依托外部餐饮数据，预授信切入餐饮小微金融：西米信储完结数千万元Pre－A轮融资头条

36KR/克里斯唐/2017-12-12

餐饮职业的高毛利，让职业涌入了大批创业者，但从银行信贷的财物优先级来看，餐饮并不会排在最前列。

餐企版的“toB蚂蚁花呗”

餐饮职业的高毛利，让职业涌入了大批创业者，但从银行信贷的财物优先级来看，餐饮并不会排在最前列。

原因在于，餐饮门店高度涣散、高度非标，餐饮财物量化评价缺少标准。换句话说，餐饮店老板很难从银行等金融组织贷到钱。与此同时，互联金融对餐饮职业的金融浸透也不算高，餐饮信息化程度低，对餐饮财物的线优势控和贷后办理，缺少有用手法。关于这个高毛利的餐饮业财物来说，金融服务水平仍然较低。

市场上服务餐饮企业的互联金融组织首要有三家，筷来财、西米信储和梦哆啦，三者的商业模式悬殊。其间，筷来财经过第三方saas切入做风控；梦多啦经过相对线下的方法，对餐饮门店供给信贷服务。而西米信储则依靠“甘旨不必等”等海量外部数据，为餐饮企业供给预授信，再经过循坏授信进行归纳信贷服务。现在公司现已完结数千万元Pre－A轮融资，领投方为华映本钱和千杉本钱，甘旨不必等、信天创投、汉理本钱跟投。公司在2017年4月取得美不必等和信天创投的天使轮融资，本轮往后，公司一年取得两轮融资。

比较其它第三方saas切入餐饮门店做风控，西米信储的风控数据来历显得更广，中心的数据来历为甘旨不必等，以及其背面的投资方。依据揭露资料，甘旨不必等的资方包含支付宝口碑、群众点评和百度，掩盖头部餐饮门店的大部分。

西米信储经过上述数据途径，为连锁餐饮门店评价西米信誉分，契合标准的即进行授信，发放西米信储卡，依据赢利情况，额度在数百万等级。再用户运用西米信储的金融服务后，再延伸到门店的供应链金融服务，包含装饰贷、收购贷等，金钱直接打给供货商，完成T＋1到账。

渠道在5月份上线以来，现已放贷超越1亿元，资方包含保理公司、融资租借、P2P、银行和小贷组织等。累计服务的餐饮数为400家，预授信的企业超越10万家，总额度超越200亿。

西米信储

西米信储创始人张庆锦在承受36氪采访时表明，西米信储相当于餐企版的“toB蚂蚁花呗”，向C端用户和支付宝的联系相同，西米信储经过预授信卡和餐企构成强联系。餐饮经过运用西米信储卡，进行额度循环，未来经过渠道融资更为便当。

以西米信储的“装饰贷”产品来说，具体来说，渠道依据老店的运营情况，给新店予以授信，渠道风控的资料首要包含新店租房合同和装饰计划，再由第三方审计公司参加检验。其间第三方公司假如评价装饰计划不合理，则可第三方担任装饰，而装饰一般发生的10%的尾款保证金，也由第三方担任，以减少了10%尾款的资金压力。结算下来，渠道支交给装饰公司60%，公司付30%，老店做担保，还款周期为18-24个月，利率在12-18%不等。

在贷后阶段，渠道经过门店的运营流水进行放款，其间包含点餐数据、收银数据、供应链数据，三方穿插验证进行反诈骗。

西米信储的批量获客、量化评价、贷后办理，在数据和技能要求都较高。依照张庆锦的说法，在财物非标的情况下，做标准化评价，实际上是做餐饮职业金融基础设施的工作。不过现在来看，西米信储的几大金融产品线刚刚起步，数据和风控的有用性，仍有待调查。

我是36氪作者克里斯唐，重视互联金融和体育产业立异。欢迎微信沟通：Chris199108（烦请注明职位＋名字＋来意）

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