兴业银行高质量之路再上新台阶。
明晟(MSCI)最新发布的2021年度ESG评级作用显现，兴业银行再次获评A级，成为国内仅有接连三年获评A级的银行，处于国内银职业最高水平。
在“双碳”布景下，将“绿色银行”作为要点打造“三张手刺”(绿色银行、财富银行、出资银行)之首的兴业银行，已成为国内银职业绿色金融展开领跑者。
从当地银行起步，到区域银行、全国银行、上市银行，再到横跨境内外、金融车牌完全的现代归纳金融服务集团；从同业金融到金融商场，再到绿色金融、出资银行、财富办理，这家诞生于福建的全国性股份银行——兴业银行总能掌握大势、顺势而为，不断拓荒新蓝海，并经过差异化竞赛新优势跻身全球银行20强、国际企业前200强，不只成为国内体系重要性银行，亦成为我国金融革新与展开的年代缩影和典型样本。
“爱拼会赢”：
蝶变跃升的内涵基因
兴业银行是我国银职业完成“蝶变跃升”的生动样本。
1988年，乘着革新开放的春风，兴业银行在福州树立。其时，中心决议康复和组成一批新式股份制商业银行，兴业银行应运而生。与兴业银行树立布景类似的银行还有早一年树立的深圳展开银行、同年树立的广东展开银行，以及随后树立的上海浦东展开银行、海南展开银行等。
现在看来，兴业银行算是同期树立的几家股份制银行中留下来的“火种”之一，而且不断“燎原”，展开成为福建省金融龙头企业，稳居股份制银行前列。
到2021年底，在福建省160多家A股上市公司中，兴业银行总市值位居第二，仅次于宁德年代；在股份制银行中，兴业银行总财物、净利润、总市值等多项方针均排名第二，仅次于招商银行。
相较于招商银行的起点深圳、浦发银行的起点上海、广发银行的起点广州，兴业银行的“依据地”并不具有优势，为何能获得如此作用？
福建依山傍海，是古代海上丝绸之路的起点，自古便有稠密的商业文明和商场化基因，近现代以来更是涌现出一大批风云人物，引领年代风潮。作为兴业银行大本营，福建省近年来经济展开也非常抢眼，2021年GDP位列全国第8位，民营经济活泼，福州、泉州等城市展开微弱，GDP均打破万亿大关，为兴业银行展开供给了宽广舞台。
“三分天注定，七分靠打拼，爱拼才会赢。”正如这首广为人知的闽南语歌曲《爱拼才会赢》所总结的，海纳百川、敢为天下先、爱拼会赢，是痕迹在福建人骨子里的精力。
正是这种勇于奋斗的内涵基因与深沉的闽商文明，作用了今天兴业。
近来，兴业银行发布2021年成绩快报，再次交出了一份亮丽成绩单：2021年完成运营收入2212.36亿元，同比添加8.91%；归母净利润为826.8亿元，同比添加24.1%；近年来不良借款率稳步下降，中心一级本钱充足率稳步进步，加权均匀净财物收益率达13.94%，同比进步1.32个百分点。
战略转型：
谋定而动久久为功
30多年来，兴业银行走得并非一路坦道。历经1997年亚洲金融危机与2008年全球金融危机等经济周期洗礼、新冠肺炎疫情检测……面临经济社会和金融环境的深入改动，兴业银行安身本身资源禀赋，前瞻调整优化战略布局，适变而变、抢抓机会、占有先机，完本钱身跨越式展开。
在外界看来，兴业人“眼光很准”，这与公司明晰的战略定位和坚决的执行力不无关系。回忆兴业银行历年年报发表的展开战略，从大投行、大财富、大资管，到“三型银行”，再到“商行+投行”、“1234”战略体系，兴业银行的战略系一致脉相承，既契合兴业实践，又适应局势改动不断进步。
其间，近年来比较典型的莫过于同业事务的调整改动。2017年开端，国家经济作业要点从“稳添加”转为“调结构”，“紧钱银、严监管、强管理”成为新年代金融新常态。在此布景下，同业财物负债占比较高的兴业银行面临较大压力。
面临应战，兴业银行刀刃向内，从2016年四季度开端提早自动紧缩同业财物负债规划，在确保规划稳步添加、不缩表不失速的状况下，大力推进财物负债表重构，完成了事务结构与运营形式平稳转型。
一方面，兴业银行大力紧缩非标债款出资，加大规范化债款出资力度。到2020年底，公司压降非标债款出资规划超越1万亿元，添加规范化出资规划6000多亿元；另一方面，兴业银行坚持客户为本，夯实运营根底，大力进步表内存借款占比，紧缩同业财物负债规划。到2020年底，公司借款占总财物份额、存款占总负债份额均超越50%，同业负债在总负债中的占比下降近13个百分点。
正是这次及时且有用的战略调整，为兴业银行上一轮五年规划顺畅收官供给了有力保证，也为新一轮五年展开奠定了坚实根底。
2021年英国银行家杂志给予兴业银行“我国年度最佳银行”称谓，对兴业银行近几年战略转型作用予以必定。最新发布的成绩快报显现，到2021年底，兴业银行不良借款余额487.14亿元，较上年底削减9.42亿元；不良借款率1.1%，为2014年底以来最优水平；拨备覆盖率268.73%，较上年底进步49.9个百分点，财物质量进一步改进。
战略确认后，执行力是要害。兴业银行办理层相对安稳，即使期间办理层改动也并未改动其战略大方向。上一年就任的党委书记、董事长吕家进就清晰表态，“坚持战略定力，一张蓝图绘究竟。”
“商行+投行”：
打造两个“生态圈”
跟着商业银行归纳化运营和国内本钱商场革新纵深推进，国内首要银行纷繁提出“商行+投行”战略体系。招商银行在“轻型银行”展开战略引领下继续推进“投商行一体化”战略；工商银行提出“大投行”战略；安全银行提出要走“商行+投行+出资”路途等。2018年，兴业银行敞开“商行+投行”战略转型。
在兴业银行行长陶以平看来，未来实体经济的融资结构必定会发生改动，单靠银行借款为主导的直接融资，会让实体经济的杠杆率继续上升，需求进步直接融资比重来下降杠杆率，而进步直接融资的重要抓手便是本钱商场。
事实上，银行能够助力本钱商场发掘可继续展开才能较好的企业和项目，为企业与出资者对接技能和资金资源。以科创企业为例，这类企业前期展开需求经过天使轮(A轮、B轮、C轮)获取必要的资金支撑。银行经过与客户的事务来往，可判别企业的职业性质是否契合国家鼓舞的方向，以及企业的技能实力状况等，从而为优质的企业举荐出资者。
兴业银行在国内较早布局归纳金融，具有强壮的投行基因和商投联动的良好根底，非金融企业债款融资东西承销接连多年位居商场第一，归纳理财才能接连16个季度连任普益规范第一，并购重组、财物证券化、权益出资等投行事务也位居商场前列。别的，兴业银行同业“朋友圈”广，金融安排协作覆盖率超越90%，其首先树立的银职业首家研讨公司，活跃推进了投研一体化。
依托本身资源优势，兴业银行继续打造“投行生态圈”、“出资生态圈”两个生态圈。其间，投行生态圈以证券公司、基金公司、PE、VC等为主；出资生态圈则以个人出资者为主。兴业银行经过整合投行生态圈的专业才能与出资生态圈的资金力气，服务实体经济。
本年1月在科创板上市的晶科动力，便是兴业银行饯别“商行+投行”战略的典型事例。晶科动力身处清洁动力职业和制造业，出产出售规划巨大、技能研制投入较高，一起面临全球化运营的机会与应战，对资金以及配套金融服务都有较高需求。
为满意公司融资需求，除给予晶科集团归纳授信120亿元，兴业银行还充分发挥投行优势，协助公司落地一单6.9亿元的绿色债款融资方案。2021年，兴业集团各部门联动助力晶科动力在科创板上市，集团子公司兴业国际信任对其进行股权出资并派驻监事。
晶科动力是近年来兴业银行提出并饯别“商行+投行”战略转型的一个缩影。多年来，兴业银行充分发挥“商行+投行”优势，聚集硬科技、大消费、大健康等细分职业，商投并重，先后出资了孚能科技、中伟股份、顺丰同城等企业，并经过新式股票质押、再融资等产品服务于韦尔股份、闻泰科技、百济神州、四维图新等优质实体经济上市公司以及细分职业隐形冠军。一起，依据企业不同阶段展开需求，兴业银行为不少企业量身打造多样化金融服务方案，助力企业不断生长，如A股上市公司凤竹纺织、港股安踏体育等。
浙商证券研报指出，一系列典型事例的呈现，意味着兴业银行在“商行+投行”战略下逐步探究出了一套打法。
绿金样本：
起步早产品全作用好
近年来我国绿色金融在方针推进下驶入快车道，展开水平国际抢先。央行数据显现，2020年底我国绿色信贷规划位居国际第一，绿色债券存量居国际第二。“双碳”战略的大布景下，绿色低碳转型与可继续展开给银职业带来史无前例的机会。我国金融学会绿色金融专业委员会依据《绿色工业目录》的职业口径，测算出资金需求达487万亿元，即年均资金需求为16.2万亿元。
“紧记‘为金融革新探究路子、为经济建造多作奉献’的初心和任务，把绿色金融的大旗举得更高，这不只是咱们的严重政治任务，也是咱们的重要展开机会。”在上一年兴业银行内部一次座谈会上，陶以平如是说。
2021年头，兴业银行新一轮五年规划提出，继续擦亮绿色银行、财富银行、出资银行“三张手刺”。其间，“绿色银行”这张手刺最老牌、辨识度最深入，同业领跑优势也最为显着。
“起步早、走得准”，是兴业银行绿色金融展开之路的真实写照。2006年，兴业银行引入战投国际金融公司(IFC)，与其联合首先在国内推出能效融财物品，成为我国绿色金融先行者。15年来，从首推能效融资、节能减排借款、碳金融、排污权金融、低碳主题信用卡，到首先许诺采用赤道准则，树立专营安排，再到树立集团化、多层次、归纳性绿色金融产品服务体系，兴业银行展开绿色金融一直走在同行前列。
现在，兴业银行已成为全球最大的绿色债券发行安排，一起也是我国银职业仅有一家和卢森堡绿色证券买卖所签定战略协议的银行。到2021年底，兴业银行绿色金融融资余额1.39万亿元，较年头添加19.98%，稳居商场前列。
绿色借款最大的优势在于下降危险，这从兴业银行的各类危险方针上显着体现。2021年，兴业银行绿色信贷不良率远远低于各项借款均匀水平，这类优质财物也为其高质量展开奠定了柱石。
得益于兴业银行在绿色金融范畴的优异体现，近来，明晟(MSCI)发布的2021年度ESG评级作用将兴业银行评为A级，兴业银行成为国内银职业仅有一家接连三年获评A级的银行安排，处于国内银职业最高水平。
据了解，环绕“碳达峰、碳中和”方针，兴业银行拟定了绿色金融展开新规划，推进绿色金融事务完成更快更好展开，进一步强化先发优势。
一是做大绿色金融规划。依据方案，到2025年底，集团绿色金融事务规划要在2020年底的根底上再翻一番，到达2万亿元，客户规划打破5万户。
二是聚集碳减排要点范畴。环绕新动力、新动力轿车、绿色修建、节能环保、低碳交通运输配备和安排方法、碳捕集使用与封存等要害范畴，加大绿色借款投进力度，加强绿色租借、绿色信任等集团多元化产品运用，加强授信方针支撑和资源投入，不断进步碳减排融资规划和占比。
三是加速碳金融展开。以全国一致碳排放权买卖商场为关键，发挥本身专业优势，为碳商场和买卖主体供给一揽子金融服务，以“融资+融智”为载体，以“买卖+做市”为抓手，以“碳权+碳汇”为标的，全面推进碳金融事务展开。
广发证券研报指出，展开绿色金融是兴业银行完成可继续展开的重要抓手，有望成为兴业银行中长期成绩添加引擎。具体体现在三个方面：一是优化信贷结构，改进财物质量；二是拓展负债来历，下降负债本钱；三是促进中心事务收入添加。
数字化转型：
打造最佳生态赋能银行
数字技能正以新理念、新业态、新形式全面融入人类经济、政治、文明、社会、生态文明建造各范畴和全过程，给人类出产日子带来广泛而深入的影响。银职业怎么布局未来？这是整个金融业都在考虑的出题。
近来，为全面推进银职业和保险业数字化转型，推进金融高质量展开，更好服务实体经济和满意人民群众需求，我国银保监会发布《关于银职业保险业数字化转型的辅导定见》，提出到2025年转型作业要获得显着成效。
“数字化转型不只是技能革新，更是认知革命。”近来兴业银行党委书记、董事长吕家进撰文指出，兴业银行在业界较早树立“科技兴行”的办行战略，继续加大科技投入，活跃推进信息科技从支撑保证向引领立异改动。新一轮五年展开规划清晰提出，数字化转型要贯穿一直，进一步进步战略高度，活跃构建衔接一切的才能，打造最佳生态赋能银行。
在“1234”战略体系下，兴业银行从顶层规划、数字思想、安排建造、人才队伍等多方面动身，加速全面数字化转型，打造最佳生态赋能银行。
顶层规划方面，兴业银行树立金融科技委员会，树立数字化转型办公室，加强顶层规划、总体布局，做好战略规划、统筹推进；加速全体数字银行建造，构建强壮的事务中台、技能中台、数据中台；树立企业级财政体系、企业级场景渠道、企业级客户视图等，强化数字化转型支撑。
数字思想才能方面，兴业银行经过安排展开数字化转型大训练、大学习、大评论，推进全行解放思想、改动理念，构建完善“5+N”训练体系，树立数字化领导力学院，以数字化思想武装头脑、辅导实践，贯穿到运营办理、产品服务、事务流程、风控建造等全过程。
安排建造方面，兴业银即将集团研制力气整合注入科技子公司兴业数金，树立“会集—散布”式八大研制基地，进步商场需求快速呼应才能；完善“BA(事务分析师)+SA(体系分析师)”科技事务交融机制，树立共性双线方针，探究双线查核，聚集战略转型要点项目试点柔性安排的树立，先后落地福建金服云、供应链金融胶囊方案等项目，灵敏迭代形式建造初见成效。
人才队伍方面，兴业银行方案施行科技人才万人方案，外部引入和自主培育并重，力求3~5年内集团科技人员占比到达10%，为数字化转型供给坚实保证。