在破解民营企业和小微企业融资窘境问题上，金融机构其实一直在举动，而且立异形式迭出。上证报从业界了解到，一种以“税”换“贷”的银税协作形式，近年来在多个区域推出，其实质在于让诚笃守信企业，凭仗杰出的交税数据，来交换银行授信资金。

“熟睡”的企业信誉财物不只被唤醒、还可变现，这种立异机制一经推出便被业界广泛看好。但是，虽然各地、各银行都在实践中量体裁衣、因企制宜地探究出了一系列金融产品和协作机制，但商场生机没有得到充沛开释。“叫好难叫座”的背面原因安在？

信誉可“变现”

一说到小微企业融资难的本源，业界的一致是“信息不对称”。而企业税务信息可以在必定程度上反映企业的还款才能，证明小微企业的信誉程度，然后让银行“以税定信”。

正是在这样的一致下，“银税互动”形式应运而生：“税e融”、“云税贷”、“税微贷”、“税易贷”、“税融通”——一时间，各银行相继推出各类银税协作小微借款产品。这些产品的实质在于，让诚笃守信的企业，凭仗杰出的交税数据，来交换银行的授信资金。

11月13日，江苏省税务局官网信息显现，到本年三季度末，江苏税务局已与江苏银行、南京银行等35家商业银行签定了“银税互动”协议，先后推出“税e融”、“鑫税融”、“税金贷”等20多个金融服务产品。

上证报从业界了解到，江苏银行业率先在“银税互动”上做出了样本。自2015年以来，江苏区域参加“银税互动”的银行，已累计向交税人发放信誉借款近1100亿元，惠及小微企业20余万户次。

浙江、上海，也是呼应“银税互动”方针较活跃区域。据了解，浙江省税务局已与浙江省农信联社、建行等24家银行业金融机构签定协作协议。到9月末，上海市税务局的“银税互动”渠道已包括60家在沪银行。

生机没有开释

“银税互动”立异形式甫一推出，便备受业界看好。但从业界人士的反应来看，好像“叫好难叫座”，现在这一形式未能在全国得以铺开。

“背面的难点在于，各省市税务局的数据格式、计算口径不尽相同，金融机构的收集难度和本钱较高。”业界人士举例说，比方，因为缺少解读税务数据的专业人士，一些银行在选用税务部分的同享交税数据时依然有所顾忌。为此，一些第三方信息公司加入了进来，帮忙银行经过税务局的专线接口调取相应数据，为银行供给小微企业的征信陈述。

不过，仍有商场人士反映，仅来自交税这一项数据，从银行贷到资金较为有限，难以让企业真实“解渴”。据了解，现在“银税互动”类的信贷产品，多是处理小微企业“矮小频急”的信贷需求，授信额度也多在几十万到200万之间。

在业界人士看来，真实要唤醒企业“熟睡”的信誉财物，仅靠交税这一项信息，恐力不从心。站在银行的视点来说，评判小微企业的信誉风险情况，需求多部分和银行的一起推进，也需求金融科技赋能。

“主要是税务和银行这方面的认识和投入力度要加强。”浙江泰隆银行副行长金学良表明，日渐老练的金融科技技能，将打破本来传统形式下的高本钱投入难题，“人行征信+政府部分数据+第三方数据”的线上与线下联动形式，将成为完善小微企业征信系统的可打破途径。