接近年中，银行以往惯用的“揽储大战”并未打响。我国证券报记者日前造访调研多家银行点了解到，以往在季末会“跃跃欲试”的存款利率本年不升反降，在以高息存款招引客户的民营银行APP上，也很难见到年化利率4%以上的存款产品。

专家以为，在存款利率自律上限确认方法优化后，1年期以上存款利率下调，有利于冲击高息揽储行为，但银行揽储的难度有所加大，存款竞赛压力依然存在。

多家银行存款利率下调

我国证券报记者造访调研多家银行了解到，当时存款利率自律上限确认方法已调整为在存款基准利率基础上“加上必定基点”，多家银行已清晰下调1年期以上定期存款利率。

北京市西城区某国有大银行客户经理告知我国证券报记者，该行从周一起调整了定期存款利率，现在3年期定期存款年化利率为3.25%，3年期、20万元起存的大额存单年化利率为3.35%。“我行之前同类型的定期存款和大额存单年化利率分别为3.85%和3.987%，主张客户改变出资方法，涣散出资，假如单纯靠定期存款，收益太低了。”他说。

某股份行客户经理表明，该行5万元起存，1年期、2年期、3年期存款产品年化利率分别为2.25%、2.85%和3.5%，比较此前均有所下调，调整之前是5万元起存，3年期定期存款年化利率是3.85%。

某城商行客户经理介绍，现在该行现已调降了大额存单利率，现在20万元起存，1年期、2年期和3年期的大额存单年化利率分别为2.25%、2.9%和3.55%。“现在短期理财没有特别适宜的产品，假如期限在1年以内，咱们更引荐买结构性存款，年化收益率约在3.4%左右。”

揽储利器失效

跟着存款市场秩序逐渐标准，保本理财产品、靠档计息产品、结构性存款、互联渠道存款等揽储利器相继迎来严监管，银行此前的揽储利器逐个失效。

以往常常以高息存款招引客户的民营银行近期也纷繁下调了1年期以上的存款利率，我国证券报记者阅读多家民营银行APP发现，此前常见的5年期、年化利率4.8%以上的存款产品均显现已售罄，4%以上的存款产品已很难见到。

例如，蓝海银行6月21日公告称将调整定期存款利率，已购买的产品不受影响。其间，3个月和6个月定期存款年化利率有所调升，1万元以下、1年期的定期存款年化利率由2.1%调至2.2%，1万元及以上、1年期的定期存款年化利率保持2.25%不变。除此之外，2年期和3年期的定期存款利率均有所下降，其间，调整起伏最大的是1万元及以上、3年期的定期存款年化利率，由4.125%降至3.5%。

一度被以为是保本理财替代品的结构性存款，在阅历整理后，规划仍在继续紧缩。央行数据显现，到5月末，中资银行结构性存款规划为6.35万亿元，本年在阅历小幅上升后再度跌破上一年年底的水平。融360大数据研究院陈述显现，5月份发行的人民币结构性存款均匀预期最高年化收益率为3.55%，环比跌落5基点。

在融360剖析师刘银平看来，2021年银行结构性存款规划大幅增减的概率都不大。“本年银行保本理财产品将悉数清零，为避免客户丢失，银行对结构性存款的发行需求依然较大；但结构性存款规划不会再像前几年那样大幅上升，多家银行也在年报中提及，未来要继续操控高本钱存款规划。”刘银平说。

负债压力长时间存在

中金公司固定收益首席剖析师陈健恒表明，自2017年金融去杠杆、严监管以来，银行负债端一向面对较大压力，尤其是在同业受限、回归存贷事务根源的布景下，存款成为各家银行必争之地。在这种布景下，优化存款利率自律，能有用促进职业公平竞赛，一起保护金融系统稳定性。

专家以为，存款利率自律上限确认方法调整有助于冲击银行高息揽储行为，但在存款利率下降的一起，银行揽储的难度随之加大，存款竞赛压力依然存在。

关于此次存款利率自律上限确认方法调整，陈健恒剖析，调整后大额存单、协议存款等利率降幅更大，考虑到大额存单、协议存款多为中小行揽储的东西，中小银行遭到的影响或许更大。关于大银行和头部股份制银行而言，缓解银行负债端压力的方法和东西相对丰厚，面对的存款分流压力相对较小。比较之下，中小银行尤其是城商行，吸储压力一向较大，更依靠中长时间存款客户的拓宽，叠加此前监管部门制止当地法人银行异地吸存，城商行负债办理压力或许会进一步抬升。

“自上一年结构性存款遭到监管压降以来，银行的稳定性存款(定期存款+结构性存款)增加难度加大，尤其是中小银行，相关事务同比增速下降显着。”中信证券固定收益首席剖析师分明表明，本年以来，“存款搬迁”现象依然严峻，假如存款利率进一步下降，则意味着关于储户的招引力下降，或许丢失更多长时间存款。因而，后续银行还需要从其他方面进步软实力，如存款是否便当、点是否足够、银或手机银行操作是否方便、用户体会是否更好。