“用一个字来描述农业银行上半年运营状况，我觉得是坚定不移的‘韧’字，便是咱们面临各种冲击和应战，可以有更强的抗压才能。”8月29日，农业银行董事长谷澍在成绩会上表明。
当天，农业银行发布了2022年上半年成绩。中报显现，上半年该行运营收入3872亿元，增速5.9%；归母净利润1290亿元，增速4.98%。
财物负债规划方面，到2022年6月末，农业银行总财物32.43万亿元，较上年底添加11.5%，其间发放借款总额18.81万亿元，较上年底添加9.5%；总负债29.90万亿元，较上年底添加12.2%，其间吸收存款24.12万亿元，较上年底添加10.1%。
监管目标方面，到陈述期末，该行拨备覆盖率为304.91%，较上年底进步5.18个百分点；不良借款率1.41%，较年头下降0.02个百分点。据银保监会发布数据，到2022年二季度末，商业银行不良借款率1.67%，其间，大型商业银行不良借款率为1.34%，这也意味着农业银行的不良借款率低于商业银行平均水平，但高于大型商业银行同业水平。
成绩发布后，农业银行处理层到会成绩发布会，就房地产借款事务敞口、客户提早还房贷、拨备覆盖率方针、财物处理压力等商场重视的问题逐个回应。
谈房地产借款事务敞口：危险可控，已有60个“保交楼”项目到达交给条件
关于房地产借款事务敞口问题，农业银行副行长张旭光介绍，到6月末，农业银行的房地产事务借款总额8429亿元，较上年底添加124亿元，增幅1.49%；关于房地产的开发借款，银行口径投进金额1130亿元，增量和增速在可比同业独占鳌头。
“一起，咱们房地产存量的对公借款财物质量的确遭到必定的压力，到6月末，农业银行房地产不良借款余额335亿元，较上年上升了53亿元，不良率是3.97%，较上一年上升了0.58个百分点，这个首要是前期有一些扩张比较快、负债水平高、少量大型民企的危险持续露出。当然危险露出到现在为止比较充沛，并且农行整体房地产对公借款余额量在同业里也不是很大的，所以危险是可控的。”张旭光表明。
关于住宅按揭借款，农业银行副行长建立进一步介绍，上半年就全行个人住宅借款共投进4138亿元，较上年底净增1025亿元，县域个人住宅借款净增638亿元，占比达62%。在事务开展过程中，农业银行仔细贯彻落实国家减费让利的要求，不断优化借款利率定价水平。上半年新发放的个人住宅借款利率环比下降了20个BP(基点)。
建立指出，经过整理，现阶段农行存在“保交楼”危险的楼盘一共1112个，触及逾期按揭借款余额12.3亿元，占全行个人住宅借款余额0.023%。经过各方一起的尽力，现在已经有746个项目归入地方政府“保交楼”处理规模，其间，已经有60个项目到达交给的条件，正在连续处理交给的手续。
建立还介绍，“关于小部分个人住宅借款客户挑选提早归还房贷，咱们了解首要是依据客户本身财政规划，当然也和现阶段金融出资收益率下降也有必定相关。对这方面问题，咱们一方面坚持以客户为中心，为了客户提早还款供给便当，包含做好请求受理，合理减免违约金。另一方面，咱们依托农行大财富处理体系，近期有针对性地加大对个人住宅借款客户服务的力度，更好地满意客户资金，做好民生金融、财富金融的服务。”
谈拨备覆盖率方针：银行估值偏低，资本商场存在误解
本年4月举行的国务院常务会议提出，鼓舞拨备水平较高的大型银行有序下降拨备率，当令运用降准等货币方针东西，使得银行拨备率这一目标再次遭到外界重视。
关于农业银行拨备覆盖率的相关问题，谷澍表明，农业银行经过深化服务实体经济，首要加大减费让利，加速不良财物处置等办法，拨备覆盖率是有序下降。6月末，农业银行的拨备覆盖率是304.9%，比一季度末下降了2.6个百分点，比年头还要高5个百分点。
关于未来的拨备方针，谷澍指出，农业银行拨备计提的方针包含两个方面。一是每个期间新提多少拨备覆盖率。农业银行仍然会坚持审慎的准则，依照会计准则和监管的要求来提取拨备。二是存量的拨备开释出多少。农行会依据逆周期处理的要求和需求，合理开释存量拨备，既支撑实体经济的开展，又使出资者的报答可以保持在一个比较安稳的水平上。
“归纳起来判别的话，在上述两个方针的归纳的影响下，拨备覆盖率应该会在一个时期内持续有序下降。详细的状况，(下降)到什么水平，这个时期多长，要看微观经济运转的状况。”谷澍表明。
他指出，对存量拨备的开释，是依据逆周期处理、微观审慎处理的需求，这与银行的估值休戚相关。“现在资本商场相对整个银行的估值，咱们觉得是偏低的，如同(资本商场)有一种误解，便是一说到逆周期处理，一谈到微观审慎，如同这便是和商场化的运营的理念是对立的。”
谷澍着重称，事实上，现在假如放眼全球，咱们就会把这个问题看得更清楚一些。任何银行都是和微观经济状况高度绑定的，银行是一个特别的企业，银行本身就有缓释危险、保护微观经济体系安稳的效果。假如经济下行时，银行简略地缩短借款，微观经济最终没搞好，银行本身的微观审慎实际上也不必定能取得好的成果。所以现在把微观审慎和微观审慎相统一，其实是一个全球的一致。
谈财物处理压力：小微企业等财物承压，危险整体可控
当时，银职业面临经济下行、疫情重复和外部危险等压力，下半年，农业银行处理层怎么判别财物质量处理的压力？将采纳哪些办法对冲危险？
“的确，这些影响微观经济的不利因素，对银职业运营，特别是财物质量会产生必定的扰动和压力，这是咱们同业一起面临的问题。农业银行和处理层会高度重视这个问题，我想用一些愈加细化的数据来反响咱们尽力的成效。”农业银行副行长徐瀚表明。
徐瀚介绍，到到6月末，农业银行不良借款余额是2645亿元，比年头添加187亿元，不良借款率1.41%，比年头下降了0.02个百分点。上半年新产生不良借款702亿元，同比减少了56亿元。逾期率和重视率双降，逾期借款余额1876亿元，比年头添加26亿元，逾期率1%，比年头下降了0.18个百分点；重视的借款余额2735亿元，比年头添加204亿元，重视率1.46%，比年头下降0.02个百分点。
徐瀚进一步介绍，农业银行关于法人代表方面逾期超越20天以上的，悉数计为不良，个人借款方面逾期30天以上的信誉借款悉数计为不良，逾期超越90天以上的抵质押和保证借款悉数计为不良。农业银行的逾期借款和不良借款比是70%，比年头下降4.3个百分点，审慎性进一步进步。
不过，徐瀚也指出，面临危险，特别是疫情遭到了影响的职业，比方，餐饮业、旅游业，以及小微企业等方面的财物质量接受必定的压力。因为这些企业的影响，从而影响到农行的部分个人住宅借款。因而，农行一方面在做好对企业的纾困的一起，也在动态地监控进行不断的压力测验，整体危险是可控的。
关于对冲危险的办法，徐瀚表明，农业银行将坚持稳中求进的作业总基调，在全力做好稳经济、惠民生，加强危险防控的一起，采纳三个方面的办法：
一是做好信贷组织的优化，将信贷资源进一步投向村庄复兴、普惠小微、基础设施、绿色金融等职业；二是结实建立底线思想，统筹开展与安全，进一步完善危险的应对预案，做好信誉危险前瞻防备和精准化解，守住不产生信誉性风的底线；三是持续做好本身的内部的信誉处理水平和才能的建造，特别要加强数字化水平的建造，发挥好科技在信誉危险辨认处理中的使用，支撑信贷作业完成安稳的开展。