（付出组织踩反洗钱红线监管巨额罚单亮剑

针对第三方付出违规问题，监管重拳出击。8月18日，据北京商报记者不完全统计，年内央行至少已对付出组织开出41张罚单，罚没金额算计2.665亿元，其间28张是组织涉反洗钱违规被罚，累计被罚金额高达2.634亿元。从处分类型来看，违背反洗钱规则、银行卡收单管理办法等是组织违规的“重灾区”，组织因反洗钱被罚的金额最高，而银行卡收单和付出结算范畴违规问题也较为杰出。

2.665亿罚单创单年纪录

第三方付出组织又被罚。近来，央行沈阳分行发布的行政处分信息公示显现，第三方付出组织北京畅捷通付出技能有限公司（以下简称“畅捷通付出”）辽宁分公司、易生付出有限公司（以下简称“易生付出”）沈阳分公司，因未按规则实行客户身份辨认责任、未按规则保存客户身份材料和买卖记载，分别被央行沈阳分行处分40万元和37万元。

针对此次处分事情及后期整改事项，北京商报记者测验对畅捷通付出、易生付出两家公司进行采访，但屡次拨打畅捷通付出电话均未获接听，到记者发稿也未获得易生付出方面的进一步回应。不过，从违规事由来看，两家公司均涉反洗钱违规被罚。

依据《中华人民共和国反洗钱法》规则，付出组织涉反洗钱问题被罚，首要违背七大红线，包含未依照规则实行客户身份辨认责任，未依照规则保存客户身份材料和买卖记载，未依照规则报送大额买卖陈述或许可疑买卖陈述、与身份不明的客户进行买卖或许为客户开立匿名账户、化名账户，违背保密规则、走漏有关信息，回绝、阻止反洗钱查看、查询，回绝供给查询材料或许成心供给虚伪材料等行为。

前述事例仅仅付出组织频频被罚的一个缩影。据北京商报记者不完全统计，到现在，第三方付出职业年内已至少收到41张监管罚单，罚没金额算计2.665亿元，超越历史上单年罚单总额。

41张罚单中，百万级罚单有11张，被罚组织包含易生付出、银盈通付出、开联通付出、中付付出、敏付科技、新浪付出等；千万级罚单达5张，其间商银信公司涉16项违规行为一次性被罚1.16亿元，改写付出罚单最高纪录。“年内央行对付出组织开出41张罚单，标明监管对付出合规作业的充沛注重，反映出付出职业从重从严监管的态势。”麻袋研究院高档研究员苏筱芮告知北京商报记者，从处分金额、频次等来看，本年的罚单具有如下特征：一是处分频次添加，伴随着监管顶层准则的日益完善和监管科技水平的精进，违规组织的“小动作”已难以藏身，发现一同、查办一同；二是金额屡破新高，关于违规景象恶劣、违规次数较多的“累犯”型组织，监管经过重罚标明其彻底治愈乱象的决计。

反洗钱有备无患

北京商报记者整理发现，41张罚单中，28张是组织涉洗钱等问题被罚。本年以来，除了对组织层面处分，监管对责任人的个别处分力度也在加大。详细来看，涉反洗钱问题被罚的组织中，包含开店宝、财付通、福建一卡通、商银信、敏付科技、汇联通、新浪付出、国通星驿等组织均未逃过“双罚”。在单次罚单中，从商银信职工算计被罚65万元、银盈通付出职工被罚65万元、开联通付出职工被罚48.4万元等事例便可窥出，监管对违规行为担责的组织职工处分金额也在加码。

“从被处分的个人类型来看，既有管理层如公司总经理、副总经理，也有业务部分负责人，触及风控、运营等要害部分，标明监管的靶向性和精准性正不断提高。”苏筱芮如是点评道。

调查处分事由，未依照规则实行客户身份辨认责任，未依照规则保存客户身份材料和买卖记载，未依照规则报送大额买卖陈述或许可疑买卖陈述已成组织被罚的“通病”。