财联社注：此次银监会的监管重拳落在了消费金融公司身上，制止消费金融公司经过P2P络假贷促成等任何方法为无放贷事务资质的组织供给资金发放借款；不得直接出资或经过理财等变相出资以“现金贷”、“学校贷”、“首付贷”等为根底财物出售的(类)证券化产品和其他产品。
12月14日，榜首财经从某当地银监局得悉，12月7日，银监会非银部关于转发了《关于标准整理“现金贷”事务的告诉》的函(非银函[2017]69号)，要求当地银监局对辖内消费金融公司进行危险提示。
此次银监会的监管重拳落在了消费金融公司身上，制止消费金融公司经过P2P络假贷促成等任何方法为无放贷事务资质的组织供给资金发放借款；不得直接出资或经过理财等变相出资以“现金贷”、“学校贷”、“首付贷”等为根底财物出售的(类)证券化产品和其他产品。
制止消费金融公司为现金贷途径“输血”
具体内容包含，一是制止辖内消费金融公司经过P2P络假贷促成等任何方法为无放贷事务资质的组织供给资金发放借款；制止辖内消费金融公司经过签定三方协议等方法与无放贷事务资质组织一起出资发放借款。
二是，制止辖内消费金融公司将授信检查、危险操控等中心事务外包；制止辖内消费金融公司承受无担保资质的第三方组织供给增信服务以及兜底许诺等变相增信服务；催促辖内消费金融公司当即采纳有用办法要求并确保第三方协作组织不得向借款人收取息费。
三是，催促辖内消费金融公司严厉履行《消费金融公司试点办理办法》“出资余额不高于本钱净额的20%”的监管规则，且出资规模严厉限定于债券等固定收益类证券，不得直接出资或经过理财等变相出资以“现金贷”、“学校贷”、“首付贷”等为根底财物出售的(类)证券化产品和其他产品。
四是，加强消费金融公司自主付出类借款事务监管，依照《个人借款办理暂行办法》等法规要求，制止辖内消费金融公司发放无指定用处借款，催促其严厉贷前买卖布景实在性调查，加强贷中资金流向监测，强化贷后借款用处验证和后续管控作业，依法合规、有序展开自主付出类借款事务。
榜首财经记者此前采访发现，在南边某省，辖内一家股份行旗下消费金融公司便存在与“现金贷”途径的协作。协作方式为，与当地一家“现金贷”公司共建APP途径。该公司内部职工对记者表明，现在公司没有收到叫停与现金贷协作的告诉。
现金贷资金来历是下一步监管要点
除了消费金融公司外，P2P贷途径也是“现金贷”重要的资金来历之一。据一位小贷公司总经理泄漏，小贷公司与贷途径协作的方式为，由贷途径进行线上获客、数据风控，资金方进行二次风控后，再由资金方放款。借款人需签定两份合同，一份是借款人与贷途径签署的服务协议，贷途径收取服务费，服务费用依据途径不同而有所差异;一份是借款人与资金方签署的借款合同，由资金方向借款人收取利息。
现在，银行、消费金融公司、小贷公司以及贷公司现已形成了相应的资金链条。榜首财经此前报导《现金贷资金来历将成监管要点，揭秘三种助贷方式》，一位股份制商业银行互联金融负责人对榜首财经记者表明，现在，银行与贷途径协作的助贷方式共有三种，一是确保金方式，二是配资方式，三是联合放贷方式。
所谓确保金方式，即由助贷途径进行获客及风控，银行作为资金方与途径约好利率，助贷途径在银行典当确保金，如呈现不良，助贷途径的确保金将被用来兜底。关于银行来说，在这种方式中，银行是资金方，取得固定收益。据了解，国内某闻名助贷途径就采用了这种方式。
配资方式也能够理解为联合贷方式，即银行与助贷途径一起出资，由银行供给大头资金，助贷途径供给小额资金，呈现危险后两边一起承当。这种方式关于银行来说危险较小，比如在催收上，银行也能够运用自己的催收团队，然后躲避暴力催收等方针危险。一起在风控上，又有现金贷途径的风控与银行风控一起对危险进行过滤。
第三种方式为联合放贷方式，即由银行把资金供给给现金贷途径，由途径自行放款，但用哪种科目来走并不固定，例如借款、财物嵌套等方法。助贷途径只需供给典当担保物即可，至于资金去向、风控等其他方面银行并不过多干与。
12月1日，互联金融危险专项整治作业领导小组办公室、P2P贷危险专项整治作业领导小组办公室正式下发《关于标准整理“现金贷”事务的告诉》，其间关于现金贷与银行的协作做出清晰监管要求。《告诉》指出，银职业金融组织不得以任何方式为无放贷事务资质的组织供给资金发放借款，不得与无放贷事务资质的组织一起出资发放借款。
银职业金融组织与第三方组织协作展开借款事务的，不得将授信检查、危险操控等中心事务外包。“助贷”事务应当回归根源，银职业金融组织不得承受无担保资质的第三方组织供给增信服务以及兜底许诺等变相增信服务，应要求并确保第三方协作组织不得向借款人收取息费。
12月8日，P2P络假贷危险专项整治作业领导小组办公室下发《关于印发小额借款公司络小额借款事务危险专项整治实施方案的告诉》，关于互联小贷公司的资金端融资相同收紧。相关于批阅权限、运营资质审阅，融资杠杆对持牌络小贷更是“丧命一击”。
依照监管整治要求，财物证券化、信贷财物转让要与表内融资兼并核算，且不得经过当地买卖场所、贷中介融资，而现在小贷公司最高融资份额也只要2.3倍。跟着整治推动，络小贷杠杆份额将会大大下降。与此一起，部分持牌却不具有客户、事务资源的络小贷，事务来历或许也将被阻断。
一场监管风暴，现已刮向粗野成长的现金贷职业，办法的重磅落地与从严履行将为现金贷的终极管理赢得时刻。“现金贷”的资金来历问题无疑将成下一监管要点。从资金端出手约束“现金贷”融资途径，除了管理现金贷乱象外，一位资深银行互联金融部内部人士对榜首财经记者表明，因为现在现金贷资金端与持牌金融组织经过助贷方式协作，大多采纳兜底方式，这意味着，一旦现金贷大规模跑路破产，将或许引发更大的金融危险。