿险产品的。

因而，从稳妥视点来看，有人说挺好保在产品形状上“怪样子”，但这种打破惯例的规划，却完成了关于顾客来说的许多便当。详细有哪些便当？相较其它产品，又有哪些缺乏？稳妥小记本期就来详细说一说。

3年期医疗险：70岁、三高人群能够买

先来看看挺好保的产品要素。

一起，任何一款医疗险、重疾险产品的“健康奉告”也是要害，这块内容代表着稳妥公司的核保要求，稳妥公司由此来筛选出契合承保条件的客户。关于客户来说，“健康奉告”意味着哪些条件或许会影响自己投保一个稳妥。这部分信息也需照实填写，如有隐秘或奉告不实，或许影响日后理赔。

小记比照了挺好保的健康奉告，与支付宝和微保上的热销百万医疗险的健康奉告发现，挺好保更严的投保要求在于有必要有社保，而第二条的“就医行为和稳妥状况”以及第四条的“工作规模”，与其它产品相差不多，最要害的不同在于是否患病的内容。

而挺好保的一个打破在于，对患有“三高”、甲状腺结节的人群，不论详细病情严峻与否，也敞开了承保的大门。

“挺好保”究竟好欠好？

整体看，挺好保产品归纳了医疗险和重疾险特性，有很大的立异性，那它究竟好欠好？小记也将它与医疗险和重疾险做了一个比照(虽然不可比)，供我们参阅。

亮点：

挺好保已然立异交融了医疗险和重疾险，就具有了单纯医疗险或单纯重疾险难以具有的优势。或许有这几点：

1、赔付条件易懂，只看医疗花费水平

挺好保在理赔环节虽然是一次性的定额给付，但它不像重疾险那样需求以确诊疾病为稳妥金给付条件。

挺好保没有疾病数量和严峻程度界说，只需在医保或公费医疗报销后，恣意一个保单年度内契合产品约好的个人医保自付费用超越5万即可赔付保额。

自付花费到没到5万，顾客自己就能看了解。

相较之下，重疾险作为定额给付的产品，其理赔条件是产生了合同约好的严重疾病，但这些疾病界说条款一般人很难看懂，并且稳妥公司和顾客关于严重疾病的了解也不同，因而实践中重疾险理赔时不时就会呈现理赔争议。

挺好保用医保规模内的自付医疗花费作为理赔的确定规范，很大或许降低了理赔争议，一起这一设定也契合群众的“医治费用高=对用户影响严重的疾病”认知。

一起，挺好保采用了重疾险一次性定额给付的方法，但不以疾病界说作为给付规范、不限病种，也弥补了重疾险不能尽头保证一切疾病的缺点。

2、三高也可买，70岁可投保

因为三高人群能够投保，被稳妥人投保年纪可到70岁，挺好保为不少老年人供应了买稳妥的或许。

以往，医疗险、重疾险约好的被保人年纪上限往往是60岁、65岁，到70岁的很少见。即便老年人年纪契合条件，也或许又因稳妥产品约束三高人群投保而被拒之门外。别的，过往商场上也有一些老年人专属的防癌险提高了承保的年纪规模，但保证的病种仅限于癌症，关于广阔老年人来说，保证的局限性是十分显着的。

由此，挺好保必定程度上处理了老年人大病保证缺失问题，而这也是契合监管导向、契合社会等待的一大前进。

3、保费可担负，且3年不变

挺好保产品的一个主意是，年轻人买得起、老年人买得到，“买得起”从价格上来说，有必定表现。

以下是以10万元保额对应的每月保费状况，20万/30万保额对应的便是10万保额保费的2倍、3倍。

一起，该产品的期限是3年，也便是投保今后，保费3年内不变。假如有了理赔，则保单停止。

4、与其它稳妥不抵触

因为挺好保是定额给付型产品，理赔的条件是到达合同约好的条件，即客户住院医疗花费(不含自费项目)到达5万，因而与其它的任何稳妥产品都不抵触。

也便是说，不论顾客是否买了其它医疗险、重疾险等，也不论其它医疗险有没有对自付自费部分报销，都不影响这款产品的理赔。决议它赔付与否的要素，只要被保人的医疗花费水平。

5、可享彼此制组织会员权益

因为信美彼此是彼此制稳妥组织，挺好保又是3年期稳妥产品，因而购买挺好保的客户即成为信美彼此的会员，可享用会员权益，参加分配稳妥组织盈利。

一起，还能够享用信美为会员设置的爱心救助账户救助，如会员遭受严重灾祸、意外事故或疾病等不幸，在施行活跃自救后，仍面对日子困难，爱心救助账户将向会员及爱人和未成年子女供应慰劳和救助。

缺乏：

事物都有两面性，挺好保产品已然有好的一面，也会有相对缺乏之处。

1、理赔门槛5万相对较高

作为一款医疗险，挺好保的理赔门槛是相对高的，需求客户医保内自付到达5万。

相较之下，百万医疗险、惠民保等医疗产品，免赔额大多在1万-2万。当然，挺好保的5万的赔付条件，并不是免赔额，而仅仅赔付的触发条件。但这依然显得稍高，被保人或许并不太简单取得理赔款。

这意味着，挺好保的保证要点，仍是为分管大病产生关于客户的经济影响。

2、保证额度最高30万

与此一起，与自付5万的这个理赔触发条件比较，挺好保的保证额度还显得稍低。患病后自付到达5万，阐明确实是一个大病了，保额最高30万，关于真实掩盖这个大病医治的花费或许并不必定满足。

特别是与这几年炽热的“百万医疗险”比较，当客户患病住院真实用到百万保额时，挺好保的保额不高的下风也会闪现。

当然，顾客并不能等待用一个稳妥产品就彻底搬运开销危险，每个稳妥都能减轻一些压力，即便在买了挺好保产品后，假如有条件，也仍是要买一些其它产品。

3、争议：会否“鼓舞”过度医疗

还有一点隐忧。不同于百万医疗的过后报销性质，挺好保的赔付条件是医疗花费到达必定水平，这个规划是源自简化稳妥产品、削减理赔杂乱性等考虑，但在实践中或许会起到必定的变相地“鼓舞”过度医疗的效果。

一种不难了解的状况是，客户为了取得稳妥金，会去尽量争夺自付到达5万，特别是那些原本已处于行将到达理赔线的客户。假如正常现已花费了4.8万、4.5万或许4万，再多花几千块钱，就能拿到至少10万~30万元的稳妥金，客户对这个“过度医疗”的动力是十足的。

当然，挺好保还刚上线，是否会呈现这种状况还有待调查，但稳妥公司需求做好预备。信美彼此对挺好保设定的赔付条件是“医保内自付金额”到达5万元，在使用医保起到必定控费效果，也表明建立了智能审阅体系，能够对医疗行为进行剖析，来做好控费。但医保的控费自身也是难题，这对稳妥公司来说也是个不小的应战。

跋文：

有必要阐明的是，没有一款稳妥产品“既能又能还能”，了解一个产品的相对优势和缺乏，才更能知晓它是不是合适自己，应该怎样与其它保证条约。

小记以为，正如信美彼此说的，挺好保产品在对老年人的保证上是前进的，80后90后无妨为爸爸妈妈考虑一下。特别是65岁到70岁老年人商场供应简直空白，挺好保至少现已能够供应这些老年人未来3年大的住院医疗费用的保证。