（北京，记者姜樊）讯，银保监会今天发布《商业银行监管评级方法》，对银行监管评级系统进行了全面晋级。《方法》规矩，处于重组、被接收、施行商场退出等状况的商业银行经监管组织确定后将直接列为S级，不参与当年监管评级。

此外，《方法》将“数据办理”及“组织差异化”两项全新要素归入了点评系统，杰出了将强化数据办理及进行差异化监管的思路。与此同时，“盈余状况”及“流动性危险”两项要素的权重有所下调。

点评要素权重微调指明全新监管思路

现行商业银行监管评级规矩自2014年施行以来，在加强商业银行归纳危险点评、完善差异化监管等方面发挥了重要效果。但近年来，商业银行业务形式、危险特征、外部环境及监管要点产生显着改变，现行监管评级规矩已不能彻底习惯监管工作需要，在评级流程、办理机制、内容方法和成果运用方面存在必定缺乏，亟待进行更新和完善。

在此布景下，新《方法》在原有监管评级系统的基础上进行了全面晋级。相较于2014年版别，商业银行监管评级要素由本来的7项添加至9项，新增了“数据办理”及“组织差异化”要素，这两项要素的规范权重分别为5%。

银保监会有关部门负责人表明，添加“数据办理”要素，杰出着重数据办理的重要性，把数据真实性、准确性、完整性作为评判银行危险办理状况的基础性要素，然后加大数据办理监管力度。

添加“组织差异化要素”，则为了合理表现组织差异化状况，充沛反映不同类型银行组织的危险特征，据此施行差异化监管。

国家金融与开展实验室副主任曾刚以为，晋级后的点评要素愈加契合商业银行的开展态势。他指出，如不同类型的商业银行定位及开展状况处于同一监管框架下，大银行比只是聚集于本地的乡村中小银行必定更有优势。因而，将“差异化监管”归入点评要素，能够避免不同银行在一致监管框架下的不公平待遇。

此外，曾刚表明，跟着银行业数字化转型的加快，银行关于数据的运用日益增多。但不同银行关于数据办理才干的差异较大，因而将数据办理参与点评要素势在必行。

跟着这两项新要素的参与，部分要素权重也进行了调整。其间，“盈余状况”的权重由10%下调至5%；“流动性危险”的权重由15%下调至10%。

招联金融首席研究员董希淼以为，“盈余状况”虽然影响银行危险抵挡才干，但从必定程度上反响的是对投资者价值报答状况，而非监管最重视的要素。而“流动性危险”此前受到了监管的满足重视，且在调整后占比仍旧较高。因而在添加两项新要素时，监管挑选下调了“盈余状况”及“流动性危险”两项要素的占比。

值得一提的是，虽然新《方法》将“办理质量”要素修改为“公司办理与办理质量”，但该要素的规范权重并未产生调整，仍是9项评级要素中权重最高的要素，占比为20%。

银保监会有关部门负责人表明，将“办理质量”要素修改为“公司办理与办理质量”，杰出公司办理的效果，加大对银行组织公司办理状况的监管重视，引导银即将改善公司办理作为防备化解危险的治本之策。

董希淼指出，“公司办理与办理质量”权重为9项要素中占比最高，这充沛表现监管部门对商业银行公司办理的高度重视。公司办理是现代企业制度的中心，对商业银行而言，公司办理机制更具有重要效果。商业银行只要健全公司办理，才干构成稳健运营、防备危险的内生机制。

新增S级评级区别严峻危险金融组织

相较于此前版别，新《方法》在原有的1-6级监管评级成果的基础上，新增了S级评级。处于重组、被接收、施行商场退出等状况的商业银行经监管组织确定后将直接列为S级，不参与当年监管评级。

曾刚以为，此次新增S级评级是对商业银行评级系统的进一步完善。从监管的视点讲，危险较高的组织应该是监管重视的要点。监管层将这些处于高危险的金融组织放入S级评级，可便利从微观审慎的视点上更好地化解其危险。

此外，根据新《方法》，商业银行监管评级成果也进一步从原有的6级12档变为6级13档。其间，最为优异的“1级”进一步细分为A、B两档，95分（含）以上为1A，90分（含）至95分为1B。

银保监会有关部门负责人表明，《方法》根据银行评级等级的凹凸，依照监管投入逐渐加大的准则，要求监管组织采纳相应强度的监管方法和举动。既要重视评级较好银行或许存在的缺点和危险预兆，加大监管盯梢和危险提示；也要对评级较差银行及时采纳危险纠正方法，重视“前期介入”，避免危险恶化、延伸，避免危险危险演变为严峻问题；而关于现已呈现信誉危机、严峻影响银行顾客和其他客户合法权益及金融次序安稳的银行，则应保险拟定施行危险处置计划，根据具体状况，按程序依法组织重组、施行接收或施行商场退出。

商业银行评级将一年一评

根据新版《方法》显现，商业银行的监管评级周期为一年，点评期间为上一年1月1日至12月31日。

与此同时，《方法》还设置评级成果动态调整机制。在年度评级之间，关于危险或办理状况产生严峻改变的银行，监管组织在充沛事前点评、拟定完善工作计划的基础上，可依照规矩程序对银行最近一次监管评级成果进举动态调整，增强监管评级的时效性和敏感度，为及时、有用采纳相应监管方法供给根据。

“为保证对银行危险具有重要影响的突发事件和不利要素得到及时、合理反映，《方法》规矩施行评级成果等级约束规矩和动态调整机制。”银保监会有关部门负责人表明，监管评级对错现场监管的中心环节，监管评级成果作为对各家银行危险的归纳点评，是监管组织科学拟定监管规划、合理装备监管资源、有用施行监管方法的主要根据。

上述负责人表明，关于中心监管目标不满足“底线性”监管要求，呈现党的建设严峻弱化、公司办理严峻缺乏、产生严峻涉刑案子、财政或数据造假问题严峻等严峻负面要素严峻影响组织稳健运营，危险化解显着不力、重要监管方针和要求执行不到位等状况的银行，监管组织能够对按评级要素打分得出的评级开始成果进行调整，约束评级成果的等级。

此外，商业银行应对监管评级成果严厉保密，不得将监管评级成果向无关人员供给，不得出于广告、宣扬、营销等商业意图或其他考虑对外发表，确有必要向其他监管部门、政府部门等特定目标供给监管评级成果的，应报经银保监会及其派出组织赞同后供给。