上一年年末，监管层开端对存款利率进行严监管，叫停靠档计息等违规存款产品的发行、制止当地性银行经过互联途径打破存款地域束缚等，现在作用现已闪现。
《证券日报》记者查阅了十几家民营银行App，发现民营银行存款产品正在呈现新变化。一方面，曾经周期付息的产品，不是被下线便是处于售罄状况；另一方面，民营银行各期限的存款产品利率大多下调，其间部分民营银行5年期存款产品利率缺乏4%。
民营银行高息揽储被整理，未来出路安在？光大银行金融市场部微观分析师周茂华在承受《证券日报》记者采访时表明，民营银行、中小银行，未来开展方向是提高服务实体经济才能，凭仗本身优势，深挖市场需求，中小银行本身有普惠特性，未来需求提高风控才能和运营才能，加大对小微民营企业支撑力度；未来较长一段时期，银行仍是我国最为首要的融资途径，市场需求潜力巨大。银行作为服务行业，精准掌握市场需求，怎么处理客户痛点，满意客户对服务高效、快捷、多样化和个性化的需求，不断提高服务质量是其开展的中心竞赛力；一起，要着力拓展本钱弥补途径，提高运营才能和市场竞赛力。
部分民营银行5年期
存款产品利率缺乏4%
现在我国民营银行的部队正在继续扩容。2014年12月份，微众银行取得由深圳银监局颁布的金融许可证，成为国内首家开业的民营银行，至今，民营银行数量到达19家。
因为民营银行短少线下点和揽储场景、用户集体少，因而，多家民营银行揽储首要以自营途径为主，经过低起存、高利率的存款产品活跃营销，缓解揽储压力，也一度遭到投资者的追捧。但近年来，监管层先后出台一系列监管方针，无论是加强监管互联途径存款事务，仍是整理结构性存款、叫停靠档计息存款，都对民营银行形成了束缚，导致民营银行部分存款产品利率下调乃至下架。
在一家民营银行App上，《证券日报》记者看到，其5年期存款年化利率仅为3.9875%，而此前动辄4%以上的存款产品已隐姓埋名。另一家民营银行手机银行App显现，该行此前利率较高的周期付息、靠档计息产品现已全部下架，此前存款利率在4.7%左右的1年期存款产品现已消失。现在，该行1年期存款利率仅为2.25%。
华通银行也对“福e存”系列产品进行利率调整，此前“周期付息”存款产品现已不见踪影，现在该行存款产品年利率大都在1%至3%之间，只要3年期以上的存款产品年利率在4%以上。
与此一起，部分民营银行也正进一步拓展银行存款产品品种，开端代销理财子公司产品和发行大额存单。《证券日报》记者注意到，在部分民营银行手机银行App等途径上，可见到其代销理财子公司产品和大额存单。例如，在微众银行的手机银行App上，有关理财子公司产品就有6款，利率在3.4%至4.65%之间。除此之外，该App刚上新的两款3年期和5年期大额存单，年利率别离到达了4.05%和4.125%，且定量出售。
记者查询发现，部分民营银行存贷理财类根底金融服务产品线较为丰厚，包含银行定期存款、大额存单、代销理财子公司理财产品、代销基金信任和保险产品等；但更多的民营银行App上，仅有寥寥几款定期存款产品和借款产品。
对此，中南财经政法大学数字经济研究院履行院长、教授盘和林在承受《证券日报》记者采访时表明，监管之前对民营银行高息揽储现象进行了整治，所以民营银行对高利率的存款产品进行下架处理，但民营银行存款来历缩短，影响其存贷利差事务，民营银行不得不另辟蹊径，寻觅新的存款来历。
专家：
拓展民营银行本钱弥补途径
自2014年末国内首家民营银行筹建开业以来，针对民营银行的标准开展，监管层先后出台了多项扶持方针，鼓舞民营本钱进入银行业。阅历6年多的探究和开展后，民营银行遍及完成盈余，但各家民营银行的开展水平良莠不齐，大大都仍面对开展瓶颈。
《证券日报》记者整理现已发布2020年财报的17家民营银行(2家未发布)运营数据发现，2020年17家银行存款增加呈现了较大的分解，其间，同批次开业的银行之间存款余额距离拉大；而互联类型银行、非互联类型银行之间的存款余额距离也在拉大。
比照17家民营银行2020年存款增速，其间新银行、金城银行存款增速为负，别离为-20.56%、-17.36%；5家银行存款增加超越100%，别离为商银行、中关村银行、新安银行、华通银行、裕民银行；众邦银行、民商银行存款增加超越50%，其他8家增加在50%以下。
“2020年各家银行存款增加的分解，首要因为各家银行获取存款的途径存在差异，这其间，互联类银行存款增加相对较快。此外需求看到，疫情对各民营银行运营产生了不对称冲击；国内监管环境产生改动，同业竞赛剧烈。”周茂华对记者表明。
在强监管、获客难、开展事务受限的布景下，“民营银行一方面要拓展资金来历，向大银行融资，发行公司债进行社会化融资；另一方面在存贷事务受限的情况下，活跃开展中间事务。”盘和林表明。
银行业资深调查人士苏筱芮则对《证券日报》记者表明，未来商业银行需求厘清本身的事务结构与规划占比，经过加强同业融资来缓解监管带来的冲击；要仔细评价监管目标，如流动性匹配率、优质流动性财物充足率、中心负债份额等重要监管目标，进行压力测验；要赶紧平衡收入结构，做好客户精细化运营，大力开展自营途径，经过手机银行，微信银行等新式方法提高本身的运营才能；当地法人银行应据守本地定位，在本身的才能范围内精耕细作。