陕西是我国传统农业大省，环绕陕西省委提出的“3+X”（以苹果、猕猴桃为主的果业，以棚舍为主的设备农业，以奶山羊为主的畜牧业以及茶、菌、药等当地特征工业）工程推动工业脱贫、夯实村庄复兴根底的展开战略，邮储银行陕西分行扎根底层，依托当地展开实践，环绕地缘优势，精准发力，给出了金融服务“三农”的差异化服务方案。
“华扬冷库”、“佳农果袋”、“洋丰苹果专用肥”……当《农村金融》记者来到坐落陕西省延安市南部的洛川县，目之所及处处都是“苹果”元素。
洛川县地处渭北黄土高原，是世界公认的苹果优生区，苹果栽培面积占到全县犁地面积的78%以上，被称为“苹果之乡”。在洛川，95%的农人种苹果，95%的收入来源于苹果工业。
农户正在为苹果树疏果经过多年展开，洛川苹果形成了苹果工业园区、果品交易商场、果品包装商场、果汁果醋厂等一套完善的苹果工业链，“洛川苹果”的品牌在商场上现已打响。
针对这样的当地工业优势，邮储银行洛川县支行支撑当地“三农”和小微企业的详细事务，也首要依托苹果工业展开。现在，简略的资金支撑和传统的信贷产品已无法满意工业展开的进一步需求。
“苹果栽培是全链条的工业，栽培、仓储、物流、包装、出售，周期长，融资需求量大，这些环节都是咱们服务的要害点。”邮储银行洛川县支行行长折庆平介绍，结合果乡特征，该支行提出了“一个重心，三个为主”的信贷思路，即以支撑洛川苹果工业提质增效为重心，以果库借款为主、以中小微企业借款为主、以协作社借款为主，活跃推动信贷产品、服务方法和事务流程的立异。
在项目立异方面，邮储银行的果品仓储借款在担保方法进步行了打破和立异，摆脱了“联保”和“确保”等传统担保方法的捆绑，融入果业职业中冷库典当授信担保，经过给冷库主授信，冷库主依照授信额度向仓储户供给担保，仓储户以果品质押向冷库主供给担保，把仓储担保和仓单质押有用地结合在一起，形成了环环相扣、利益相联的良性循环系统。
折庆平说：“这样的产品和担保方法不光能有用处理信息不畅的问题，一起还能使用冷库主和仓储户之间的存储联系，很好地处理了仓储户没有有用担保融资难的问题，促进了苹果工业链多环节的昌盛。”
据介绍，从2014年至2018年，邮储银行洛川县支行累计投进果品仓储借款12.63亿元，有用支撑了县域特征农业展开，要点扶持了一批苹果工业链企业，为县域实体经济展开供给了有力支撑。
折庆平还表明，从2017年开端，洛川县70%的果库主都是邮储银行的借款客户，除了果品仓储借款，本年他们还方案向上级行立异请求仓单质押借款和无还本续贷产品等。
坐落陕西省东南部的商洛市，并不具有洛川那样天然优胜的自然地理条件，也没有洛川苹果那样的老练工业链。商洛，因境内有商山、洛水而得名，地势以山坡为主，农业犁地有限，也没有其他优势工业，当地经济展开长时间受限。商洛市下辖六县一区，均为国家级贫困县，其中有5个深度贫困县、175个深度贫困村。
“展开工业是完成脱贫的底子之策。”邮储银行商洛市分行副行长刘宁介绍，依据商洛市全体的展开布置和各县区域的商场特征，邮储银行商洛分行要点支撑了辖内的核桃、茶叶、食用菌等工业，2019年累计投进借款2.53亿元，余额到达8.79亿元。针对不同工业的差异化特征，该分行推出了“核桃贷”、“茶叶贷”、新式农业运营主体借款、烟农（烟草）借款、陕南移民搬家农房集聚项目借款等立异产品。
商洛商州区麻街镇的食用菌大棚里工人正在采摘木耳商洛兴贸农产品购销公司是一家以核桃收买、加工、出售为主的公司。该公司负责人刘兴智告知记者，2013年初度和邮储银行树立协作的时分，公司仅仅一家进行收买、粗加工、出售的家庭作坊，现在已展开为陕西省龙头企业，脱贫带动作用杰出。
刘兴智说：“跟着事务的不断扩展，资金紧张问题时有发生，邮储银行的工作人员自动上门服务，先后三次给公司发放借款累计1200万元，对咱们的协助十分大。”
据刘宁介绍，除了直接向兴茂公司供给借款，邮储银行商洛市分行辖内工农路支行还自动建立途径，将核桃购销工业链上下游的商户、企业与农户联合起来，在每年的收买时节会集推介产品，服务整个工业链的客户。2015年，邮储银行工农路支行投进核桃购销职业借款430万元，到2018年，投进金额现已到达3075万元。
邮储银行商洛市分行行长王涛说：“咱们经过工业链上的全体带动，完成工业闭环展开，处理了贫困户在工业展开过程中的‘三无’（无启动资金、无技能支撑、无出售途径）难题，支撑了很多新式农业运营主体工业展开，培养了未来金融扶贫的新途径，这些也将为邮储银行沉积更多的潜在客户资源。”
商洛兴贸农产品购销公司的核桃挑选车间“核桃是咱们县最大的工业，可是上一年霜冻灾祸，减产了80%左右。”商洛市洛南县扶贫局局长周建国告知记者，农业工业抵挡自然灾祸的能力差，扶贫工业不断丰厚十分必要。
在这样的方针思路指导下，2018年，洛南县将朝天椒工业作为该县扶贫要点工业，栽培辣椒面积近两万亩。邮储银行洛南县支行探究形成了“银行+政府+协作社+基地+贫困户”的信贷产品供应链形式，给予“辣上天”协作社420万元信贷资金，支撑其增加了6条剁椒生产线和3台辣椒烘干设备，带动贫困户7800多户、近两万人，均匀每户增收1万元。邮储银行洛南支行还合作洛南县扶贫局等有关部门出台专门的信贷方针，对栽培辣椒的农户和建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷、专业大户借款等，到现在，该支行对洛南县辣椒工业链上的贫困户授信超越200万元。