智能联轿车使整车企业能够获取更多客户和车辆数据，有利于其切入车险商场。

全球办理咨询公司麦肯锡近来发布陈述称，智能化、联化和电动化三项技能将重塑车险商场商业形式。

整体来看，智能联轿车使整车企业能够获取更多客户和车辆数据，有利于其切入车险商场。稳妥公司则能够根据车辆实时运用情况，结合主动理赔的办法，有望改进损失和费用的比率，以及进步承保和理赔的功率。

主动驾驭或许对稳妥商场最具颠覆性影响，稳妥职责的承当主体将产生搬运，由驾驭员向整车企业或主动驾驭软件供货商过渡。陈述表明，L4及以上等级的主动驾驭商用货车五年内将上路高速，乘用车方面，到2025年，L2等级主动驾驭的乘用车将占大多数。

联轿车发送和接纳数据作为驾驭员或车主服务的一部分，可用数据新增磕碰正告、方向盘方位、安全带运用、轮胎压力和摄像头捕捉等。跟着新车赢利率不断减缩，整车企业经过联化和“车辆即途径”的立异，将发明新的收入来历。

电动化除了给稳妥带来短期改变，如新的承保规模和理赔处理结果。一起，电动轿车是主动驾驭和联化的有利途径，其直接面向顾客的出售形式更有或许带给破坏性。

详细来看，陈述以为，商场将需求新的个人稳妥产品。以美国商场为例，大约25%(1000亿美元)的总保费依然需求个人稳妥，但其在分销、产品和定价以及理赔方面却选用不同的办法。这也是整车企业或许大有作为的范畴。此外，部分职责将搬运到商业稳妥上。跟着L3等级辅佐驾驭乘用车的浸透，主动驾驭体系将承当更多的职责。

分销方面，跟着联轿车数量的添加，包含稳妥在内的车载服务和产品也将添加。稳妥公司习惯于经过署理商和经纪人，以及数字和“自营署理”途径向家庭出售和分销绑缚产品，这需求很多的营销和佣钱投入。跟着顾客更多经过线上购车，这也为整车企业打开了稳妥商场。

承保和定价办法也将产生根本性改变，“按驾驭办法付费”和根据运用情况的稳妥(UBI)将作为弥补呈现。理赔方面，稳妥公司将经过联和长途信息处理技能精简和主动化理赔流程，例如使用摄像头和传感器供给的实时精确数据，削减客户、稳妥公司和修理店等相关方很多数据输入数据。

这种情况下，稳妥公司与整车企业存在杂乱的竞合形式。整车企业挑选以内部产品进入稳妥商场。他们通常将稳妥体会差异化视作竞赛优势，或许会挑选将某些非中心活动外包给第三方理赔办理人，并将本钱危险外包给再稳妥公司，但也或许会将大部分稳妥业务外包。

整车企业还会挑选与稳妥公司树立协作伙伴关系。稳妥公司挑选与整车企业协作来保持商场份额，车主能够使用二者协作关系，取得相对廉价的稳妥，整车企业充任署理和数据供货商，帮忙定价和分配稳妥，从稳妥公司处赚取佣钱和费用。

整车企业参加分销进程，稳妥公司则处理其他一切工作，包含承保、服务和理赔。从客户的视点来看，整车企业实际上是署理人，而稳妥商则是稳妥公司自身。

陈述以为，主动驾驭技能将区分机会在整车企业和稳妥公司之间分配的边界，车险赢利池也将从头调整。稳妥公司辨认和实施与整车企业恰当协作形式的才能将是要害。