得悉，12月3日，银保监会发布《银职业稳妥业支撑高水平科技自立自强的辅导定见》，定见提出，活跃支撑科技企业直接融资，支撑财物处理产品依法出资包含未上市科技企业股权及其受(收)益权在内的权益类财物，完成资管产品期限与其所出资财物期限相匹配、与科技企业生长周期相匹配。鼓舞金融财物出资公司在事务规模内，在上海依法依规试点展开不以债转股为意图的科技企业股权出资事务，并在股权出资事务中树立契合早中期科创企业出资特征的容错和鼓舞束缚机制。鼓舞我国稳妥出资基金等加大科技立异投入，研讨稳妥资金树立服务国家科技战略专项基金或其他支撑科技展开母基金的可行性。
全文如下
我国银保监会关于银职业稳妥业支撑高水平科技自立自强的辅导定见
为深化遵循党中央、国务院关于完善金融支撑立异体系的决议计划布置，推进银职业稳妥业优化科技金融服务，支撑高水平科技自立自强，现提出以下定见。
一、整体要求
以习近平新时代我国特征社会主义思想为辅导，全面遵循党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神，深化施行立异驱动展开战略，健全社会主义商场经济条件下的新式举国体制，深化金融供应侧结构性变革，充沛发挥银职业稳妥业服务科技立异的活跃效果，推进完善多层次、专业化、特征化的科技金融体系，为完成高水平科技自立自强供给有力支撑。
二、基本原则
——坚持立异引领。将高水平科技自立自强作为国家展开的战略支撑，面向世界科技前沿、面向经济主战场、面向国家严重需求、面向公民生命健康，突出要点、分类施策，支撑补短板，助力锻长板，继续进步金融服务质效。
——坚持商场导向。发挥商场在资源装备中的决定性效果，尊重科学和工业展开规律，支撑各类所有制企业公平竞争，量体裁衣展开差异化金融服务。推进自主立异与敞开协作相结合，促进国内国际双循环，为科技企业“引入来”和“走出去”供给优质金融服务。
——坚持统筹和谐。充沛调动政府、企业、商场等各方面活跃性，直接融资与直接融资彼此弥补，方针性金融与商业性金融共同发力，银行、稳妥、信任和其他非银行金融安排各司其职，加强协同，构成支撑高水平科技自立自强的强壮合力。
——坚持危险可控。统筹展开与安全，完善危险操控机制，进步科技金融危险处理才能。活跃运用多层次危险分管和补偿支撑等手法，构建科技金融服务长效机制。坚持底线思想，做好危险防控与处置作业。
三、完善科技金融服务体系
(一)活跃发挥开发性、方针性金融效果。开发性、方针性银行要深刻领会高水平科技自立自强的严重意义，优化内部流程，进步服务质量，活跃为科技立异供给中长时间融资支撑。要在危险可控、依法合规前提下，活跃参加契合功用定位的工业基金，合理进步转借款事务中的科技型小微企业融资比重。
(二)推进商业银行科技金融服务提质增效。商业银行要将高水平科技自立自强作为要点服务范畴，努力完成科技企业借款余额、有借款户数继续增加，进步归纳金融服务水平。要活跃支撑高新技能企业、“专精特新”中小企业等立异展开，坚持高技能制造业中长时间借款合理增加，加大科技型中小企业知识产权质押融资、信用借款、首贷和续贷投进力度，进一步强化绿色技能企业、农业科技企业服务。
(三)强化科技稳妥保证效果。鼓舞稳妥安排完善科技稳妥产品体系，构成掩盖科技企业研制、出产、出售等各环节的稳妥保证，加大科研物资设备和科研成果质量的保证力度。依托再稳妥服务体系，为科技稳妥有用涣散危险。鼓舞稳妥经纪安排活跃展开科技稳妥相关事务。
(四)发挥非银行金融安排特征优势。鼓舞信任公司据守受托人定位，立异服务形式，活跃支撑科技自立自强。金融财物处理公司、金融财物出资公司要充沛发挥本身特征，为科技企业下降杠杆、结构调整等供给专业金融服务。企业集团财政公司要在据守功用定位前提下，发挥专业特征优势，加强资金会集处理，进步资金运用功率，为企业集团展开科技立异供给优质金融服务。鼓舞金融租借公司展开大型科技设备、精细器件等融资租借服务。
四、立异科技金融产品和服务
(五)探究科技信贷服务新形式。鼓舞银行安排结合科技企业展开阶段特征、金融需求和危险特征，采纳愈加灵敏的利率定价和利息还付办法。可根据科技企业出产运营周期，依法合规延伸流动资金借款期限。鼓舞银行安排充沛发挥与其子公司的协同效果，为科创企业供给继续资金支撑。在危险可控前提下与外部出资安排深化协作，探究“借款+外部直投”等事务新形式，推进在科技企业生命周期中前移金融服务。规范展开保单质押融资、供应链融资等事务，进步科技型小微企业融资可获得性。支撑进步技能水平、扩展协同效应的境内外并购，助力科技龙头企业做大做强。
(六)活跃支撑科技企业直接融资。在依法合规、危险可控、商业自愿前提下，支撑商业银行具有出资功用的子公司、稳妥安排、信任公司等出资创业出资基金、政府工业出资基金等，为科技企业展开供给股权融资。支撑财物处理产品依法出资包含未上市科技企业股权及其受(收)益权在内的权益类财物，完成资管产品期限与其所出资财物期限相匹配、与科技企业生长周期相匹配。鼓舞金融财物出资公司在事务规模内，在上海依法依规试点展开不以债转股为意图的科技企业股权出资事务，并在股权出资事务中树立契合早中期科创企业出资特征的容错和鼓舞束缚机制。鼓舞我国稳妥出资基金等加大科技立异投入，研讨稳妥资金树立服务国家科技战略专项基金或其他支撑科技展开母基金的可行性。
(七)强化科技稳妥服务。支撑展开首台(套)严重技能装备稳妥试点和新材料首批次使用稳妥试点，以及有条件的区域探究开办首版次软件稳妥。鼓舞稳妥公司为科技企业供给归纳性稳妥解决计划，经过承保大型商业稳妥和统括保单等办法，更好服务大型科技企业稳妥需求。丰厚知识产权稳妥事务种类，为科技企业供给知识产权履行稳妥、知识产权侵权职责稳妥、知识产权被侵权丢失稳妥等服务。
(八)加强科技人才立异创业服务。银行稳妥安排应活跃拓展科技人才金融服务，针对科研人员、科技企业家、“双创”要点集体的立异创业金融需求，开发特征金融产品，供给作业职责、人身意外以及健康养老等稳妥保证服务。
五、进步内部处理水平
(九)完善专业安排体系。鼓舞银行安排在科技资源集聚的区域树立科技金融专营安排和科技支行，恰当下放授信批阅和产品立异权限。鼓舞稳妥安排树立科技金融事业部或专营部分，探究构建科技稳妥共保体机制，为要害核心技能企业供给全方位稳妥保证。鼓舞有需求的区域恰当引入或树立契合条件的、专业化的、有科技金融服务特征的外商独资银行与中外合资银行。
(十)进步专业服务才能。鼓舞有条件的银行稳妥安排结合本身商场定位和展开规划，将服务科技立异归入公司战略。加强科技金融准则建造，单列信贷规划，施行专门的内部资金成本核算办法，下降科技企业信贷事务内部资金搬运价格。活跃探究新一代信息技能使用，完善线上线下相结合的技能手法，优化科技金融事务流程。
(十一)健全专门危险处理准则。银行稳妥安排要树立清晰的规章准则、完善的操作流程和有用的危险操控措施，实在做好科技金融危险防备作业。鼓舞银行安排对科技企业履行差异化“三查”规范，贷前查询可适用差异化评级要求，不完全以企业前史成绩和担保条件作为放贷规范，进步企业股权出资可获得性、研制才能、技能优势、专利质量、团队稳定性与商场前景等要素的权重。支撑使用大数据、人工智能等技能手法，加大科技企业科技成果点评机制立异。贷时查看可装备专职查看人和批阅人，树立独自的批阅通道，优化批阅流程，进步功率。贷后查看可参阅外部协作出资安排把握的信息，重视企业生长性和后续融资进展，统筹考虑企业继续运营才能。
(十二)改善专门查核机制。鼓舞银行安排从长时间收益掩盖长时间危险的视点，拟定科技金融事务查核计划，延伸科技信贷人员绩效查核周期，细化履行鼓舞束缚和尽职免责方针。在科技企业信贷事务呈现危险后，经内部流程确定，有充沛依据标明授信部分和作业人员依法依规且依照银行内部处理准则勤勉履职的，应革除其悉数或部分职责，包含内部查核扣减分、行政处分、经济处分等。鼓舞恰当进步科技企业借款不良容忍度，小微型科技企业不良借款容忍度可较各项借款不良率进步不超越3个百分点。
(十三)培育专业人才队伍。鼓舞银行稳妥安排选配具有科技职业布景、科技金融专业知识的董事和高档处理人员，加速引入培育懂科技、懂金融的运营处理人才，有条件的可组成专业化科技金融团队，强化科技范畴职业研讨。探究对接国家科技点评中心和国家科技专家库服务体系等，经过树立科技专家参谋委员会等办法，安排内外部科技专家参加科技金融事务评定，沟通专业咨询定见。
六、推进外部生态建造
(十四)健全危险分管补偿机制。鼓舞银行安排与稳妥安排、融资担保安排加强协作，强化科技金融危险分管和补偿。支撑地方政府对科技企业借款、知识产权质押融资等树立专门危险补偿基金，完善稳妥支撑方针，加大科技型中小企业支撑力度。支撑有条件的地方政府为融资担保安排供给资本金弥补、危险补偿等，恰当进步担保安排危险容忍度。探究完善科技再担保机制，引导扩展科技借款融资担保规划。
(十五)完善知识产权融资服务体系。支撑扩展银行在线代理专利质押挂号试点区域规模，优化知识产权质押挂号服务。支撑经过知识产权买卖商场，展开知识产权收储买卖，拓展知识产权质物处置途径，加速出质知识产权的流通变现。银行安排要深化对知识产权融资事务的知道，加强安排领导，活跃运用互联技能等进步知识产权质押事务处理功率，树立健全知识产权价值点评安排库、专家库，及时点评知识产权价值改变，优化知识产权押品动态处理。
(十六)树立科技企业信息同享机制。支撑地方政府建造科技企业信息渠道，同享工商、社保、知识产权、税务、海关、水电等信息，经过建立科技成果搬运转化项目数据库等，缓解银行稳妥安排与科技企业之间的信息不对称。鼓舞银行稳妥安排充沛使用“信易贷”和其他政府公共数据渠道，整合科技立异资源信息，立异银税互动、银商协作和银关协作等服务形式。
七、加强安排保证
(十七)压实作业职责。银行稳妥安排要履行主体职责，平衡好促展开和防危险的联系，严厉依法合规运营。各银保监局要清晰科技金融职责部分，活跃合作地方政府完善方针环境，加强事务辅导，督导辖内安排实在加大科技企业金融支撑力度，厚实做好危险防备作业。
(十八)强化监督履行。各银行稳妥安排要实在精确填写科技金融数据，各银保监局要加强科技金融动态监测与剖析点评，当令对科技金融展开状况进行督导查看。
(十九)总结沟通经历。各银保监局要及时总结银行稳妥安排支撑科技立异的杰出做法，发挥演示效应，加大宣扬力度，引导银行稳妥安排不断进步科技金融服务水平。各职业自律协会要自动作为，加大经历推行沟通力度，保证科技金融服务取得实效。
(二十)本辅导定见乡村中小金融安排、外资银行稳妥安排可参照履行。
2021年11月26日